O guia definitivo para mecanismos de decisão

3 outubro, 2022

admin

 

Mecanismos de decisão são plataformas de software que automatizam regras ou decisões de negócios — ajudam você a simplificar processos, centralizam o processo de tomada de decisão e economizam trabalho manual. Mas o que um mecanismo de decisão precisa para funcionar? Além do conjunto de regras (lógica), também conhecido como fluxo de decisão, os mecanismos de decisão precisam de dados. Ao acessar e integrar dados de várias fontes e aplicar essas “regras” de acordo com seus critérios, você pode automatizar a tomada de decisões. No mundo das finanças, os mecanismos de decisão são usados para ajudar você a determinar a quem emprestar e que tipos de produtos pode oferecer. Os mecanismos de decisão também podem permitir preços e ofertas personalizados (ou seja, condições financeiros e taxas de juros), todos personalizáveis de acordo com suas necessidades exclusivas. Alguns exemplos no mundo dos serviços financeiros/fintechs incluem: empréstimos ao consumidor, originação de empréstimo, aprovações de cartão de crédito, financiamento de automóveis, empréstimos no ponto de venda como compre agora, pague depois (BNPL), empréstimos para PMEs, aprovações de apólices de seguro, ofertas de maximização/vendas cruzadas, estratégias campeão/desafiante, auditorias, cobranças e muito mais. Há um imenso valor em usar mecanismos de decisão nos serviços financeiros, em vez de tomar decisões manualmente, incluindo desempenho, lucros, eficiência, flexibilidade, escalabilidade, consistência e transparência aprimorados.

 

Estrutura do mecanismo de decisão

Embora caiba a cada organização individual decidir como suas decisões serão executadas, existem algumas etapas básicas que são aplicáveis a todos os aspectos.

1. Defina os resultados desejados: Veja quais são seus objetivos. Quais são as regras de negócios específicas que você precisa que seu mecanismo de decisão ou fluxos de trabalho executem?
2. Determine os critérios de decisão: Quais são os padrões ou exigências que influenciam suas avaliações ou decisões? Por exemplo, no caso de muitos pedidos de crédito, critérios específicos geralmente incluem renda, situação profissional, idade, estado civil, índice de endividamento etc.
3. Organizar fontes de dados: Para processar essas decisões de negócios com base nos resultados desejados e nos critérios determinados, de que tipo de fontes de dados você precisa? Você precisa de dados tradicionais de agências de crédito, fontes de terceiros, dados alternativos, como informações de aluguel, presença de mídia social e dados da web e outros?
4. Criar fluxos de trabalho de decisão: Quais são as etapas necessárias no seu processo de decisão? Use as ferramentas de configuração em seu mecanismo de decisão para definir seus fluxos de trabalho e regras de negócios e permitir decisões automatizadas.
5. Teste e faça iterações: Crie, teste e implemente seus scorecards de modelagem e processo de decisão e veja o que acontece quando um cliente típico é colocado em seu sistema.
6. Determine os passos seguintes: Qual é o seu limite para aplicativos complexos? Que aplicativos precisam de intervenção manual? O processamento direto permite decisões instantâneas para solicitações de crédito e empréstimos mais simples, enquanto um processo de decisão orientado por regras ajuda a identificar e redirecionar as exceções que exigem mais intervenção manual.
7. Controle e otimize: Seu mecanismo de decisão está oferecendo valor comercial real? Mantenha o controle sobre seu desempenho de decisão usando as informações que seu mecanismo de decisão fornece a você. Identifique oportunidades para aprimorar ainda mais seu processo e ferramentas de decisão e permita uma tomada de decisão mais eficiente — e o crescimento dos negócios.

Pense em todas as decisões manuais que exigem intervenção humana. Se uma pessoa precisa de um financiamento de carro, como o credor determina se essa pessoa é digna de crédito? Ou que taxas de juros ou condições de pagamento devem ser oferecidas? Ter um mecanismo de decisão automatizado pode simplificar o processo de solicitação, aprovação e financiamento para garantir uma experiência do cliente eficiente e superior. Isso também permite que você concentre o recurso mais precioso, as pessoas, nos casos mais complexos que exigem intervenção manual.

 

Dados, dados e mais dados

Não pode haver decisões automatizadas sem dados exaustivos — variados e de uma grande diversidade de fontes. Todas as organizações de serviços financeiros usam dados para tomar decisões informadas em todo o ciclo de vida do cliente, mas ter que acessar e integrar manualmente as fontes de dados pode ser um desafio.

Atualmente, mais credores estão procurando uma diversidade maior de fontes, incluindo dados alternativos, como pagamentos de aluguel, interações de mídia social, informações de sites, dados de viagens e muito mais, para garantir:

• Uma visão mais precisa da verificação de identidade
• Uma visão mais holística de risco e credibilidade
• Melhor prevenção de fraudes

Todos esses dados devem ser acessados, analisados e acionados apropriadamente para garantir decisões mais precisas. Ter uma diversidade de dados disponíveis sob demanda é essencial para aprimorar suas decisões. Provedores de dados de terceiros, conectados por meio de uma plataforma ou mercado centralizado com uma única API, podem facilitar esse consumo de dados, oferecendo a você a capacidade de acessar e integrar várias fontes de dados em minutos. Use esses dados para testar seus fluxos de trabalho de tomada de decisão e, em seguida, faça iterações e adapte facilmente.

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Jose Vargas é gerente-geral e vice-presidente-executivo para América Latina na Provenir, que ajuda a fintechs e prestadores de serviços financeiros a tomar decisões mais inteligentes mais rapidamente com sua plataforma de decisão de risco baseada em IA. A Provenir trabalha com organizações de serviços financeiros em mais de 50 países e processa mais de 3 bilhões de transações anualmente.