La fintech colombiana FinZi lanzó un producto de crédito ideado para personas trans que quieren financiar procedimientos de reasignación sexual, en un ejemplo de la hiperpersonalización que pueden alcanzar los productos financieros digitales, que a la vez se alineen con los objetivos de inclusión de las empresas.
La billetera espera que el crédito “Libre Transformación” realice su primer desembolso antes que termine el 2023. La empresa también dice que es un mercado con mucho espacio para la exploración, porque generalmente no es atendido por la banca tradicional, que según Juan Zavala, CEO y cofundador de FinZi, no está equipada para entender las particularidades del segmento LGBTIQ+.
“El reto inicial es que mucha gente no tiene acceso a este tipo de servicios financieros por bancos tradicionales […], lo que conlleva a problemas más grandes como la entrada a clínicas clandestinas”, dice Zavala en entrevista con iupana. «Ha sido una comunidad muy segregada […] lo que los ha llevado a tener trabajos no regulares, que no tienen ingresos comunes”, hecho que limita su acceso al crédito, dice.
En una modalidad similar al buy now, pay later (BNPL) el préstamo se desembolsa directamente a la clínica que hará la intervención y se cobra a través de cuotas de pago que pueden ser flexibilizadas.
La presión que están experimentado las fintechs ante la caída en el fondeo para el otorgamiento de créditos, las está llevando a identificar nuevos nichos de atención. Según datos oficiales, al menos un 1,6% de la población colombiana se identifica como gay, lesbiana, bisexual o trans. En México, al menos 1 de cada 20 personas desde los 15 años se autoidentifica como LGBTI+, y de ellos, el 34,8 % es transgénero o transexual.
En ese sentido, FinZi agrega que tiene una estrategia de crédito muy estructurada hacia la Generación Z, fundamentada en una billetera digital para clientes desde los 10 años. “Hemos visto que las nuevas tecnologías, cripto e inversiones siguen siendo relevantes hacia el segmento de los jóvenes”, concluye Zavala.
