A inteligência artificial (IA) tem um componente prévio que precisa receber atenção total: os dados. A relação entre eles está desafiando as divisões de inovação, risco e regulamentação de bancos e fintechs na América Latina.
Nessa corrida para adotar, melhorar e dimensionar processos e produtos, bancos como Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Bancamía e BBVA, juntamente com fintechs e a Superintendência Financeira da Colômbia, reuniram-se no iupanaDay 2025, um evento que explorou o papel da IA nas finanças digitais.
As palestras destacaram a necessidade de fortalecer a governança de dados, proteger a privacidade do usuário, treinar talentos especializados, implementar práticas éticas, combater fraudes com IA e redefinir o relacionamento com os clientes.
Aqui está uma lista dos aprendizados mais valiosos.
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No centro da IA estão os dados
Em vários painéis, os especialistas concordaram que garantir a qualidade, a governança e a acessibilidade dos dados é fundamental para treinar modelos de IA de forma eficaz e que essas informações ajudam a melhorar o combate à fraude.
Hernando Rubio, CEO da MOVii, uma carteira digital, observou que os dados estão no centro da IA e que é a partir deles que o restante é construído.
Patricia Ramírez, especialista em inovação e transformação digital do Grupo Financiero Banrural, da Guatemala, concordou. “Os dados saem dos processos de negócios e eles se tornam a base a partir da qual a IA é alimentada para funcionar.”
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IA para colocar o cliente no centro
Várias conversas também destacaram o valor do propósito. De uma perspectiva comercial e ética, a implementação deve se concentrar na solução das necessidades do cliente.
“Definitivamente, a chave é que a IA sem propósito é uma moda passageira; com propósito, é a revolução”, observou Johanna Guacaneme, diretora de tecnologia de canais digitais da Davivienda.
Ela apontou que a percepção inicial é que a IA traz apenas eficiência. No entanto, interações contínuas e adaptativas para cada cliente são essenciais.
“A IA é uma ferramenta invisível para o atendimento ao cliente, porque o cliente sempre vai querer um bom atendimento, [os bancos] sempre vão querer ser muito mais eficientes […] e o que faz a IA é capacitar o que acontece nos bastidores”, disse Guacaneme.
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Fortalecer os talentos para implementar a IA
A IA exige uma mudança profunda na mentalidade corporativa. Embora possa parecer um desafio simples, vários especialistas concordaram que é essencial acelerar o recrutamento e o treinamento de talentos especializados.
“O investimento em talentos é fundamental para que todos entrem nessa onda e se tornem altamente qualificados”, disse Juan Zuluaga, diretor global de produtos da Clara, um unicórnio dedicado a soluções empresariais.
“Grande parte do gargalo na velocidade de adoção da IA tem a ver com pessoas e equipes”, continuou ele.
Nesse sentido, o campo de jogo está equilibrado para todos, pois para as empresas e os profissionais ainda há muito a ser explorado, descoberto e impulsionado.
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Definição de governança de dados e combate à fraude
No painel Proteção de dados pessoais na era da IA, a governança de dados foi destacada como um pilar fundamental para garantir o uso ético, seguro e transparente de modelos de inteligência artificial no setor financeiro.
Para o ADL, o laboratório de inovação do Grupo Aval, é importante, desde a fase de projeto, implementar uma estrutura de governança robusta para garantir a qualidade, a integridade e a rastreabilidade dos dados usados para treinar e validar os modelos.
Por exemplo, na luta contra a fraude, o treinamento adequado dos modelos pode fazer a diferença em sua eficácia.
Nessa linha, Oscar Muñiz, diretor de prevenção de crimes financeiros do BBVA Colômbia, alertou que a fraude aprimorada por inteligência artificial deve ser enfrentada com a mesma tecnologia, caso contrário, será uma luta desigual. Ele destacou que é possível estabelecer uma estrutura regulatória específica para lidar com a fraude de IA sem desacelerar o desenvolvimento e a adoção da tecnologia.
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IA nos bancos tradicionais da Colômbia
Os bancos da região operam em seus países há décadas, alguns têm até séculos de existência. Como resultado, as divisões de transformação digital têm o desafio de inovar e adotar a IA em bases tecnológicas analógicas.
Guacaneme, da Davivienda, enfatizou que o setor bancário deve evoluir da simples autogestão do cliente para um acompanhamento inteligente, em que a IA atua como um suporte constante.
“Mais do que autogerenciamento, [a IA] deve fornecer suporte, orientação, sugestões e avisos. Ao lado do cliente, de uma forma que possa contribuir para ele, mesmo que não seja um ser humano”, explicou.
Na mesma linha de fortalecer o relacionamento com os clientes, Karen Quiroga, vice-presidente de transformação digital e inovação da Bancamía, enfatizou a importância de adaptar a tecnologia à realidade dos usuários.
“Sabemos que a transformação digital faz mais sentido se transformar vidas: com 43% de nossos microempresários em áreas rurais e mais da metade enfrentando pobreza digital, não basta implementar soluções tecnológicas, elas devem ser adaptadas à realidade. É por isso que nosso compromisso com a IA não substitui o banco de relacionamento, mas o fortalece”, disse ela.
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O desafio de implementar a IA em um banco tradicional
No entanto, os bancos tradicionais enfrentam alguns desafios tecnológicos quando se trata de adotar novas tecnologias, como a IA, pois ela exige novos recursos.
“A adoção da inteligência artificial ou de qualquer outra tecnologia é realmente muito difícil de ser feita rapidamente”, reconhece Ramírez, do Banrural.
“A IA precisa fazer parte da cultura [do banco], porque é preciso melhorar os processos, porque é preciso alterar as regulamentações”, concluiu.