Embora a inteligência artificial generativa (GenAI, na sigla em inglês) já tenha começado a transformar os processos no setor bancário latino-americano, seu verdadeiro potencial ainda está longe de ser realizado, devido às lacunas de talentos especializados e ao treinamento adequado dos modelos.
A GenAI está ganhando terreno no setor financeiro e 58% das organizações informam que já integraram essa tecnologia, em comparação com 45% em 2023, de acordo com um estudo da empresa de tecnologia NTT Data.
Bancos, como o BBVA, começaram a aprimorar seus chatbots de atendimento ao cliente, estabelecendo modelos de aprendizado contínuo que prometem não apenas maior automação de processos, mas também melhorias na eficiência operacional, com a expectativa de obter um retorno tangível sobre o investimento.
“Muitas pessoas pensam que a IA generativa é um produto final, quando ela é simplesmente uma tendência; um conceito em que você tem que aplicar dados e conhecimento: fazer o treinamento, a validação e, aos poucos, colocar em prática no seu negócio”, diz ao iupana Marcio Aguiar, diretor da divisão enterprise para a América Latina da Nvidia, uma das principais fabricantes de unidades de processamento gráfico (GPUs) necessárias para aplicações de IA.
“O que acontece é que você acha que vai comprar algo pronto para usar e que vai trazer resultados imediatamente. Não é assim que funciona”, continua ele.
A GenAI está na moda, mas a verdade é que, para os bancos e as fintechs, ainda há um longo caminho a percorrer ou, como diz a Nvidia, a treinar. Embora a tecnologia esteja disponível, cada organização deve adaptar os modelos generativos às particularidades de seus negócios.
A Nvidia adverte que a tecnologia se tornará mais complexa e robusta em um processo gradual de adaptação. Por exemplo, no passado, a falta de poder de processamento limitava os bancos na antecipação do comportamento do cliente e no aprimoramento de suas ofertas. Hoje, com arquiteturas de GPU mais avançadas, aliadas a novos algoritmos, essas condições mudaram significativamente.
“A IA generativa tem pouco mais de dois anos […]. É uma jornada que precisa ser iniciada”, acrescenta Aguiar.
GenAI para a fintech Aplazo
A fintech mexicana Aplazo, especializada em empréstimos do tipo compre agora, pague depois, diz que o uso de GenAI está ajudando a expandir seu alcance e a melhorar suas cobranças.
Seu cofundador, Alex Wieland, observa que o investimento feito é justificado pela expectativa de eficiência que será alcançada no futuro.
“Isso requer investimento no início, mas tem um payback claro ao longo do tempo. No início, você precisa trazer os talentos, precisamos pensar na tecnologia certa e há uma curva de aprendizado em que você começa a experimentar as coisas e começa a ver os resultados”, observa ele.
Aguiar, da Nvidia, concorda que a atração de talentos é o desafio atual em todo o mundo e que o investimento em cientistas de dados é fundamental, destacando que a empresa oferece treinamento para profissionais focados em IA.
GenAI para o BBVA
No caso do BBVA, o foco tem sido acompanhar as equipes nesse processo de transformação. O banco identificou dois tipos de trabalhadores internos: aqueles mais próximos da ciência de dados, capazes de liderar mudanças profundas nos processos, e aqueles que estão apenas descobrindo o potencial da GenAI para otimizar seu trabalho.
“Nossa estratégia é aprender, explorar, e isso envolve acompanhar muitas pessoas”, explicou Mónica Nureña, chefe de estratégia de dados e gerenciamento de portfólio de dados do BBVA no Peru, em uma entrevista em julho.
“Temos muito mais usuários [trabalhadores] finais […] que estão começando a ver a oportunidade de transformar seus processos de forma significativa.”
Além disso, o banco priorizou o trabalho interdisciplinar como uma forma eficaz de promover essa adoção tecnológica. A colaboração entre as áreas técnicas e comerciais tem sido fundamental, especialmente, nos modelos de risco e na originação de crédito.
“Os modelos de risco devem ter muita participação da equipe de negócios para realmente gerar jornadas focadas […] E isso é o que nos trouxe mais frutos”, acrescenta.