No mercado financeiro aberto do Chile, quem se adiantar vai liderar os negócios. Esse é o pensamento que circula no setor para ocupar um espaço de oportunidade no esquema local. O Sistema de Finanças Abertas terá início em 2026, mas bancos e fintechs já estão avançando nas estratégias e têm APIs prontas para permitir a interconexão. No entanto, têm um desafio pela frente: sofisticar e mudar completamente a experiência do cliente.
“Claramente, não vamos esperar até 2026 [para fazer finanças abertas], estamos prontos com nossa arquitetura de tecnologia e APIs. E a razão não é apenas começar muito rapidamente nesse caminho, mas aprender porque a adoção antecipada pode ajudar a levar essa curva de aprendizado muito rapidamente”, disse Fernando Araya, CEO e cofundador da Tenpo, durante a Cúpula de Canais Digitais organizada pela iupana em Santiago do Chile.
A fintech, hoje, está no processo de obtenção de uma licença bancária. Araya acrescenta que, quando a Tenpo se tornar um neobanco, terá de fazer algo “significativamente diferente” para entrar e competir no mercado.
“O ganho com os avanços tecnológicos e as iniciativas de open banking será o fato de que eles permitirão que melhores capacitadores criem melhores experiências. E essa é a missão de todos, especialmente, das fintechs”, disse ele.
A visão do setor bancário sobre open finance no Chile
Do lado dos bancos, Lucas Patanó, gerente de inovação do BICE, enfatizou que o compartilhamento de dados será um fator-chave na competição do novo cenário de finanças abertas, bem como a colaboração entre os participantes do ecossistema. Nesse sentido, o BICE vem promovendo alianças estratégicas com fintechs e outras empresas há vários anos, investindo em tecnologia e desenvolvendo soluções baseadas em APIs para facilitar a integração de serviços financeiros em plataformas de terceiros.
Sua plataforma BICE Connect permite que eles se posicionem em outros nichos e desenvolvam novos negócios com parceiros de tecnologia.
“Desenvolver tecnologia é um desafio, mas o mais complexo é construir relacionamentos com o ecossistema que usa essa tecnologia e gerar novos casos de uso inovadores. No BICE, já temos experiência, lançamos nossas APIs antes da existência da regulamentação e temos trabalhado junto com nossos clientes nesses casos de uso. Portanto, não vemos as finanças abertas apenas como uma obrigação regulatória, mas como uma oportunidade de negócios”, disse Patanó.
Open finance centrado no cliente
Mas os especialistas ressaltam que, embora a tecnologia seja um fator indispensável na equação, o cliente deve permanecer no centro. Esse é um desafio que eles terão de enfrentar com estratégia e assertividade em um contexto em que a precisão do timing e a personalização do produto ou serviço serão a chave para atrair um cliente ou simplesmente perdê-lo.
“As fintechs são boas em criar experiências e, à medida que as finanças abertas avançam e as exigências regulatórias são equilibradas, os bancos também ganharão agilidade e poderão capitalizar isso para se diferenciar”, disse Santiago Urrizola, CEO da Flux IT.
Para o especialista, a personalização de produtos que eles estão desenvolvendo atualmente em conjunto com os bancos em nível regional baseia-se no comportamento de uso das pessoas. Um agente de IA pode detectar o momento certo para oferecer um empréstimo ou uma alternativa de investimento com base na interação em canais digitais ou no tom de uma conversa.
Em consonância com isso, Urrizola esclareceu que o diferencial está na forma como a jornada do cliente é projetada, pois nem todos os pontos de contato precisam ser digitais: há situações em que a intervenção humana ainda é fundamental. “Nesse sentido, os bancos tendem a ter essa capacidade mais desenvolvida, enquanto muitas fintechs tendem a digitalizar tudo, mesmo quando alguns problemas ainda exigem uma abordagem mais personalizada”, disse ele.