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Voto de confianza para los microcréditos móviles
Mientras se encarecen las oportunidades de préstamos, ¿pueden los datos del celular contrarrestar la tendencia? Los microcréditos vía smartphone se colocan como una opción que permite utilizar modelos de riesgo alternativos para ampliar el acceso a financiamiento a personas desatendidas por el sistema tradicional.
Esta es la ruta seguida por Baubap, una fintech mexicana que recientemente recibió una línea de crédito de US$ 20 millones por parte de Park Cities Asset Management para seguir colocando microcréditos en el país. La fintech evalúa el riesgo de los solicitantes con data alternativa captada a través de sus celulares, sin consultar los burós de crédito. Esto requiere un voto de confianza, dice la empresa, que otorga micro empréstitos de entre US$ 25 a US$ 250 dólares, a plazos cortos de hasta 45 días para pagar, con una tasa de interés del 25%; menor que la tasa promedio de las tarjetas de crédito del sistema de 38%.
“Para Baubab, este es un producto que permite conocer la verdadera capacidad y voluntad de pago de nuestros clientes”, dice a iupana Roberto Salcedo, CEO y cofundador de la fintech. «Y
también para el cliente resolvemos una necesidad de corto plazo, de liquidez inmediata para hacer una pequeña inversión en una actividad económica que tiene la capacidad de dar la vuelta al dinero muy rápido”, añade.
Con el uso de tecnologías machine learning e inteligencia artificial, Baubap ajusta su motor de riesgo a sectores sociales como comerciantes, vendedores ambulantes y por catálogos, entre otros. “Como personas digitalizadas, utilizamos un smartphone todos los días y generamos información sobre nuestras vidas sin darnos cuenta”, dice Salcedo.
Esta fórmula ha incrementado la colocación de Baubap a un promedio mensual de préstamos de US$ 15 millones hasta el cierre de noviembre,
frente a los US$ 3 millones mensuales registrados el año pasado. La tasa de morosidad de la empresa en 2022 se ubica en 8%.
México tiene espacio para que más fintechs apuesten por atender este nicho. Un estudio publicado en enero por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) señala que los microcréditos aún no se recuperan a niveles prepandemia.
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NIBank expande oferta de tarjeta de crédito para clientes de LatAm
North International Bank (NIBank), una entidad con sede en Antigua y Barbuda, extendió su oferta de tarjeta de crédito para clientes en México, Guatemala, Colombia, Venezuela y Uruguay. El banco está apostando que a través de un onboarding digital sencillo podrá ampliar la base de clientes en sus nuevos mercados objetivo.
El desarrollo de la tarjeta se realizó junto con i2c, un proveedor tecnológico para la creación de productos financieros, que le permitió al banco escalar su plataforma digital de emisión de
tarjetas de débito a una de crédito Mastercard.
“Comenzamos con el desarrollo del programa de tarjetas negras para una clientela muy exclusiva. Pero también bajo una dinámica no solamente para clientes del banco, sino también para la masificación de este de este tipo de producto”, dijo a iupana Jordán Silva, fundador del banco, refiriéndose al proceso de solicitud virtual de la tarjeta.
NIBank se ha especializado en BIN sponsorship de tarjetas prepago y ahora amplía su ecosistema de soluciones financieras con este lanzamiento.
FinSphera obtiene licencia fintech en México
La empresa de crowdfunding FinSphera recibió autorización legal en México. Hasta el momento, son 43 las empresas que han recibido la licencia en el país, 28 como instituciones de fondos de pagos electrónicos (wallets) y 15 como instituciones de financiamiento colectivo.
Bitso y Félix
Pago habilitan remesas por Whatsapp
El intercambio de criptomonedas Bitso estableció una alianza con Félix Pago, un proveedor de tecnología de remesas, con el objetivo de enviar criptoremesas a través de WhatsApp desde EEUU a México. La tarifa por envío es de US$ 2,99 y se pueden enviar hasta US$ 1.000 diarios o US$ 10.000 mensual. Bitso nos adelantó su visión sobre el creciente mercado de remesas cripto en una entrevista reciente que puedes volver a leer aquí.
Binance supera corrida
Binance, el mayor exchange cripto mundial con presencia en LatAm, superó esta semana una ola de retiros y dijo que los depósitos están volviendo, luego que Reuters citara fuentes diciendo que la justicia de Estados Unidos está indecisa sobre si iniciar una investigación en contra de la fintech y días después de que Sam
Bankman-Fried de FTX fuera arrestado.
«La liquidación del mercado de ayer (martes), alimentada por Reuters, resultó en aproximadamente US$ 1.140 millones retirados de nuestra plataforma en un período de 12 horas, que se gestionó con facilidad. Superamos esta prueba de resistencia extrema porque nuestro modelo de negocio es muy sencillo: custodiamos activos y generamos ingresos a partir de las comisiones por transacción”, dijo Binance en un comunicado.
Además…
- La superapp
PedidosYa cerró una alianza con Banesco Panamá, para lanzar una tarjeta de crédito Visa digital.
- En Colombia, la empresa de seguridad Prosegur adquirió la fintech Smart Coin, que se encarga de cambiar monedas por billetes. Prosegur afirma que la motivación de la operación se debe a que el pago en efectivo continúa siendo el preferido por los colombianos.
#Resultados Financieros 💰
Creditas rompe récords en ingresos, pero aún registra perdidas
La fintech brasileña Creditas registró récord en sus ingresos del tercer trimestre de este año con R$ 484,2 millones (US$ 90,7 millones), en comparación con el mismo periodo en 2021, donde obtuvieron R$ 244,6 millones (US$ 45,8 millones), lo que representa un aumento del 98%. Sin embargo, la compañía anunció una pérdida neta de R$ 245,6 millones (US$ 46 millones)
en el trimestre, sumando R$ 858 millones (US$ 160 millones) en el 2022.
Celeri recibe US$ 2,6 millones
La startup Celeri de Argentina, que se dedica al compliance en la industria financiera, recibió una inversión de US$ 2,6 millones de firmas como Y Combinator y Commerce Venture. El capital tiene el objetivo de acelerar su expansión por LatAm.
Además…
El mundo está ingresando a una nueva era de la economía digital, donde las monedas virtuales están cambiando el despliegue de los servicios financieros 📈.
¿Te gustaría conocer más detalles sobre a dónde vamos? 🪙 Te invitamos a escuchar la serie de podcast 🎧»El futuro del dinero: Cripto, monedas digitales y servicios financieros«, una colaboración de iupana y Mastercard.
N26 Brasil contrata a exGoogle
El neobanco germano N26 ha contratado a César S. Cesar como director de productos en Brasil. Cesar cuenta con experiencia en empresas como Google, Xerpay, Seek y Zenvia y tiene por objetivo fortalecer la visión “fincare” de N26 creando productos de finanzas digitales que cuiden la relación de los usuarios con su dinero.
Grupo Santander nombra nuevo CEO en México
Felipe García será el nuevo CEO de Santander México y country head del Grupo en ese país. El nombramiento será efectivo a partir del 1 de enero. García está en la empresa desde el 2020 y tiene una experiencia de más de 25 años en banca.
Esta semana presentamos a las seis mujeres que lideraron la innovación de las finanzas digitales en la región como ganadoras de nuestro premio Disruptoras, el reconocimiento que iupana hace desde el 2020. Estas mujeres están transformando y generando soluciones en la industria.
- Las ganadoras fueron presentadas en el evento Mujeres en finanzas digitales, donde se conversó sobre los retos que presenta la industria para
su desenvolvimiento, como la igualdad de sueldos y el “síndrome del impostor”.
- Las ganadoras resaltan como el ecosistema fintech está avanzando en toda la región y verticales de la industria.
Conoce el perfil de nuestras Disruptoras en el iupanaExclusive de esta semana.
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