En el mercado de las finanzas abiertas en Chile, quien tome la delantera, liderará el negocio. Este es el pensamiento que circula en la industria para ocupar un espacio de oportunidad en el esquema local. El Sistema de Finanzas Abiertas arrancará en el 2026, pero los bancos y fintechs ya avanzan en estrategias y tienen APIs listas para habilitar la interconexión, pero tienen un reto a cuestas: sofisticar y cambiar por completo la experiencia del cliente.
“Evidentemente, no vamos a esperar al 2026 [para hacer open finance], nosotros estamos listos con nuestra arquitectura tecnológica y APIs. Y la razón no es solo de iniciar muy rápido ese camino, sino que el aprendizaje de la adopción temprana puede ayudar a tomar esa curva de aprendizaje muy rápido”, dijo Fernando Araya, CEO y Co-Founder de Tenpo, durante la Cumbre Canales Digitales organizado por iupana en Santiago de Chile.
Desde la fintech (que hoy está en proceso de obtención de la licencia bancaria), Araya menciona que cuando Tenpo se convierta en neobanco llegará a hacer algo “significativamente diferente” para irrumpir y competir en el mercado.
«La ganancia de los avances tecnológicos y de las iniciativas de open banking será que permitirán mejores habilitadores para construir experiencias superadoras. Y esa es la misión de todos, especialmente de las fintechs», consideró.
La visión de la banca con el open finance en Chile
Por el lado de la banca, Lucas Patanó, gerente de innovación en BICE, destacó que el intercambio de datos será un factor clave en la competencia del nuevo escenario de finanzas abiertas, así como también la colaboración entre actores del ecosistema. En este sentido, BICE lleva varios años impulsando alianzas estratégicas con fintechs y otras corporaciones, invirtiendo en tecnología y desarrollando soluciones basadas en APIs para facilitar la integración de servicios financieros en plataformas de terceros.
Su plataforma de BICE Connect les permite posicionarse en otros nichos y desarrollar nuevos negocios de la mano de colaboradores tecnológicos.
“Desarrollar tecnología es un desafío, pero lo más complejo es construir relaciones con el ecosistema que usen esa tecnología y generen nuevos casos de uso innovadores. En BICE ya tenemos experiencia, lanzamos nuestras APIs antes de que existiera regulación y venimos trabajando en conjunto con nuestros clientes en esos casos de uso. Por eso, no vemos el open finance solo como una obligación regulatoria, sino como una oportunidad de negocio”, afirmó Patanó.
Un open finance clientecéntrico
Pero los expertos apuntan que, aunque la tecnología sea un factor indispensable en la ecuación, el cliente debe seguir en el centro. Este es un desafío que deberán encarar con estrategia y asertividad en un contexto donde la precisión del tiempo y la personalización del producto o servicios serán definitivas para atraer a un cliente, o para perderlo sin más.
“Las fintechs son buenas creando experiencias, a medida que el open finance avance y se equilibren las exigencias regulatorias, los bancos también ganarán agilidad y podrán capitalizarla para diferenciarse”, acotó Santiago Urrizola, CEO de Flux IT.
Para el especialista, la personalización de productos que hoy desarrollan junto a bancos a nivel regional se basa en el comportamiento de uso de las personas. Un agente de IA puede detectar, a partir de la interacción en canales digitales o del tono de una conversación, el momento oportuno para ofrecer un préstamo o una alternativa de inversión
En línea, Urrizola aclaró que el diferencial está en cómo se diseña el journey del cliente ya que no odos los puntos de contacto tienen que ser digitales: hay situaciones donde la intervención humana sigue siendo clave. “En ese sentido, los bancos suelen tener más desarrollada esa capacidad, mientras que muchas fintechs tienden a digitalizar todo, incluso cuando algunos problemas aún requieren un abordaje más personalizado”, puntualizó.
