Boas Fontes: Seu celular: uma oportunidade de crédito

16 December, 2022

#TopStory 🔝

Voto de confiança para microcrédito móvel

À medida que as oportunidades de empréstimo se tornam mais caras, os dados móveis podem reverter a tendência? O microcrédito via smartphone se posiciona como uma opção que permite a utilização de modelos alternativos de risco para ampliar o acesso ao financiamento de pessoas negligenciadas pelo sistema tradicional.

Esse é o caminho da Baubap, fintech mexicana que recebeu, recentemente, uma linha de crédito de US$ 20 milhões da Park Cities Asset Management para continuar colocando microcréditos no país. A fintech avalia o risco dos solicitantes com dados alternativos captados pelo celular, sem consultar os bureaus de crédito. Isso exige um voto de confiança, diz a empresa, que concede microcréditos de US$ 25 a US$ 250, em prazos curtos de até 45 dias para pagar, com taxa de juros de 25%; menos do que a taxa média de cartão de crédito do sistema de 38%.

“Para a Baubab, este é um produto que nos permite conhecer a verdadeira capacidade e disposição de pagamento de nossos clientes”, disse à iupana Roberto Salcedo, CEO e cofundador da fintech. “E também para o cliente resolvemos
uma necessidade de curto prazo de liquidez imediata para fazer um pequeno investimento numa atividade econômica que tem capacidade de rodar dinheiro muito rapidamente”, acrescentou.

Com o uso de tecnologias de aprendizado de máquina e inteligência artificial, a Baubap ajusta seu mecanismo de risco para setores sociais como comerciantes, vendedores ambulantes e de catálogo, entre outros. “Como pessoas digitalizadas, usamos um smartphone todos os dias e geramos informações sobre nossas vidas sem perceber”, apontou Salcedo.

Essa fórmula elevou a colocação da Baubap para um empréstimo médio mensal de US$ 15 milhões até o fim de novembro, ante os US$ 3 milhões mensais registrados no ano passado. O índice
de inadimplência da empresa em 2022 foi de 8%.

O México tem espaço para mais fintechs apostarem no atendimento a esse nicho. Estudo divulgado em janeiro pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) indica que o microcrédito ainda não voltou aos níveis pré-pandemia.

NIBank expande oferta de cartão de crédito para clientes da América Latina

O North International Bank (NIBank), entidade sediada em Antígua e Barbuda, ampliou sua oferta de cartões de crédito para clientes no México, Guatemala, Colômbia, Venezuela e Uruguai. O banco aposta que, por meio de um simples onboarding digital, poderá ampliar a base de clientes em seus novos mercados-alvo.

O desenvolvimento do cartão foi feito em conjunto com a i2c, provedora de tecnologia para criação de produtos financeiros, o que permitiu ao banco escalar sua plataforma digital de emissão de
cartões de débito para um cartão de crédito Mastercard.

“Começamos com o desenvolvimento do programa black card para uma clientela muito exclusiva. Mas também numa dinâmica não só para os clientes bancários, mas também para a massificação deste tipo de produto”, disse à iupana Jordán Silva, fundador do banco, referindo-se ao processo de candidatura ao cartão virtual.

O NIBank se especializou no patrocínio BIN de cartões pré-pagos e agora está expandindo seu ecossistema de soluções financeiras com este lançamento.

#Jogadas Estratégicas 📊

FinSphera obtém licença fintech no México

A empresa de crowdfunding FinSphera recebeu autorização legal no México. Até o momento, 43 empresas receberam a licença no país, sendo 28 como instituições de fundos de pagamento eletrônico (wallets) e 15 como instituições de financiamento coletivo.

Bitso e Félix Pago viabilizam remessas via WhatsApp

A exchange de criptomoedas Bitso estabeleceu uma aliança com a Félix Pago, provedora de tecnologia de remessas, com o objetivo de enviar remessas criptográficas via WhatsApp dos Estados Unidos para o México. A taxa de envio é de US$ 2,99 e você pode enviar até US$ 1.000 diários ou US$ 10.000 mensais. Bitso nos deu sua visão do crescente mercado de remessa de criptomoedas em uma entrevista recente que você pode ler novamente aqui.

Corrida de superação da Binance

A Binance, a maior exchange cripto do mundo com presença na América Latina, resistiu a uma onda de saques nesta semana e disse que os depósitos estão voltando, depois que a Reuters citou fontes dizendo que a justiça dos EUA está indecisa sobre iniciar uma investigação contra a empresa, depois que Sam
Bankman-Fried, fundador e CEO da FTX, foi preso.

“A liquidação do mercado de ontem [terça-feira, 13/12], alimentada pela Reuters, resultou na retirada de aproximadamente US$ 1,14 bilhão de nossa plataforma em um período de 12 horas, o que foi facilmente gerenciado. Passamos neste teste de estresse extremo, porque nosso modelo de negócios é muito simples: mantemos ativos e geramos receita com taxas de transação”, disse a Binance em um comunicado.

Também…

• O
  superapp PedidosYa fechou parceria com o Banesco Panamá para lançar um cartão de crédito digital Visa.
• Na Colômbia, a empresa de segurança Prosegur adquiriu a fintech Smart Coin, responsável pela troca de moedas por cédulas. A Prosegur afirma que a motivação da operação se deve ao fato de o pagamento em dinheiro continuar sendo a preferência dos
  colombianos.

#Resultados financeiros 💰

Creditas bate recorde de receita, mas ainda registra prejuízo

A fintech brasileira Creditas registrou receita recorde no terceiro trimestre deste ano com R$ 484,2 milhões (US$ 90,7 milhões), representando um aumento de 98% em relação ao mesmo período de 2021, onde obteve R$ 244,6 milhões (US$ 45,8 milhões). No entanto, a empresa anunciou prejuízo líquido de R$ 245,6 milhões (US$ 46 milhões) no trimestre,
somando R$ 858 milhões (US$ 160 milhões) em 2022.

#Investimentos 📈

Celeri recebe US$ 2,6 milhões

A startup argentina Celeri, voltada para compliance na indústria financeira, recebeu investimento de US$ 2,6 milhões de empresas como Y Combinator e Commerce Venture. O capital tem como objetivo acelerar sua expansão em toda a América Latina.

Além disso…

• A Pagaleve do Brasil, especializada em empréstimos compre agora, pague depois (BNPL), recebeu financiamento de US$ 1,9 milhão em uma rodada coliderada pelo Banco do Brasil e Salesforce Ventures.

#Pessoas 🫂

N26 Brasil contrata ex-Google

Neobank alemão N26 contratou César S. Cesar como diretor de produtos no Brasil. Cesar tem experiência em empresas como Google, Xerpay, Seek e Zenvia e tem como objetivo fortalecer a visão “fincare” da N26 criando produtos financeiros digitais que cuidam da relação dos usuários com seu dinheiro.

Grupo Santander nomeia novo CEO no México

Felipe García será o novo CEO do Santander México e country head do Grupo naquele país. A nomeação será efetivada a partir de 1º de janeiro. García está na empresa desde 2020 e tem mais de 25 anos de experiência no setor bancário.

#iupanaExclusive 🔥

Apresentamos nesta semana as seis mulheres que lideraram a inovação das finanças digitais na região como vencedoras do nosso prêmio Disruptoras, o reconhecimento que a iupana concede desde 2020. Essas mulheres estão transformando e gerando soluções na indústria.

• As vencedoras foram reveladas no evento Women in Digital Finance, onde discutiram os desafios que a indústria apresenta para o seu desenvolvimento, como a igualdade salarial e a
  “síndrome do impostor”.
• Os vencedores destacam como o ecossistema fintech está avançando na região e nas verticais do setor.

Conheça o perfil dos nossos Disruptors no iupanaExclusive desta semana.