A demanda por criptomoedas é uma onda que cresce globalmente e os bancos latino-americanos estão inovando na forma de participar da tendência, cumprindo suas regulamentações e experimentando serviços para esses ativos virtuais.
A entrada da próxima administração Trump na presidência dos Estados Unidos foi o principal gatilho para o recente valor que o bitcoin atingiu, passando dos US$ 100 mil por unidade no dia 5 de dezembro, um crescimento de 130% em relação ao mesmo mês do ano anterior.
Além disso, este ano também foi marcado pela listagem de ETFs de bitcoin, uma forma de colocar a criptomoeda dentro das finanças tradicionais e que mitigou a desconfiança em torno dela, devido à sua sensível volatilidade. Com tudo isso, a América Latina foi a segunda região que mais cresceu no uso de criptomoedas entre junho de 2023 e junho de 2024, movimentando quase US$ 415 bilhões em valor, segundo a Chainalysis.
Esses fatos contribuíram para que bancos latinos como Bancolombia, Grupo Gilinsky, BCP da Credicorp, Itaú, Towerbank e Grupo Galicia buscassem formas de abordar as criptomoedas e explorassem algumas melhorias nos serviços.
“Por um lado, aumenta a oferta para o cliente, dando-lhe mais opções de investimento. Por outro lado, graças às funções intrínsecas da criptomoeda, se os bancos adotassem as criptomoedas em grande escala, poderíamos evitar o uso de sistemas como SWIFT ou diferentes câmaras de conciliação para pagamentos, barateando a operação do comércio global”, afirma para iupana Maximiliano Hinz, CEO da Patex, plataforma especializada na integração de finanças tradicionais com finanças descentralizadas.
“O negócio de câmbio melhoraria muito, já que o banco poderia vender as criptomoedas do usuário em tempo real em qualquer lugar do mundo para maximizar o lucro quando o cliente fizesse uma transação internacional”, continua ele.
Esta semana listamos as iniciativas dos bancos latino-americanos no mundo cripto para que você avalie suas próximas parcerias.
1. Bancolombia – Wenia
O Grupo Bancolombia avança no mundo das criptomoedas com Wenia. Há algumas semanas, lançou o cartão Wenia e planeja introduzir sua stablecoin vinculada ao peso colombiano (COPW) em outras plataformas de câmbio.
Desde seu lançamento em maio, Wenia alcançou 10 mil usuários cadastrados, dos quais 30% são novos clientes do grupo, e busca transformar a percepção das criptomoedas, mostrando-as não apenas como uma ferramenta de investimento, mas como uma opção viável para o dia a dia de usuários.
2. Grupo Gilinski – Lulo
O Lulo Bank, o neobanco do Grupo Gilinski, identificou o acesso limitado a contas em moeda estrangeira na Colômbia como uma oportunidade para oferecer produtos de poupança e retornos em dólares virtuais, utilizando criptomoedas estáveis como o USDC. Através da sua fintech Lulo X, o banco responde à crescente demanda dos usuários por soluções baseadas em blockchain e ativos virtuais. Segundo Natalia Jiménez, CEO do Lulo X, a falta de contas em moeda local e estrangeira na Colômbia representa um problema comum na região, o que motivou o lançamento do Lulo X.
3. Credicorp – Solicitação de FX ao regulador
Em meados de setembro, o principal banco do Peru, o BCP, apresentou um arquivo de 50 páginas à Superintendência de Bancos e Seguros (SBS), solicitando participação no sandbox de modelos inovadores com piloto para compra e venda de bitcoins. A resposta do regulador limitou-se à quinzena de novembro, mas até agora não se sabe se a resposta foi favorável ou não.
4. Itaú Brasil
Em dezembro de 2023, o Itaú Unibanco passou a oferecer compra e venda de criptomoedas por meio de sua plataforma de investimentos íon. Os clientes acessam dois dos principais ativos do mercado, bitcoin (BTC) e ether (ETH). O head do Itaú Digital Assets destacou na ocasião que o banco focou em entender as necessidades dos clientes e alinhar a oferta aos avanços regulatórios, garantindo segurança por meio da custódia estruturada.
5. Towerbank – ikigii
O Towerbank do Panamá expandiu sua oferta este ano com o lançamento do ikigii, sua carteira dupla cripto-dólar. No ano passado, o seu vice-presidente de tecnologia disse à iupana que o objetivo é expandir internacionalmente, com o propósito de se tornar o criptobanco líder na América Latina. Em 2023, o banco introduziu uma conta cripto-amigável que facilita depósitos e pagamentos em criptomoedas, respondendo à crescente procura por estes ativos.
6. Grupo Galiza
O Banco Galicia alcançou um importante avanço no setor bancário argentino ao lançar, durante três dias e oito horas em maio de 2022, um serviço de negociação de criptomoedas em sua plataforma. O banco notou que muitos clientes já estavam fazendo transferências para bolsas de criptomoedas, refletindo a crescente demanda por esses ativos. No entanto, o entusiasmo gerado pela comunidade cripto foi interrompido pelo Banco Central da República Argentina (BCRA), que interveio e proibiu entidades financeiras de oferecer criptomoedas, levando o banco a desativar o serviço e reembolsar seus clientes.