El fraude corre, la banca camina: el cuello de botella en la lucha contra el cibercrimen

La banca en América Latina enfrenta el desafío de desarrollar capacidades humanas para integrar soluciones tecnológicas, un cuello de botella que es urgente resolver para no perder terreno frente a las bandas cibercriminales.

Esta limitación interna se explica porque los equipos de fraude también sostienen la operación. Entre onboarding, debida diligencia y exigencias regulatorias, gran parte del tiempo se consume en tareas operativas, en un contexto marcado por la escasez de talento especializado, y en tareas manuales que surgen tras falsos positivos.

“Estamos listos, queremos comenzar, pero no tengo el equipo disponible porque lo tengo haciendo otras mil cosas, o no tengo un equipo dedicado para hacer esto. Ese es el típico problema de nuestros clientes”, advierte Javier Herrera Zumztein, especialista en monitoreo de transacciones de Sumsub, una plataforma de ciclo de verificación completo que ayuda a las instituciones financieras a prevenir el fraude y mantener el cumplimiento normativo y requisitos regulatorios.

Añade que, incluso con soporte del proveedor, la ejecución antifraude sigue dependiendo del banco porque acompañan la integración con equipos técnicos y funcionales que ayudan a definir casos de uso, ordenar flujos y acelerar el despliegue. Aun así, sin recursos dedicados del lado de la institución, el avance se diluye.

Esto pone de relieve dos alertas hacia el mercado. La primera: el avance del fraude a todo nivel no espera el tiempo de implementación de las instituciones financieras. Zumztein afirma que ellos pueden estar listos, pero que la integración puede tomar dos semanas o hasta seis meses debido al cliente. La segunda alerta: urge que la banca aproveche la tecnología de prevención ofertada en el mercado desde la firma de contrato, poniendo equipos que reciban el apoyo del proveedor y usar esto como ventaja.

A estas circunstancias, hay que sumar que los equipos internos bancarios corren con urgencias que complican su jerarquía de prioridades, lo que genera cuellos de botella.

“A veces, los clientes no tienen los flujos documentados o no tiene muy claro en dónde va a necesitar integrar la solución”, explica Zumztein.

El desafío de alcanzar el tiempo real

Aunque la tecnología disponible sí permite una detección en tiempo real, en la práctica no todos los bancos operan bajo ese estándar. La capacidad de integrar, procesar y responder en el momento sigue siendo desigual, lo que obliga a muchas instituciones a ajustar sus modelos de monitoreo a lo que realmente pueden ejecutar.

“Muchos optan por estrategias que son ‘near real time’, después de que sucede la transacción, la evalúan”, explica Zumztein.

La integración de APIs, la definición de flujos y la disponibilidad de equipos vuelven a aparecer como condicionantes que terminan empujando a los bancos a modelos intermedios, donde la prevención cede espacio a la reacción.

En ese contexto, el rol del proveedor se amplía. Más allá de ofrecer la tecnología, firmas como Sumsub acompañan a las instituciones en la integración y diseño de sus flujos, con el objetivo de acortar esa brecha y acercarlas progresivamente a esquemas de monitoreo en tiempo real.

IA para contener ataques deepfakes

A esa brecha operativa se suma un cambio en la naturaleza del fraude. Los ataques, además de utilizar ingeniería social, también usan herramientas sofisticadas que permiten escalar intentos de suplantación con mayor precisión. Hablamos de deepfakes e identidades sintéticas.

El uso de IA por parte de los atacantes empieza a tensionar especialmente los procesos de onboarding, donde se define la entrada del cliente al sistema. La verificación ya no enfrenta solo el volumen, sino la calidad del engaño, comenta Zumztein.

Esto eleva la exigencia para las instituciones pues exige controles actualizados al ritmo de una amenaza que también evoluciona. Aquí, la velocidad de implementación vuelve a ser crítica.

“Hoy también usamos inteligencia artificial para combatir a quienes utilizan inteligencia artificial para defraudar”, sentencia Zumztein.

Sumsub presentará en vivo en FinSeg Day el 23 de abril 2026, como parte del programa exclusivo de contenido sobre seguridad digital para instituciones financieras.

Sumsub es una plataforma líder de verificación de ciclo completo, que permite el cumplimiento de la normativa de manera escalable.
Desde la verificación de identidad y empresarial hasta la monitorización continua, de transacciones, nuestra plataforma se adapta a la tolerancia al riesgo de las empresas y a las demandas del mercado, garantizando el cumplimiento normativo local y global. Con nuestra interfaz sin código., las empresas pueden personalizar el análisis y los flujos de trabajo.

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