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El futuro de las finanzas en América Latina y el Caribe

octubre 18, 2021

La banca móvil arrasa en Brasil

Jul 5, 2021

Por Roberta Prescott
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Ciab 2021: En medio de un aumento general de las transacciones financieras electrónicas en Brasil, los movimientos basados en el móvil se han disparado a una enorme ventaja sobre todos los demás canales, según datos de la federación bancaria de Brasil

 

La banca móvil siguió avanzando en Brasil el año pasado, hasta convertirse en el canal dominante para las transacciones de servicios financieros, con un 50% de cuota de mercado, según un estudio de Febraban, realizado por Deloitte y presentado en el Ciab 2021.

Además, el gasto en tecnologías de información (TI) de los bancos alcanzó un récord en 2020 y la inteligencia artificial lideró las inversiones entre las tecnologías disruptivas.

“Fue un año con una fuerte aceleración de la digitalización y de la banca en un momento previo al open banking”, destacó Sergio Biagini, socio líder de la industria de servicios financieros de Deloitte Brasil.

El número de transacciones realizadas a través de teléfonos móviles alcanzó los 52.900 millones en 2020, frente a los 37.000 millones del año anterior. Agrupando todos los canales bancarios (celular, internet, máquinas, sucursales, cajeros automáticos, corresponsales de banca y centros de contacto), el número total de transacciones realizadas por los clientes alcanzó los 103.500 millones, un crecimiento del 20%, el más alto de los últimos años.

A pesar del crecimiento global, el aumento de las transacciones basadas en el móvil como proporción de todos los movimientos de dinero, está creando dudas sobre el futuro de otras infraestructuras.

“El sector se está replanteando cómo innovar el amplio y estancado parque de cajeros automáticos que existe en Brasil”, dijo Biagini.

La apertura de cuentas digitales va en aumento

En un año pandémico, lo digital ha demostrado su valor y la gente se comprometió aún más con él: la banca por Internet y la banca móvil representaron el 67% de todas las transacciones. En el último año, nueve de cada diez contratos de crédito y ocho de cada diez pagos de facturas se realizaron a través de canales digitales.

Los canales físicos se utilizaron para transacciones más complejas, como la renegociación de deudas y el cambio de divisas. Según los datos de ocho de los 21 bancos que participaron en la encuesta, se abrieron 7,6 millones de cuentas a través de canales digitales, lo que supone un aumento del 90% respecto a 2019.

Asimismo, la encuesta mostró que mientras el acceso a la banca por internet por individuo se redujo drásticamente, el acceso a través de la app creció. En términos generales, los clientes corporativos siguieron utilizando la banca por internet a través de ordenadores portátiles, al tiempo que los particulares recurrieron cada vez más a sus teléfonos para realizar transacciones financieras, como los pagos entre particulares.

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El número total de cuentas activas de banca móvil en Brasil se duplicó con creces en 2020 -incluso sin tener en cuenta el efecto de las ayudas de emergencia- el crecimiento habría sido del 39%, según la encuesta.

“Llevamos años hablando del potencial del móvil, diciendo que se convertiría en algo dominante y este año ha sucedido: era 2020, y los bancos están siendo protagonistas”, señaló Rodrigo Mulinari, director general de TI del Banco do Brasil y director de Febraban.

“No obstante, el crecimiento de la banca móvil no disminuye la importancia de la gestión bancaria por Internet, que cuenta con un público fiel y específico. El sector sigue mejorando estos dos canales”, añadió.

Los bancos brasileños aumentan sus inversiones en tecnología

El año pasado, los bancos brasileños tuvieron un aumento de los gastos en tecnología como forma de acompañar la aceleración digital. En 2020, el gasto total fue de R$ 25,7 mil millones (R$ 8,9 bn de inversiones y R$ 16,8 bn de gastos), un aumento del 8% en comparación con los R$ 23,9 mil millones de 2019, de los cuales R$ 8,3 bn fueron inversiones y R$ 15,6 bn, gastos.

Dentro de la tecnología en la que se centran los bancos, la inteligencia artificial (IA) ganó relevancia, ya que el 93% de los bancos encuestados dijo que la IA es una prioridad, lo que supone un aumento de 10 puntos porcentuales respecto a 2019. Igualmente, señalaron la automatización de procesos robóticos (RPA), con un 80%, y el internet of things (IoT), con un 33%.

Por su parte, entre los bancos que nombraron la IA como una prioridad, las principales áreas en las que planean invertir son el servicio al cliente, el crédito, la biometría, los bots de asesoramiento y las áreas legales.

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