Aplazo de México asegura que la evaluación continua de proveedores y la identificación de nuevas técnicas de engaño integran la fórmula para evitar fraudes durante el enrolamiento de nuevos clientes.
La fintech, dedicada a los créditos buy now, pay later (BNPL), tiene el desafío de otorgar financiamientos en procesos rápidos en los puntos de venta, lo que eleva las exigencias en sus procesos de know your customer (KYC) y en el otorgamiento en líneas de crédito.
Durante su proceso de onboarding, la fintech debe dar respuesta sin perjudicar las ventas del comercio y sin afectar su modelo de negocio.
“Es un proceso muy intensivo de evitar esos tipos de ataques, de prevenirlos. Entonces, constantemente estamos evaluando a nuestros proveedores, asegurando que tenemos el mejor o los mejores”, dice a iupana Juan José Huezo, vicepresidente de Producto de Aplazo.
El ejecutivo reconoce que al momento de abrir una cuenta, algunas personas se disfrazan o alteran su apariencia, usando gorras, lentes o maquillaje, con el objetivo de evadir los controles de verificación de identidad, como el cotejo entre el documento y la selfie.
El desafío diario es poder identificar los buenos de los malos con tecnología, y que esta identificación tenga porcentajes muy bajos de equivocación.
“Siempre tenemos revisión posterior a las decisiones, un sampling, un control de calidad para asegurar que los falsos negativos no impacten el negocio», anota Huezo.
Chile promueve sandbox de open finance con alcance regional
La posibilidad de un sandbox de finanzas abiertas que deje lecciones a países de América Latina será promovida por Chile; no obstante, especialistas creen que el desafío está en el establecimiento de estándares para su ejecución.
El tema fue presentado por Solange Bernstein, la presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF), ante la Comisión de Hacienda del Senado donde explicó que el regulador financiero promoverá un sandbox regional que contará con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF).
Ante ello, el desafío de una arenera regional está en la implementación de un sistema homogéneo.
“Mientras los estándares que se ocupan en las distintas jurisdicciones, que le sean relevante al sandbox, sean los mismos, yo entendería que es útil”, dice a iupana Ignacio Pera, abogado especialista en temas financieros digitales de Dentons.
