Convertir a las criptomonedas en un medio estable y cotidiano para pagos, se perfila como un reto para las fintechs. Pero hasta que eso ocurra, para Wise, el uso de criptoactivos para mover dinero entre fronteras, aún no es una opción.
La fintech británica, que ganó reconocimiento por sus soluciones cross-border, sigue de cerca la adopción de las criptomonedas para agilizar el envío de remesas en Latinoamérica, un mercado por el que tienen gran apetito. Aunque advierte que su uso genera fricción y eleva las tasas de cambio, por el cobro adicional de comisiones.
“En la actualidad, la mayoría de la gente sigue teniendo que hacer conversiones entre monedas fiduciarias y criptodivisas e incurrir en fricciones y comisiones innecesarias durante el proceso”, dice a iupana Pedro Barreiro, líder de banca y expansión de Wise en Brasil.
“Seguimos muy centrados en reducir esas comisiones y fricciones cuando la gente mueve dinero por el mundo”, añade.
Wise, antes TransferWise, utiliza un modelo en el que el dinero se mueve lo menos posible.
La idea es precisamente construir una red bancaria local, evitando que el dinero cruce las fronteras, lo que generaría más costes y tiempos. Así, si un usuario envía libras y quiere convertirlas a euros, por ejemplo, ingresa libras en la cuenta bancaria de Wise en Reino Unido y ellos pagan al destinatario desde su cuenta en euros.
Es una fórmula que intenta reducir las altas comisiones que cobran los bancos por envíos transfronterizos. La tecnología blockchain es otra alternativa para aliviar estos dolores; no obstante, para algunos jugadores en este campo aún es una opción prematura, porque la región no cuenta con un ecosistema de pagos adecuado para aceptar y operar con criptomonedas.
Hay casos de uso potenciales. Y, de hecho, gigantes como Mastercard están explorando los posibles escenarios de cara al futuro. Sin embargo, es un trabajo en proceso.
En un reporte hecho el año pasado por Chainalysis, la billetera cripto venezolana Valiu coincidía en que, para sacar verdadera utilidad a esta modalidad, era urgente desarrollar una red que permita hacer compras finales con criptos y así no obligar a los usuarios a hacer el cambio a moneda fiat.
Incluso la bigtech Meta puso en marcha Novi, un piloto de billetera digital para el envío de dinero entre Estados Unidos y Guatemala a través de una stablecoin. No obstante, comunicó su cierre el 1 de septiembre de este año.
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Wise: Buscando alianzas para expandirse en LatAm
La fintech, con una valoración de mercado de GBP$ 4.884 millones (US$ 5.622 millones), ha sufrido una pérdida de su valor de casi 50% desde que se hizo pública en la Bolsa de Londres en julio de 2021, a pesar de ser solvente. Ahora, pone su mirada en Latinoamérica buscando elevar sus ingresos.
“Es una región con mucho potencial por explotar”, asegura Barreiro.
Wise está próximo a abrir oficinas en México en octubre, buscando competir en uno de los mercados de remesas más grandes de América Latina.
Al cierre de 2021, el envío de dinero a la región aumentó en 25,3% con respecto al año anterior y alcanzó los US$ 131.000 millones, según cifras del Banco Mundial. Es un volumen que ilustra el tamaño y potencial del sector. Solo en México, ingresaron US$ 51,5 millones, lo que atrajo a players globales como Revolut a apostar por el país azteca.
“En México […] creemos que, siendo baratos, convenientes, transparentes y rápidos en la entrega, tendremos un gran diferenciador entre todos los actores del mercado”, dice Barreiro.
Además de Brasil y México como mercados prioritarios, ya cuentan con licencia para operar en Chile y también están moviendo transferencias de dinero en Argentina, Uruguay, Colombia y Costa Rica.
La empresa explica que en cada país tienen un modelo diferente con sus socios bancarios, con diferentes comisiones. Además, resalta como su valor diferencial el informar desde el arranque de la operación cuánto se generará en costes y que el tipo de cambio que se obtiene es el publicado por Google. Además, por lo general, las transferencias están culminadas en horas.
El ejecutivo dice que para ello intentan conectarse directamente a los sistemas de pago. “Cuando esto no es posible, buscamos licencias bancarias y socios que nos permitan acceder a la infraestructura de pagos instantáneos, aunque sea de forma indirecta, para completar los pagos a nivel local”, apunta.
En Brasil, como en otros de los países donde tienen presencia, Wise ofrece una billetera digital multimoneda que permite a los usuarios operar con euros, pesos o dólares desde la misma plataforma.
“En Brasil, tenemos previsto cuadruplicar el tamaño del equipo local para finales de 2023”, concluye el directivo.
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