La guía ideal para motores de toma de decisiones

3 octubre, 2022

admin

Los motores de toma de decisiones son plataformas de software que automatizan las reglas o decisiones comerciales, ayudándote a optimizar los procedimientos, centralizar el proceso de toma de decisiones y evitar el trabajo manual. ¿Pero qué necesita un motor de toma de decisiones para funcionar? Además de un conjunto de reglas (lógica), también conocido como flujo de trabajo de toma de decisiones, estos motores necesitan datos. Al acceder e integrar los datos de múltiples fuentes y aplicar estas ‘reglas’ de acuerdo con tus criterios, puedes automatizar la toma de decisiones. En el mundo financiero, se utilizan motores de toma de decisiones para ayudarte a determinar a quién otorgar préstamos y qué tipos de productos puedes ofrecer. Estos motores también permiten asignar precios y ofertas de manera personalizada (es decir, condiciones financieras y tasas de interés), los cuales pueden personalizarse según sus necesidades exclusivas. Algunos ejemplos del mundo de los servicios fintech y financieros incluyen: préstamos al consumidor, originación de préstamos, aprobaciones de tarjetas de crédito, financiamiento de automóviles, préstamos en el punto de venta como compra ahora, paga después (BNPL), préstamos a PYMEs, aprobaciones de pólizas de seguro, ofertas de ventas adicionales y cruzadas, estrategias champion/challenger, auditorías, cobros y mucho más. Existe un inmenso valor en el uso de motores de toma de decisiones en los servicios financieros en vez de tomar decisiones manualmente, que incluyen mejoras en el rendimiento, las ganancias, la eficiencia, la flexibilidad, la escalabilidad, la consistencia y la transparencia.

 

Ámbito del motor de toma de decisiones

Si bien depende de cada organización individual determinar cómo se ejecutarán sus decisiones, hay algunos pasos básicos que son comunes en todos los procesos.

1. Establecer los resultados deseados: Analiza cuáles son tus metas. ¿Para qué reglas comerciales específicas necesitas utilizar el motor de toma de decisiones o los flujos de trabajo?
2. Determinar los criterios para la toma de decisiones: ¿Cuáles son los estándares o requisitos con los que efectúas las evaluaciones o tomas las decisiones? Por ejemplo, en el caso de muchas aplicaciones de crédito, algunos criterios particulares a menudo incluyen los ingresos, el estado laboral, la edad, el estado civil, el coeficiente de endeudamiento, etc.
3. Organizar las fuentes de datos: ¿Qué tipo de fuentes de datos necesitas para procesar estas decisiones comerciales basadas en tus resultados deseados y tus criterios determinados? ¿Necesitas datos tradicionales de oficinas de crédito y de terceros, o datos alternativos como información de alquileres, presencia en los medios sociales y datos web, etc.?
4. Crear los flujos de trabajo para la toma de decisiones: ¿Cuáles son los pasos necesarios en tu proceso de toma de decisiones? Utiliza las herramientas de configuración dentro del motor de toma de decisiones para establecer los flujos de trabajo y las reglas comerciales a fin de habilitar las decisiones automatizadas.
5. Probar e iterar: Crea, prueba e implementa tus tarjetas de puntuación de modelado y el proceso de toma de decisiones, y observa qué sucede cuando ingresas a un cliente típico en el sistema.
6. Determinar los siguientes pasos a seguir: ¿Cuál es tu umbral para aplicaciones complejas? ¿Qué aplicaciones requieren una intervención manual? El procesamiento directo te permite tomar decisiones instantáneas para las solicitudes de crédito y préstamos más simples, mientras que un proceso de toma de decisiones impulsado por reglas te ayudará a identificar y redirigir las excepciones que requieren un mayor grado de intervención manual.
7. Monitorear y optimizar: ¿Ofrece el motor de toma de decisiones un valor real para tu negocio? Usa la información que te proporciona el motor para supervisar el rendimiento de las decisiones. Identifica las oportunidades para mejorar aún más el proceso de toma de decisiones y habilita una toma de decisiones más eficiente, lo que fomentará el crecimiento del negocio.

Piensa en todas las decisiones manuales que requieren intervención humana. Si una persona necesita un préstamo para un automóvil, ¿cómo determina un prestamista si tiene solvencia? ¿O qué tasas de interés o condiciones de pago debería ofrecerle? Tener un motor de toma de decisiones automatizadas permite agilizar el proceso de solicitudes, aprobaciones y financiación para garantizar una experiencia superior y eficiente para los clientes. Esto también te dejará concentrarte en el recurso más preciado, los seres humanos, en los casos más complejos que requieren intervención manual.

 

Datos, datos y más datos

No es posible tomar decisiones de manera automatizada sin datos integrales, variados y provenientes de una diversidad de fuentes. Todas las organizaciones de servicios financieros utilizan los datos para tomar decisiones informadas sobre el ciclo de vida del cliente, pero acceder e integrar manualmente las fuentes de datos puede ser todo un desafío.

Actualmente cada vez más prestamistas están analizando una gama más amplia de fuentes que incluyen datos alternativos, como el pago de alquileres, interacción en los medios sociales, información de sitios web, datos de viajes y mucho más, para asegurar:

• Una visión más precisa de la verificación de identidad
• Una visión más holística del riesgo y la solvencia
• Una mejor prevención de fraudes

Para garantizar decisiones precisas, es necesario tener acceso a y analizar datos y actuar según corresponda. Tener una variedad de datos disponibles a pedido resulta esencial para mejorar la toma de decisiones. Los proveedores de datos de terceros, conectados a través de una plataforma o sitio de mercadeo centralizados con una API única, puede facilitar el uso de los datos, proporcionándote la capacidad para acceder a numerosos datos e integrarlos en tan solo minutos. Utiliza los datos para probar los flujos de trabajo de toma de decisiones, y después repite y adapta fácilmente el proceso.

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José Vargas es el director general y vicepresidente ejecutivo de Latinoamérica en Provenir, que ayuda a las fintechs y proveedores de servicios financieros a tomar decisiones más inteligentes y rápidas con su Plataforma de Decisión de Riesgo Impulsada por IA. Provenir trabaja con organizaciones de servicios financieros disruptivas en más de 50 países y procesa más de 3.000 millones de transacciones anualmente.