La información es poder, dice el viejo adagio que hoy es más vigente. Y entender cómo avanza la regulación de open finance en América Latina es clave para diseñar estrategias y aprovechar nuevas oportunidades de negocio y, con el 2025 a la vista, la región está dando pasos en esta transformación, exigiendo preparación de las empresas financieras.
Sin duda, América Latina está avanzando hacia un entorno de datos compartido, con los distintos reguladores de la región explorando, normando y aplicando su legislación a distintas velocidades y con sus propios desafíos.
Katherine Cadavid, gerente de Innovación de Bancamía, un banco enfocado en microfinanzas en Colombia, explica las particularidades del caso colombiano y porqué es importante mantenerse al día con las decisiones del sector público. “En febrero de este año salió la regulación que nos daba los estándares técnicos para implementar open finance. Esta regulación de cumplimiento voluntario y solo para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera (SFC)”, dice.
Pero, “¿qué hizo el Gobierno? Empezó a elaborar el marco de open data. Es importante que se sepa en la región, Colombia ya está en open data y viene mandatorio, ya no va a ser si la entidad quiere o no, sino que viene amparado en el Plan de Gobierno”, complementa la ejecutiva en un evento virtual.
Esta exigencia de actualizarse continuamente para entender y aprovechar los movimientos regulatorios y su impacto en el mercado nos llevó en iupanaPRO, el servicio de información de regulación entorno a las finanzas digitales de la región, a preparar una guía para que conozcas y prepares tu estrategia 2025 con lo último de la normativa de open finance en América Latina, el cual puedes descargar desde aquí.
En iupanaPRO hemos diseñado un termómetro regulatorio, que va del 1 al 5 del siguiente modo:
Aquí te dejamos solo una muestra de los detalles que encontrarás en la Guía completa de open finance en América Latina 2025.
Open finance en Brasil
Brasil lidera las finanzas abiertas en Latinoamérica y este año anunció nuevas medidas para fortalecer el sistema, facilitar los pagos con Pix, ampliar la participación y establecer una gobernanza definitiva. El sistema comenzó a estructurarse en 2020, cuando el Banco Central introdujo la regulación inicial de «open banking», que se actualizó en 2022 a «open finance». Esta iniciativa ha creado un marco para la integración y el intercambio de datos mediante APIs, con el objetivo de impulsar la innovación, la competencia y la inclusión financiera.
Open finance en Chile
El open finance es uno de los principales desafíos regulatorios que enfrenta la industria financiera en Chile. Su implementación requiere una adaptación normativa, técnica y organizacional que demanda una alta preparación y recursos económicos. La participación en el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) es obligatoria para diversas entidades, como bancos, emisores de tarjetas y cooperativas. El plazo para cumplir con las exigencias del SFA es hasta mediados de 2029, lo que da un período de aproximadamente cinco años para la adecuación.
Open finance en Colombia
En Colombia, el Open Finance está regulado por la Superintendencia Financiera (SFC), que avanza en su implementación. El objetivo es facilitar el intercambio seguro de datos financieros entre entidades y terceros con el consentimiento de los usuarios. Aunque el marco normativo aún presenta vacíos sobre obligatoriedad, gobernanza, costos y tipos de datos a compartir, se espera que antes de finales de 2024 se emitan decretos que brinden mayor claridad y seguridad jurídica. A pesar de las dudas, las entidades financieras ya se están preparando para cumplir con los nuevos estándares.
Open finance en Argentina
Argentina no cuenta con un marco regulatorio específico para open finance, pero tiene un sistema de interoperabilidad de pagos robusto que conecta a los actores financieros, lo que sirve como base para su desarrollo. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) regula y supervisa el Sistema Nacional de Pagos y los intercambios de datos transaccionales. La industria fintech considera crucial la discusión de estándares de open finance para fomentar la competencia y el crecimiento del mercado. Sin embargo, han reconocido que no esperan que el BCRA aborde este tema hasta que se estabilice la macroeconomía del país, afectada por alta inflación y contracción del PIB.
Open finance Perú
Perú no cuenta con una ley marco para el desarrollo de Open Finance, pero las autoridades están avanzando mediante la creación de un sistema de pagos interoperables en tiempo real, como paso previo al intercambio de datos transaccionales. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha recibido nuevas facultades para incorporar modelos de negocio innovadores al sistema de pagos interoperables y explorar su expansión. De esta forma, el BCRP se perfila como la autoridad encargada de liderar el despliegue del open finance en el país.
Descarga gratis la Guía completa de open finance en América Latina 2025.
