Descubre el futuro de las finanzas en Am茅rica Latina y el Caribe

The future of finance in LatAm & the Caribbean

O futuro das finan莽as na Am茅rica Latina e no Caribe

Finanzas para Gen Z: C贸mo atraer, y fidelizar las nuevas generaciones

Los pos-millenniales tienen cada vez mayor poder adquisitivo - y patrones de consumo radicalmente diferentes a las generaciones anteriores.聽驴C贸mo puede la banca y las fintechs llegar a este nuevo p煤blico, y atraerles a los servicios financieros formales?

Vuelve a ver esta clase magistral para aprender las estrategias y t谩cticas para crecer tu base de clientes entre esta generaci贸n importante.

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En este evento aprendimos:

  • Estrategias para聽growth hacking聽v铆a las nuevas redes sociales como TikTok, Instagram, y los videojuegos
  • C贸mo y en qu茅 se diferencian las expectativas de Gen Z hac铆a las finanzas digitales, en comparaci贸n con generaciones anteriores
  • Como establecer procesos sencillos y digitales de onboarding, verificaci贸n de identidad y evaluaci贸n crediticia para los clientes j贸venes sin historial financiero.

聽 聽 聽 聽 聽 聽驴Prefieres leer?Aqu铆 te dejamos el resumen del evento

驴Qu茅 necesitan bancos y fintechs paraatraer a la Gen Z?聽9 segundos

Latinoam茅rica tiene la segunda Generaci贸n Z m谩s grande en el mundo, por ende, los jugadores financieros est谩n buscando adaptar su oferta a una poblaci贸n con聽altas expectativas y fidelidad endeble.

El tiempo de atenci贸n de la聽Generaci贸n Z (entre 18 y 25 a帽os) no supera los聽9 segundos, de acuerdo con especialistas. Una ventana retadora para las instituciones financieras que buscan conquistar a esta poblaci贸n, que adem谩s de demandar productos, tambi茅n esperan relaciones de confianza.

鈥淓l tiempo de atenci贸n de la Generaci贸n Z es m谩s corto, incluso que de los millenials鈥,聽 dice Cel茅stin Sourbrier, ex jefe de crecimiento en RappiCard M茅xico.

鈥淗ay que entender c贸mo esos 9 segundos son clave para poder atrapar la atenci贸n de la persona, atraerlo y entregarles confianza鈥.

La Gen Z dej贸 de usar Facebook hace mucho tiempo. Las nuevas redes sociales y plataformas聽est谩n replanteando la forma en c贸mo las entidades se comunican con ello, pero tambi茅n c贸mo les ofrecen soluciones de baja fricci贸n, sin salir de la 贸rbita digital.

鈥淪on nativos digitales, viven con informaci贸n al alcance de la mano todo el tiempo. Entonces, nuestra forma de captarlos es salir a buscarlos en donde ellos est谩n, sea redes sociales, juegos, streaming鈥, agrega Andrea Blanco, l铆der de negocios en YOY del Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)聽en Argentina.

Estos y otros comentarios fueron compartidos en el evento virtual 鈥Finanzas para Gen Z: C贸mo atraer y fidelizar a las nuevas generaciones鈥 que tuvo como panelistas a representantes de las billeteras digitales Yape del Banco de Cr茅dito del Per煤 (BCP) y YOY del ICBC, adem谩s de la empresa de tecnolog铆a financiera Provenir.

El espacio fue habilitado por iupana para conocer los diversos retos que enfrentan las entidades financieras para conectar con la Generaci贸n Z, adem谩s de estrategias de inclusi贸n y crecimiento.聽

Compartimos contigo los puntos m谩s relevantes de la conversaci贸n:

Pasos de contacto e inclusi贸n

Los jugadores financieros tienen frente a ellos una poblaci贸n que no conoce un mundo sin Google. La tecnolog铆a es parte de su naturaleza, y聽todo lo que los rodea, nace y se desarrolla a聽partir de ella. Las expectativas en torno a sus finanzas tambi茅n gravitan en esa esfera.聽

"La Gen Z no concibe un proceso o una transacci贸n que no se puede hacer en digital", sostuvo Carolina Arbul煤, gerente de producto de Yape del BCP.

Desde Yape, por ejemplo, los puntos clave de conexi贸n han sido la inmediatez y la sostenibilidad. Por un lado, respecto a la sostenibilidad, la Gen Z prefiere una banca comprometida con el desarrollo econ贸mico del pa铆s, sostiene. Por ello su enfoque fue bancarizar solo con el Documento Nacional de Identidad (DNI).

Sobre la inmediatez, la soluci贸n apunta a ser una app sin fricciones, r谩pida聽y que minimice los motivos para visitar聽la sucursal.

"En nuestro canal de WhatsApp, el 70% de las conversaciones se solucionan con el primer contacto [鈥. Los usuarios聽no quieren contarte sus problemas,聽esperan que t煤 sepas cu谩l es el聽problema".

En esta misma l铆nea, desde YOY consideran que los procesos de atenci贸n, si bien deben ser con la menor fricci贸n posible, esta Generaci贸n espera no tener que llegar a ellos. "Estamos yendo hacia all谩, para poder atenderlos a trav茅s de un bot digital, m谩s especializado y entrenado", apunta.

Productos 鈥榥o negociables鈥

El estr茅s digital de la Gen Z da lugar a nuevas prioridades de salud financiera. Muestran preferencia por el ahorro y el control de聽gastos, con miras聽a gozar de independencia econ贸mica. Tambi茅n son proclives a animarse a probar nuevos productos.

Pero antes de hacerlo, buscan transparencia de su entidad, de acuerdo con Blanco. Una confianza que se construir谩 a medida que se disipe la letra chica de los contratos, y se ofrezca mayor educaci贸n financiera para una mejor administraci贸n de sus recursos.

鈥淸Debemos] acercarnos con una soluci贸n que nos permita ser gu铆as en la construcci贸n de esa educaci贸n financiera, decirles c贸mo pueden ahorrar, d贸nde invertir, de qu茅 manera pueden realizar distintas actividades en la aplicaci贸n, y ayudarlos en ese crecimiento que los potencie a [saber] c贸mo usar su dinero鈥, indica.

Otras funciones como recargas m贸viles y pagos instant谩neos se perfilan como los favoritos entre los j贸venes, pero no son los 煤nicos. Las entidades deber谩n explorar nuevas plataformas y vinculaci贸n con terceros para alcanzar la fidelidad de estos nuevos usuarios.

鈥淗ay muchas aplicaciones que est谩n dando los primeros pasos en cripto鈥, dice Blanco.

鈥淗asta hace dos a帽os atr谩s no lo habl谩bamos, pero hoy ya existen muchas aplicaciones en el mercado que est谩n dando ese tipo de funcionalidad, adem谩s de cripto, inversiones en NFT. Es un mundo y un camino que vamos a recorrer鈥.

Evoluci贸n en el mercado de cr茅ditos

Los cr茅ditos tambi茅n se asoman entre los productos聽que incrementar谩n su demanda.聽En espec铆fico, la data ser谩 un punto clave de personalizaci贸n y real utilidad para el usuario.

"Se requiere de herramientas robustas, que est茅n trabajando tras bambalinas, que permitan -de forma automatizada- evaluar diversidad de datos de diferentes fuentes, e incorporarlos a la toma de decisi贸n automatizada, y aplicando anal铆tica avanzada por medio de Inteligencia Artificial (IA) y machine learning, para extraer el mayor conocimiento y predicci贸n de comportamiento de esta poblaci贸n al momento de otorgar un cr茅dito鈥, explic贸 Jos茅 Vargas, vicepresidente ejecutivo y gerente general a nivel Latam de Provenir.

Para Vargas, los scores manuales o semiautom谩ticos est谩n perdiendo vigencia. Con la ayuda de una plataforma integral de datos puede permitir聽hacer un dimensionamiento automatizado en tiempo real, con l贸gicas complejas, que reflejen la pol铆tica de riesgo, las reglas de negocio y arrojen聽en tiempo real una respuesta clara a hacia estos clientes, que demandan inmediatez.

鈥淟a gran ventaja聽con esta generaci贸n es que su huella digital es muy amplia. [鈥 Hoy lo que estamos viendo es que hay mucha diversidad de datos y que, si se utilizan de manera correcta, se pueden generar predicciones y entendimiento del comportamiento para poder ajustar de la mejor manera los productos financieros que se quieran colocar o captar鈥.