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The future of finance in LatAm & the Caribbean

O futuro das finan莽as na Am茅rica Latina e no Caribe

DESCUBRE EL FUTURO REGULATORIO EN PANAM脕

Vuelve a ver la sesi贸n interactiva聽y exclusiva con Amauri Castillo, Superintendente de Bancos de Panam谩.

驴Cu谩les son los pr贸ximos pasos para la regulaci贸n de finanzas digitales en Panam谩? En este evento de iupanaPRO que realizamos el 10 de agosto del 2022, Amauri Castillo explic贸 la agenda regulatoria para la Superintendencia de Bancos de Panam谩.

Aqu铆 est谩n los puntos clave tratados:

  • Marco legal para la modernizaci贸n del sistema de pagos 鈥 min 01.47
  • Tecnolog铆a y blockchain 鈥 min 5.20
  • La superintendencia como ente supervisor 鈥 min 7.10
  • 驴Cu谩les son los pr贸ximos pasos para los pagos en tiempo real? 鈥 min 9.11
  • 驴Cu谩ndo se reafirm贸 p煤blicamente la propuesta? 鈥 min 11:55
  • Prop贸sito principal del proyecto de ley 鈥 min 15:10
  • Situaci贸n financiera en Colombia 鈥 min 16:57
  • Papel del ministerio de econom铆a y finanzas 鈥 min 18:35
  • Ley cripto 鈥 min 19:40
  • Las criptomonedas como medio de pago 鈥 min 20:33
  • Uso de sandbox como herramienta para conocer nuevos modelos de negocio 鈥 min 24:30
  • Superintendencia en tiempos de pandemia 鈥 min 26:10
  • Modelo de pago en Colombia 鈥 min 26:55
  • Sistema financiero paname帽o y el blockchain 鈥 min 29.44

驴Prefieres leer?Aqu铆 te dejamos la transcripci贸n del evento

Fabiola Seminario (iupana host):Muy buenos d铆as a todos. Bienvenidos al tercer evento de Para Pro. 30 minutos hacia el futuro. Esta vez nos acompa帽a el doctor. Castillo, quien es Superintendente de Bancos de Panam谩. Doctor Castillo, muchas gracias por estar ac谩.

Dr. Castillo (Superintendente de Bancos de Panam谩): Al contrario, gracias a ustedes por la invitaci贸n.

Fabiola Seminario: Pues antes de arrancar recordemos que estamos en este espacio donde conversamos 1 a 1 con el doctor Castillo. Si gustan participar, como pueden ver en el lado derecho, tienen ya habilitado el chat donde pueden sumar los comentarios que deseen. En la parte de abajo tiene un bot贸n que dice preguntas. Ah铆 pueden colocar las dudas que tengan. 驴Nosotros vamos a estar contestando o bien al final de la conversaci贸n, o bien sumando las tambi茅n, si es que siguen el hilo de los temas que vamos a tocar en esta oportunidad, que de hecho, de qu茅 se trata? Vamos a conversar sobre el sistema de pagos pr贸ximos, proyectos de ley, prioridades en la agenda regulatoria para el segundo semestre de este a帽o. As铆 que pues arrancamos. Muchas gracias nuevamente a H茅ctor Castillo por sumarse a esta conversaci贸n. Quisiera arrancar primero con el tema de la deuda, de la modernizaci贸n de pagos, del sistema de pagos, este producto financiero que vemos que est谩 en constante cambio en la regi贸n. As铆 que recuerdo que hace unas semanas convers谩bamos, nos mencion贸 que hay un marco legal que ustedes est谩n trabajando, que est谩 casi listo, me mencion贸. Hay un porcentaje del 95% para lo que ser铆a esta modernizaci贸n del sistema de pagos. 驴Le pregunto cu谩les son? 驴Es el estatus de este marco legal en este momento?

Modernizaci贸n del sistema de pagos

Dr. Castillo: Gracias. Fabiola. Mira, yo creo que lo primero para poner un poco en contexto y desde el punto de vista de la responsabilidad y facultades y atribuciones de la Superintendencia de Bancos, pues como sabes somos el regulador y el supervisor del negocio de banca en Panam谩 y tambi茅n atendemos los temas relacionados al negocio fiduciario, entre otros temas tambi茅n relacionados con la prevenci贸n del blanqueo de capitales en instituciones financieras no bancaria asignada por ley. Dicho eso, como les hab铆amos comentado oportunamente, la Superintendencia de Bancos entendi贸 que un paso, un primer paso en la direcci贸n correcta para ir hacia una transformaci贸n y modernizaci贸n del sistema financiero paname帽o, era la posibilidad de crear una infraestructura moderna para un sistema de pagos en Panam谩. Y dada la particularidades que tiene el sistema financiero paname帽o ante la ausencia de un banco central, pues consideramos que era necesario trabajar en una propuesta de ley, entendiendo que nosotros no tenemos iniciativa legislativa, pero hemos trabajado en una propuesta de la mano con el Banco Interamericano de Desarrollo y algunos consultores especializados en estos temas, con una vasta experiencia a nivel global. Dicho eso, efectivamente la propuesta la tenemos quiz谩s uno o dos puntos adicionales a lo que te hab铆a comentado en su momento. Pero todav铆a hace falta tomar algunas decisiones para efectos, digamos, de lo que es la estructura de gobernanza de un sistema de pago, entendiendo digamos que el rol que debe jugar el banco operador, que desde nuestra perspectiva debe ser el Banco Nacional de Panam谩, el rol que debe jugar la Autoridad de Pagos, que es un elemento que est谩 todav铆a por definirse, pero ciertamente en una, digamos, en un sistema como el nuestro, en donde no hay un banco central, lo que s铆 tenemos ya identificado es el banco operador, pero el banco operador no deber铆a, en principio, y por mejores pr谩cticas y est谩ndar internacional, ser un banco comercial.

Fabiola Seminario:Entonces ah铆 todav铆a est谩 por definirse qui茅n deber铆a ser de manera id贸nea esa autoridad de pago. Y por supuesto, todos aquellos participantes no actuales como lo son los bancos. Pero tambi茅n estamos apuntando a la incorporaci贸n de nuevos actores, de nuevos participantes. Esto lo vamos a hacer en funci贸n, digamos, a esta propuesta de ley, como les hab铆a comentado, en donde se va a ir definiendo una serie de conceptos y una serie, digamos, de interacciones, para lograr al final tener un com煤n con un norte, digamos de inmediatez, mediante la prestaci贸n de servicios, por ejemplo, de liquidaci贸n bruta en tiempo real, el tema de pagos inmediatos y todo esto en funci贸n, digamos, a elevar la competitividad del sistema financiero paname帽o bajo un concepto muy claro tambi茅n porque, porque lo, lo, lo mencionabas antes de iniciar la entrevista, la tecnolog铆a, la propuesta de ley, de alguna manera esta es neutral a la parte tecnol贸gica, es decir, la tecnolog铆a, como todos sabemos, es un tema que es muy din谩mico, muy cambiante y por lo tanto hoy estamos hablando.

Uso de tecnolog铆a blockchain en las Finanzas Digitales de Panam谩

Dr. Castillo: Uso de blockchain como como una tecnolog铆a, digamos, bastante conocida hoy d铆a, aplicable no solamente para criptomonedas, sino para para otras actividades productivas. Pero ciertamente un proyecto de ley de esta naturaleza debe estar muy enfocado a un principio de neutralidad tecnol贸gica. Entonces, con eso hemos estado tambi茅n, digamos, con el prop贸sito de poder incorporar fin tax de pagos. El proyecto est谩 muy orientado hacia fintech, es de pago a los bancos. Por supuesto que son los participantes naturales dentro de un sistema de pago y lo que se quieren es definir con mucha precisi贸n las reglas del juego, que sean lo suficientemente balanceadas y que permitan, digamos, esas condiciones m铆nimas para ser parte de un ecosistema de pago en la Rep煤blica de Panam谩, de manera que se pueda igualmente lograr. Fabiola Eso que se conoce como esa interoperabilidad de pagos que hoy d铆a en Panam谩 no existe. Entonces entendimos y hacia all谩 vamos. Es que para lograr todo esto que te comento de manera muy, muy resumida, es importante contar con una, digamos, un marco legal que permita definir con mucha precisi贸n las reglas para este, un ecosistema de pagos moderno que hoy d铆a, lamentablemente no tenemos todav铆a.

Fabiola Seminario: Excelente. Solo para precisar este punto, la Superintendencia ser铆a la entidad que quedar铆a como ente supervisor. La propuesta no es que lo superen la Superintendencia que como ente supervisor y de cumplimiento y el Banco Nacional como operador del sistema.

Dr. Castillo: Eso es lo que nosotros estamos proponiendo. Pero vuelvo y repito y creo que quiero ser muy responsable en esto. No es, por ejemplo, es una definici贸n importante en la cual el Ministerio de Econom铆a y Finanzas est谩 jugando un rol como, digamos, no dir铆amos mediador, sino m谩s bien como responsable de la pol铆tica p煤blica e inclusive lo poco que que tiene que ver con con temas de pol铆tica monetaria, entendiendo que realmente en Panam谩 el d贸lar es la moneda, digamos, de circulaci贸n, por ser una econom铆a polarizada de m谩s de 115 a帽os. Entonces la propuesta es un Banco Nacional de Panam谩 que no es un banco central que sea el banco operador. La propuesta establece, digamos, a la Superintendencia de Bancos. Obviamente eso requiere modificaciones a las atribuciones que hoy d铆a tenemos, como esa autoridad de pago encargada de la vigilancia del sistema de pago y luego la de la la incorporaci贸n y definici贸n de qui茅nes son los participantes. Participantes naturales, obviamente, pues est谩n, est谩n los bancos, pero otros nuevos participantes que es muy importante incorporarlos como como agregadores de pago, entre otros fintech de pago, pero todo sobre la base, digamos, de reglas que le definan realmente cu谩les son esas normas m铆nimas para lograr, digamos, lo que nosotros hemos denominado una innovaci贸n, pero basada particularmente en un sentido de responsabilidad excelente.

Fabiola Seminario: Justamente nos hicieron llegar algunas preguntas. Sebasti谩n Zorro nos pregunt贸. 驴Era una pregunta, obviamente para usted cu谩l era el estado, los pr贸ximos pasos para los pagos en tiempo real, no?

Pr贸ximos pasos para los pagos en tiempo real

Dr. Castillo: Bueno, la Superintendencia de Bancos al d铆a de hoy, a pesar de no tener, digamos, una competencia legal para esos temas, hemos estado impulsando todo lo referente a esa e a lo que es la liquidaci贸n bruta en tiempo real. Pero obviamente lo hemos venido haciendo con nuestros supervisados, que son los bancos. Nosotros no tenemos hoy d铆a competencia, digamos para este, digamos fintech de pagos que ya existen en muchos pa铆ses y Panam谩 no escapa a ello, pero siempre lo tenemos que mirar desde el punto de vista de la competencia legal o la facultad legal que tengamos. Es decir, si hay un banco que quiere establecer alg煤n tipo de alianza estrat茅gica o quiere contratar los servicios de alguna fintech de pago bajo la modalidad, digamos, de tercerizaci贸n, pues por supuesto que la Superintendencia tiene que analizar realmente, digamos, la propuesta del modelo de negocio tal cual como lo est谩 viendo el banco con el proveedor de servicio y por supuesto que pasa por la Superintendencia a efectos de poder dar una autorizaci贸n desde el punto de vista de la banca, yo creo que es importante y quiz谩s en la l铆nea de poder responder la pregunta. Es decir, hemos estado acompa帽ando a los bancos en todo este proceso de transformaci贸n digital. Ahora es una transformaci贸n digital que responde a una estrategia digital de cada uno de los bancos. Es decir, no hay necesariamente una estrategia pa铆s en este momento para lograr esa anhelada transformaci贸n digital. 驴Sin embargo, ya lo m谩s importante para lograr esa interconexi贸n o esa interoperabilidad de pago desde nuestra perspectiva, no como la conoce seguramente quien nos est谩 haciendo la pregunta es ese marco legal que permita, digamos, claridad desde el punto de vista de la irrevocabilidad de los pagos, por ejemplo, del compromiso igualmente que tienen que tener todos los participantes en un ecosistema, de manera tal de que efectivamente podamos asegurar como pa铆s esos pagos en tiempo, en tiempo real, no?

Fabiola Seminario: Muy bien, vamos con algunas preguntas. De hecho, tambi茅n animo a los que est谩n conectados a que tambi茅n sumen sus sus preguntas. 驴Vamos con Mariela Ib谩帽ez, que menciona para cu谩ndo se considera que podr谩 presentarse p煤blicamente esta propuesta?

Dr. Castillo: 驴Mire, estamos nosotros muy deseosos de poder, digamos, compartir con ustedes una propuesta, no? Por supuesto que va a ser, primero que todo, es decir, entendamos que la Superintendencia, como dije al inicio, no tiene una iniciativa legislativa. Esto lo vamos a hacer a trav茅s del Ministerio de Econom铆a y Finanzas, que a su vez es el que es nuestro interlocutor, digamos, con el Consejo de Gabinete del Presidente de la Rep煤blica, con sus ministros de Estado, quien deben autorizar al Ministro de Econom铆a y Finanzas a que lo haga, que presente la iniciativa legislativa en la Asamblea, una vez presentada la iniciativa en la Asamblea. Hombre, obviamente es un documento que surtir谩 el debate, las consultas al m谩s alto nivel y lo m谩s amplio posible, porque efectivamente creo que un tema como este va a cambiar la din谩mica de c贸mo se maneja hoy d铆a, digamos, todo el tema de pagos en el pa铆s. Por lo tanto, desde nuestra aspiraci贸n, podr铆amos considerar que probablemente para antes de que concluya el per铆odo legislativo que reci茅n inici贸 el 1 de julio, podamos presentar a la consideraci贸n de la Asamblea Nacional. Esta propuesta es una propuesta que ha venido trabaj谩ndose, ha participado la banca, este, ha participado algunos actores fintech de pagos, ha ayer nada m谩s.

Dr. Castillo: Ayer tuvimos una reuni贸n de junta directiva de la Superintendencia de Bancos y bueno, se nos adelant贸. Digamos que se est谩 organizando una nueva asociaci贸n, un nuevo gremio de fintech, lo cual tambi茅n a nosotros nos genera mucha, mucha tranquilidad, porque eso ser铆a, digamos, un sector al cual tenemos que tambi茅n escuchar y de alguna manera recibir retroalimentaci贸n de esta propuesta. Al final estamos convencidos, Fabiola, de que esto no puede ser, digamos, una responsabilidad de un solo sector, y me voy a referir b谩sicamente al sector p煤blico, no, yo creo que aqu铆 tiene que haber una gran alianza entre el sector p煤blico y el sector privado para poder generar, digamos, esa, esa propuesta de marco legal y que realmente genere valor y podamos implementarla en el corto plazo. Quiz谩s parte de desde nuestra apreciaci贸n y s茅 que me vas a preguntar al respecto, quiz谩s lo que, lo que, lo que no ocurri贸 desde mi perspectiva con un proyecto de ley, el 697, que tambi茅n tiene muchos elementos muy importantes, pero que se aprob贸, se aprob贸 en tercer debate, pero que el Presidente de la Rep煤blica, con razones muy fundadas, objet贸 parcialmente, pero, pero en un porcentaje alt铆simo, sobre todo el proyecto.

Fabiola Seminario: 驴Para alimentar un poquito m谩s la pregunta que nos hizo preliminarmente Sebasti谩n menciona La Superintendencia ha pensado en implementar un sistema nacional de pagos en tiempo real, es decir, una C谩mara de Compensaci贸n Nacional que unifique las entidades financieras tradicionales y las fintech?

Dr. Castillo:S铆, ese es el prop贸sito principal del proyecto de ley. Es que yo considero desde mi, digamos, sin ser un experto en el tema, que es la manera como deber铆a de darse. 驴Esa es ese sistema de pago para lograr, digamos, esos pagos inmediatos, no? Hoy d铆a no tenemos eso, no tenemos esa posibilidad, porque hay una serie de definiciones y de conceptos que hoy d铆a no tenemos y que no tenemos, porque b谩sicamente, como les dije, es un tema propio de un banco central. Al no tener un banco central, pues el Banco Nacional de Panam谩 hac铆a fungido, digamos, como una c谩mara de compensaci贸n de cheques por un lado y por el otro lado tambi茅n de una c谩mara de compensaci贸n de pagos a trav茅s, digamos, de hace a帽o, pero, pero, pero, pero esto est谩 lejos de lo que pretende realmente un proyecto de esta naturaleza. As铆 que contestando la pregunta, pues s铆, ese es el objetivo que se persigue, digamos en un en, en un ecosistema de pago con una C谩mara Nacional de compensaci贸n para. Para, para lograr pagos en tiempo. En tiempo real.

Fabiola Seminario: Muy bien, vamos a dejar por un momento el tema de pagos y. Nos vamos al otro punto que ten铆amos como tema de conversaci贸n. Bueno, creo que en las 煤ltimas semanas todos hemos sido testigos de la noticia de que los bancos, las entidades financieras en Colombia espec铆ficamente, ya pueden vincularse con estas plataformas. Ya sali贸 admitido esto despu茅s de una experiencia previa con el sandbox de la SFC. Ahora tengo entendido tambi茅n que en Panam谩 el este proyecto que se que se present贸 de cripto activos, fue vetado parcialmente por el Presidente Cortizo en esta l铆nea. 驴Doctor Castillo, qu茅 puntos deben ser nuevamente evaluados y afinados y c贸mo considera que va a evolucionar esta propuesta?

Proyecto de Ley cripto en Panam谩

Dr. Castillo:S铆, mire a ver, yo creo que el momento es ideal para poder al menos discutir de una manera mucho m谩s amplia y mucho m谩s profunda este tema. Con esto les digo que creo y de hecho ya hay una primera reuni贸n que se realiz贸 no s茅 si hace una semana. Creo que para retomar las discusiones hay temas, digamos, fundamentales, en los cuales creo que es importante lograr ese consenso, no solamente de un sector. Como le dije hace un momento, yo creo que aqu铆 deber铆a haber, digamos, una discusi贸n muy amplia, tanto del sector p煤blico. Y el sector p煤blico somos varias instituciones, no solamente la Superintendencia de Bancos aqu铆 juega un rol important铆simo el Ministerio de Econom铆a y Finanzas desde nuestro punto de vista, y as铆 lo ha expresado al ministro de Econom铆a, creo que el Ministerio de Econom铆a y Finanzas debe jugar un liderazgo en este tema, porque tal y como lo expres贸 en una de las de en su nota dirigida al presidente Cortizo, un proyecto de la naturaleza y del alcance como se est谩 planteando, pues de alguna manera trastoca de manera importante los fundamentos del sistema econ贸mico y monetario del pa铆s. Entonces, eso no es algo que se pueda hacer sin la debida consulta, sin la debida, si, sin el debido an谩lisis, digamos, de la de los pros y los contras que pudiera tener una propuesta de esta naturaleza. La propuesta en s铆. Yo creo que hay temas que son muy, muy rescatables, pero, pero que merecen un an谩lisis, digamos, mucho m谩s profundo de lo que a nuestro juicio ha tenido el proyecto, el proyecto de ley en este momento objetado por el Presidente.

Dr. Castillo: El proyecto, por supuesto, hace una referencia, por ejemplo, y se le conoce un poco de manera muy popular a la ley cripto. Entonces hace referencia a los cripto activos. Entonces por un lado presenta dos enfoques. Hay un enfoque que por supuesto est谩 muy orientado al entendimiento o a la definici贸n de un de un activo virtual, de un. De un activo efectivamente como un. Como un activo susceptible de. De adquirirlo como. Como inversi贸n no con lo que eso conlleva, no como cualquier otro activo, que si fluct煤a, que si sube o baja su precio. El otro elemento. Y yo creo que all铆 no hay mayor, digamos, inconveniente u oposici贸n. Yo creo que efectivamente este de hecho a lo mejor no necesitar铆a ni siquiera una regulaci贸n para ello o una legislaci贸n para ello, porque hay gente que hoy d铆a siguen sin ning煤n tipo de ley, compra y vende cripto activos. La gran digamos desde nuestro punto de vista, el desaf铆o o el reto principal est谩, digamos, como un la criptomonedas o cripto activo desde el punto de vista, digamos, como un medio de pago. Ah铆 s铆 sentimos que todav铆a hay mucho an谩lisis por hacer y necesitamos entender con mucha claridad porque lo que hoy d铆a si tiene la Superintendencia de Bancos desde el rol que tenemos por poco, o la facultad, mejor dicho que tenemos por ley, es la de asegurar la la, digamos, la estabilidad del sistema financiero en Panam谩, la banca y creo que muchos pa铆ses, pero en Panam谩 la banca representa el 90% del sistema financiero.

Dr. Castillo: Entonces algo tenemos que decir y obviamente que un una, digamos, un cripto activo como como medio de pago. Esto requiere, digamos, de un an谩lisis mucho m谩s profundo y tambi茅n digamos de una, una opini贸n y un an谩lisis. Digamos que desde el punto de vista del Ministerio de Econom铆a y Finanzas, pues algo te tiene que decir al respecto y te mencionaba varias instituciones, es el proyecto de ley. Este tocaba, digamos, aspectos muy relacionados con con temas. Propios de la Autoridad de Innovaci贸n Gubernamental con temas relacionados con el Tribunal Electoral por efecto de la Identidad Digital. Temas relacionados con el Ministerio de Comercio e Industria. Una multiplicidad de instituciones p煤blicas de Panam谩 involucradas en temas que son cada uno m谩s complejo que el otro y que el proyecto de ley, como siempre lo he dicho. Y debo ser muy coherente en lo que digo. Digamos tocados, quiz谩s no con el nivel de profundidad. Y son temas que aunque las leyes no deben ser tan detalladas, porque como ya lo hemos dicho, esto, esto, esto es muy din谩mico, muy cambiante, pero los conceptos deben permitir, digamos que efectivamente una reglamentaci贸n de espacio, digamos, para por lo menos orientar hacia d贸nde o c贸mo se deben gestionar estos aspectos.

Dr. Castillo:Pero si la ley te da, digamos, una direcci贸n que es muy r铆gida, no hay manera de que con reglamentaci贸n uno pueda, digamos, darle una interpretaci贸n distinta a lo que la propia ley establece. Por lo tanto, es lo que te puedo comentar. Creo que hay un inter茅s de de de retomar la discusi贸n. Se est谩n basando un poco en funci贸n a lo que el veto del Presidente por un tema, digamos, de, digamos, de din谩mica legislativa. El, el, la Asamblea solamente puede atender los aspectos que fueron vetados. Pero te doy un ejemplo que va digamos al 谩rea de inter茅s de esta de que que hemos mostrado p煤blicamente con respecto al sistema de pago, el t铆tulo o el cap铆tulo de sistema de pago fue vetado en su totalidad y ah铆 sentimos que hay una oportunidad, digamos desde nuestra perspectiva, para que efectivamente lo que hemos trabajado y que tenemos ya bastante adelantado, se pueda presentar como una propuesta separada, separada de el proyecto de Ley 697. Creo que es la manera correcta. As铆 se lo hicimos saber al presidente Cortizo de que el tema digamos por si por s铆 solo, merece estar en un texto legal totalmente separado, digamos a esta propuesta de Ley 697, que toca pues una multiplicidad de temas. Vuelvo y repito cada uno que quiz谩s m谩s complejo que el otro, no imposible de realizar, pero que requieren, digamos, de mucho m谩s an谩lisis. Nosotros hemos hecho la tarea para efectos del sistema de pagos.

Fabiola Seminario: S铆, justamente por la complejidad que demanda este tema. Hice menci贸n de la experiencia colombiana para preguntarles si ustedes tambi茅n consideran que es necesario hacer uso de esta herramienta regulatoria que es el sandbox, para conocer justamente estos nuevos modelos de negocio. 驴C贸mo es que pueden participar con entidades financieras? 驴C贸mo pueden regular la regulaci贸n m谩s adecuada justamente para este nuevo mercado?

Dr. Castillo: Mira, a pesar de que no tenemos una legislaci贸n. Se espec铆fica, digamos para. Para el tema de. De un. De una arenera. Digamos un sandbox. Nosotros en la medida. Como reguladores bancarios. En la medida en que un banco se nos acerque y venga, digamos con una de estas empresas, digamos de con, con modelos de negocios innovadores y que est茅 buscando la posibilidad, digamos, de alg煤n tipo de alianza o de sinergia o como proveedor de servicio. Nosotros estamos en la capacidad t茅cnica y en la capacidad legal de poder, digamos, administrar un Sanborns. El gran tema aqu铆, Fabiola, es que si no es un banco, obviamente la Superintendencia no tiene la facultad legal para ello, pero s铆 es un banco que viene, digamos, con una de estas empresas, con una fintech de pago, por ejemplo, como ya ha ocurrido. O sea, eso es bien importante. O sea, no es algo que nosotros estamos, como quien dice, totalmente paralizados y no estamos al contrario. En estos tiempos de pandemia este la Superintendencia ha sido, digamos, un aliado de la industria bancaria para poder que esta. Puede introducir nuevos canales de atenci贸n a sus clientes. Y nosotros hacemos un an谩lisis del riesgo tecnol贸gico, por un lado, de los riesgos de seguridad de la informaci贸n, inclusive los riesgos asociados a prevenci贸n de blanqueo de capitales. Una una serie de riesgos que nosotros queremos asegurar que el banco, que es nuestro sujeto obligado, este ha hecho los an谩lisis y ha tomado en consideraci贸n a efectos de poder administrarlo. Colombia tiene un caso muy interesante y que nosotros de hecho tuvimos hace muy poco una una pasant铆a este y nos gusta el modelo digamos colombiano que est谩 que ha estado liderado por la Superintendencia Financiera de Colombia, pero ellos tienen, digamos un mandato, una orden ejecutiva, un decreto del Presidente de la Rep煤blica que por un tema de inclusi贸n financiera pidieron, digamos que trabajaran en una serie, digamos de iniciativas, con lo cual, a nuestro juicio, la Superintendencia Financiera de Colombia particularmente, pues ha al mando del Superintendente Jorge Casta帽o, han logrado, digamos, unos avances importantes.

Dr. Castillo: A煤n as铆, pues, en alguna conversaci贸n con 茅l, cuando habl谩bamos de estos temas, digamos de. De cripto cripto activos, de. De monedas digitales por ejemplo emitidas por bancos centrales y los y y las criptomonedas que son conceptos totalmente distintos. Entramos entonces es a tratar, digamos de de analizar lo que hay detr谩s de eso, o sea, aparte, digamos de las monedas digitales emitidas por bancos centrales. En esencia lo que hay es la posibilidad, digamos, de unas finanzas descentralizada. Eso es un tema que es muy f谩cil, digamos este hablarlo o tratar de impulsarlo, pero, pero, pero hay unos aspectos muy importantes desde desde el punto de vista de pol铆tica p煤blica, de pol铆tica monetaria y pol铆tica econ贸mica que hay que mirar y no podemos desatender. Entonces son aspectos muy, muy relevantes que tambi茅n tienen que estar en la agenda para poder entenderlo. Dicho digamos es que en Colombia hay una orden ejecutiva donde la la Superintendencia Financiera de Colombia se pudo apalancar. Nosotros no tenemos eso y en lo que estamos trabajando realmente es de manera muy proactiva, entendiendo que el sistema financiero tiene que sufrir alg煤n tipo de transformaci贸n para modernizar, para poder digamos nuevamente retomar elementos de competitividad. Este entendiendo que no tenemos hoy d铆a la responsabilidad o la facultad legal, pero hacia all谩 tenemos que ir y eso es lo que estamos haciendo.

Fabiola Seminario: Muy bien, ya para ir cerrando la conversaci贸n, doctor Castillo Justamente lo que mencionaba, m谩s all谩 de cripto la tecnolog铆a subyacente, se ve que est谩 impulsando la digitalizaci贸n de la blanca. Espec铆ficamente hablamos de blockchain y de hecho hace unas semanas vimos como la Superintendencia tambi茅n particip贸 justamente de ese evento de Blockchain Panam谩 2022. 驴Considerando ello c贸mo el sistema financiero paname帽o puede aprovechar justamente blockchain y lo m谩s importante, cu谩l es la mirada que tiene la Superintendencia sobre esa tecnolog铆a? 驴Cu谩les son los planes que tienen con ella?

Sistema financiero paname帽o y el blockchain

Dr. Castillo: S铆, mira, vuelvo y repito desde el punto de vista, por ejemplo, de nuestra propuesta de sistema de pago. Como le dije, uno de los elementos m谩s importantes que tiene una, digamos, un concepto de neutralidad tecnol贸gica. O sea, o sea, no es que estamos nosotros en el proyecto de ley, por ejemplo, incorporando, digamos, un elemento de blockchain, nuestra participaci贸n en esta cumbre reciente, la verdad que fue extraordinaria y en gran medida, como le dije a sus organizadores, cuando tomamos la decisi贸n de apoyar esa iniciativa, es que estamos nosotros en la Superintendencia de Bancos aprendiendo, aprendiendo nuevos modelos innovadores, aprendiendo nuevas tecnolog铆as y blockchain es una de ellas, sin duda alguna, con una aplicaci贸n y un uso realmente extraordinaria, no solamente en el sistema financiero o en el sector financiero, sino en otras actividades productivas de la econom铆a. Por lo tanto, estamos muy abiertos realmente a entender, a comprender muy bien los beneficios que hay con con blockchain. Y creo que nuestra participaci贸n y nuestro patrocinio y apoyo a la. Se fue en esa direcci贸n. Ah铆 hab铆an bancos tambi茅n participando. Nos dio mucho gusto ver el nivel de sensibilidad que ya la banca est谩 teniendo con respecto a este tema. Este es un tema que nosotros hemos incorporado en nuestras conversaciones peri贸dicas con la banca.

Dr. Castillo: Corresponsal Y la verdad es que la banca corresponsal unos m谩s que otros, est谩n tambi茅n ya un poco m谩s sensibilizados con estos temas. Y yo creo que todo esto apunta a que efectivamente, digamos la zona de confort o el statu quo, por llamarlo de una manera muy elegante. O sea, no, no va a tener, digamos, un uso. O sea, no se puede prolongar mucho m谩s all谩 en el tiempo. 驴Estamos viviendo tiempos muy din谩micos, muy cambiantes, y es parte de lo que este regulador bancario en Panam谩 est谩 procurando tambi茅n desde el punto de vista de no perder cu谩les son las facultades y atribuciones que hoy d铆a tenemos? Eso no lo podemos digamos, desatender. Pero por el otro lado, s铆 tenemos una mirada hacia el futuro. 驴Qu茅 debemos hacer desde el punto de vista de la tecnolog铆a utilizada para los prop贸sitos de regulaci贸n y supervisi贸n bancaria? Y otra cosa tambi茅n es crear condiciones que permitan que actores nuevos puedan participar en un en una plaza que genere, digamos, la confianza como lo seguimos generando, que le ofrezca herramientas que le permitan realmente abrir negocios en Panam谩 y desde Panam谩, pero sobre la base, digamos, de reglas muy claras, homologadas y que nos permitan innovar con responsabilidad.

Fabiola Seminario: Excelente. Much铆simas gracias, doctor Castillo. 驴Cierro con una peque帽a pregunta de Carlos que dice el modelo de pago que se tiene pensado? 驴Seguir铆a los lineamientos del modelo colombiano o estar铆a basado en el modelo de pago de otro pa铆s en espec铆fico?

Dr. Castillo: No, mira, parte de la din谩mica y del benchmark que hemos estado haciendo. Ha estado muy soportado, digamos, con con est谩ndares internacionales, particularmente con el est谩ndar de kiosco sobre infraestructura de mercados financieros. Es un tema ya, todav铆a, digamos, muy t茅cnico, que no necesariamente tengo el expertise para poder responder, pero lo que s铆 estamos procurando, y as铆 lo hemos conversado con el Ministro de Econom铆a y con el Banco Nacional de Panam谩 tambi茅n, que es un actor importante y con toda, digamos, la Asociaci贸n Bancaria de Panam谩, la Secci贸n Bancaria de Panam谩 que ha estado participando, es que nosotros como plaza, como pa铆s, nos hemos caracterizado siempre por la adopci贸n de las mejores, de los mejores est谩ndares internacionales y para un sistema de pagos como 茅ste, moderno, confiable, competitivo y seguro, no va a ser la excepci贸n. Por lo tanto, vamos a adoptar, digamos, los m谩s altos est谩ndares internacionales y los vamos, digamos, adaptar obviamente para, para un sistema muy at铆pico, como les dije al inicio, donde no hay un banco central, donde no hay una red de seguridad financiera, pero creo que este va a ser algo muy pero muy interesante que va a contribuir, digamos como una oferta de servicio que hoy d铆a no tenemos y que pudiese ser inclusive una vez ya muy bien alineada a nivel de Panam谩, porque no pensar digamos en el siguiente paso, y es un poco, digamos, la integraci贸n de algunos sistemas financieros de la regi贸n.

Fabiola Seminario: Un traje muy a la medida, como dijo, no creo que sea.

Dr. Castillo: Tal cual, tal cual.

Fabiola Seminario: Bueno, much铆simas gracias, doctor Castillo, gracias tambi茅n a todos los que han participado con sus preguntas y comentarios. Espero que les haya agradado este espacio de 30 minutos hacia el futuro regulatorio. Doctor Castillo Nuevamente muchas gracias y espero que podamos conversar una siguiente oportunidad.

Dr. Castillo: Por supuesto con el mayor gusto. Gracias a ustedes por la invitaci贸n y les deseo todo lo mejor.

Fabiola Seminario:Muchas gracias. Buen d铆a.

Dr. Castillo: Hasta luego.

Conoce a Amauri Castillo:

Amauri es licenciado en Derecho y Ciencias Pol铆ticas. Egresado de la Universidad de Panam谩. Asimismo, es consultor externo especializado en asuntos legales, bancarios, regulatorios y estrat茅gicos con experiencia de 20 a帽os en el sector financiero.

En el sector p煤blico, Castillo se ha desempe帽ado como asesor t茅cnico del programa para el mejoramiento de la transparencia e integridad del sistema financiero paname帽o, financiado por el BID. 聽Fue secretario general de la Superintendencia de Bancos; asesor del superintendente de Bancos para asuntos de promoci贸n de Panam谩 como Centro Bancario Internacional, de defensa de los servicios financieros internacionales y asesor de la Junta Directiva de la Superintendencia del Mercado de Valores para asuntos de fortalecimiento institucional.

En cuanto al sector privado, Castillo cuenta con experiencia que incluye su participaci贸n en varias juntas directivas como director independiente de instituciones bancarias locales e internacionales, de empresas fiduciarias y de casas de valores. Adem谩s, fue director independiente del bur贸 de cr茅dito APC Intelidat, S.A. Es socio fundador de la firma de abogados y de consultor铆a Amauri Castillo & Co.

En la esfera gremial, pertenece al Colegio Nacional de Abogados de Panam谩, es miembro de la Asociaci贸n Paname帽a de Ejecutivos de Empresa (APEDE) y del Instituto de Gobierno Corporativo 鈥 Cap铆tulo de Panam谩.