Por Ivis Aguilera, Eyanir Chinea e Fabiola Seminario
Na iupana, graças à recepção do prêmio Las Disruptoras, decidimos ampliar as categorias premiadas em nossa quinta premiação. Além das mulheres, incluímos empresas e iniciativas que destacam o valor da liderança feminina e criam projetos, plataformas e serviços para fechar a lacuna de inclusão.
Acreditamos que este reconhecimento funciona como um barómetro de crescimento e inclusão na indústria financeira digital. Portanto, agradecemos à nossa comunidade de tomadores de decisão pelas suas valiosas candidaturas, que criaram um excelente grupo de candidatos de diferentes setores industriais e países.
Neste ano, tivemos um painel de juízes de diferentes jurisdições da região, que desempenhou um papel crucial na avaliação dos candidatos e cujo empenho foi essencial para levar a cabo a tarefa desafiante de decidir entre uma vasta gama de perfis excepcionais.
Por fim, parabenizamos as vencedoras e os vencedores, que compartilharam parte de sua experiência no caminho para o sucesso e oferecem seus melhores conselhos para inspirar outras pessoas em sua jornada.
Magreth Gutiérrez, fundadora e CEO da AAvance
Categoria vencedora: Fundadora Disruptora e Iniciativa Disruptiva de Crescimento do Ecossistema
Milhões de venezuelanos emigraram em busca de melhores oportunidades, em consequência da crise política e econômica que afeta o país. E a Colômbia, sua vizinha, tornou-se um dos principais destinos, acolhendo mais de 2,8 milhões de migrantes e refugiados até janeiro deste ano, segundo dados da Organização Internacional para as Migrações (OIM).
Muitos destes migrantes enfrentam barreiras no acesso financeiro formal, uma vez que se encontram em uma situação irregular ou com procedimentos incompletos, o que os torna uma população largamente desbancarizada. É precisamente esta lacuna que a AAvance procura cobrir.
“Fui migrante na Venezuela durante 15 anos e sou um colombiano que retornou. Conheço em primeira mão a situação vivida pelas populações migrantes em todo o mundo. É igual em todas as camadas sociais: falta de informação documental, de guias, de respaldo jurídico. A vulnerabilidade dos migrantes é muito grande […] é aí que nasce o coração da AAvance”, explica Magreth Gutiérrez, fundadora e CEO.
A fintech iniciou suas operações em novembro de 2023, com o objetivo de oferecer soluções financeiras às populações migrantes, repatriadas e sem conta bancária na Colômbia. O foco é fornecer uma plataforma acessível que inclui carteira digital e cartão de débito Visa, acompanhados de uma ampla abordagem de educação financeira. Além disso, oferece serviços como financiamentos, transferências e pagamentos internacionais instantâneos.
“Até o momento, a AAvance conseguiu impactar a vida de quase 12.000 pessoas na Colômbia, das quais 76% são migrantes venezuelanos regularizados. E 60% dos nossos usuários são mulheres”, destacou Gutiérrez.
Embora o foco da fintech esteja em grande parte direcionado para as mulheres, Gutiérrez destaca os desafios que tem enfrentado como líder feminina no ecossistema financeiro, um setor tradicionalmente dominado por homens. Ainda que não tenha percebido o peso da disparidade de gênero no seu desempenho, levantar capital tem sido um de seus maiores desafios.
“Por ser mulher, acredita-se que não conseguiremos gerir bem os recursos, que não teremos força nem poder, que não conseguiremos. Para os homens é muito mais fácil levantar capital do que para as mulheres”, disse a executiva. “Trato de tirá-los desse quadro machista e frio em que costumam se encontrar, levo-os a um nível mais pessoal e digo-lhes: ‘vamos trabalhar juntos’”, acrescentou.
AAvance tem em mente um plano de expansão que busca replicar seu modelo de inclusão em outros países da América Latina, começando pelo Peru, Equador e México.
“Percebemos que a AAvance não atende apenas os migrantes venezuelanos, mas os migrantes em geral. […] Além disso, procuramos colaborar com organizações humanitárias para que migrem do uso de dinheiro para meios digitais de pagamento, o que facilitaria uma maior transparência e eficiência na ajuda aos migrantes em trânsito”, avança a CEO.
Gutiérrez enfatiza que os negócios sustentáveis não devem apenas ser rentáveis, mas também gerar um impacto positivo na vida das pessoas.
“Meu convite é continuar trabalhando, continuar gerando um ecossistema, de diferentes focos, com verticais como crédito, cibersegurança, poupança ou seguros. Ainda há muita gente que precisa de nós”, finaliza a especialista.
Karina Gómez, gerente-comercial e social do Fondo Esperanza
Categoria vencedora: Líder de crescimento
Com mais de 19 anos de experiência no Fondo Esperanza de Chile, Karina Gómez, gerente-comercial e social da empresa de microfinanças, tornou-se uma figura-chave na transformação do empreendedorismo em segmentos vulneráveis.
Sua carreira começou com uma convicção clara: “não podemos apenas oferecer produtos financeiros sem um modelo educacional que os acompanhe”. Esta filosofia tem sido a força motriz por detrás de uma abordagem inovadora que beneficiou mais de 600.000 empreendedores, destacando a importância de capacitar as mulheres nos seus múltiplos papéis como líderes comunitárias, empresárias e mães.
A pandemia levou Gómez a inovar na oferta de educação financeira. “Criamos a escola de empreendedorismo digital, que já conta com mais de 70 mil usuários e 16 módulos em diversas áreas”, explica. Esta abordagem híbrida, que combina ensino presencial e remoto, permitiu ao Fondo Esperanza expandir o seu alcance para além das fronteiras chilenas, beneficiando mais de 2 milhões de empreendedores em toda a América Latina e Europa, por meio da Fundação de Microfinanças BBVA.
Contudo, e olhando para o futuro, a executiva destaca a necessidade de abordar as populações vulneráveis de forma abrangente, reconhecendo que “não basta oferecer crédito; é crucial compreender a pobreza multidimensional”.
Este compromisso levou a instituição a adaptar a sua oferta de valor à realidade das mulheres empreendedoras, que, segundo ela, “precisam de mais do que competências empresariais: precisam de um apoio holístico que lhes permita progredir”.
Apesar dos progressos na inclusão financeira, Gómez destaca a persistente falta de serviços no setor. “Embora tenha havido um aumento no acesso a instrumentos financeiros por parte das mulheres, as lacunas na utilização e nos montantes desembolsados são alarmantes”, alerta.
Por isso, reconhece que a sua missão — e a das executivas que ocupam cargos em toda a região — vai além do imediato. Deve procurar mudanças estruturais que se traduzam em políticas públicas eficazes: “queremos que nenhum canto do Chile fique sem acesso aos nossos serviços”, afirma com convicção.
Além de seu papel no Fondo Esperanza, Gómez está empenhada em formar novos profissionais que integrem perspectivas sociais e financeiras. “A diversidade é a nossa riqueza”, afirma, ao partilhar a sua experiência no ensino de economia social. A sua abordagem humanizada ao sistema financeiro é uma prova da sua dedicação na criação de um modelo económico que não seja apenas funcional, mas também gere um impacto social profundo e inclusivo.
Maritza Pérez, vice-presidente-executiva de serviços bancários pessoais e marketing da Davivienda
Categoria vencedora: Líder da indústria financeira
Maritza Pérez, vice-presidente-executiva de banco pessoal e marketing da Davivienda, emergiu como uma figura fundamental na transformação do setor financeiro colombiano, graças à sua liderança na otimização da experiência do usuário e, portanto, na forma como os colombianos interagem com as suas finanças.
Entre as conquistas da instituição das quais participou, estão o perfil do aplicativo Davivienda como um superapp, que permite aos usuários gerenciar todo o processo de compra de uma casa, por exemplo, no conforto de seus dispositivos móveis. Há também a implementação de oito iniciativas em associação com startups, resultado da implementação de 20 pilotos no âmbito do “Modelo de Inovação” do Grupo Bolívar. As iniciativas abrangem tecnologias emergentes, como inteligência artificial (IA) generativa, realidade virtual e automação de operações.
Outro marco de sua gestão foi o desenvolvimento do “Vivi”, o assistente virtual da Davivienda que integra IA generativa para otimizar o atendimento ao cliente, facilitando ao aplicativo oferecer respostas rápidas e personalizadas aos seus usuários.
Em um ambiente onde a competição é intensa, Pérez reconhece que os desafios também são oportunidades. “Quando você descobre que o resultado não depende apenas de você, mas de outros atores e de mudanças nas políticas públicas, é um grande desafio, mas, ao mesmo tempo, uma oportunidade, porque é quando se participa de uma equipe para poder unir propósitos.”
Esta abordagem colaborativa é fundamental para abordar as complexidades do ecossistema financeiro, observa ela, onde os diferentes intervenientes no ecossistema devem alinhar-se para alcançar objetivos comuns.
Com uma visão focada na inclusão financeira, a Disruptora 2024, vencedora na categoria Líder da Indústria Financeira, continua a promover iniciativas que buscam democratizar o acesso ao financiamento na Colômbia, enfatizando que “quando há um propósito com significado, que realmente contribui para a sociedade, a equipe encontra os pontos que a unem”.
Diana Carolina Pulgarín, diretora de tecnologia da informação do Bancolombia
Categoria vencedora: Disruptora de Instituição Financeira
Diana Carolina Pulgarín, diretora de de tecnologia da informação para transformação e suporte de produtos do Bancolombia, enfrenta um dos desafios mais complexos da operação tecnológica do banco: a modernização do núcleo bancário sem interromper as atividades diárias.
Pulgarín resume tudo usando uma metáfora poderosa. “É fazer uma cirurgia cardíaca aberta, mas com o paciente correndo.”
Este projeto, descrito por Pulgarín como “o maior desafio” da sua carreira, passa pela aquisição de novos conhecimentos tecnológicos e pelo desenvolvimento de soluções que permitam ao banco maior escalabilidade, adaptabilidade e rapidez nas suas operações, de forma a melhorar a experiência do cliente por meio de produtos mais estáveis, personalizado e com mais benefícios.
É também um reflexo da responsabilidade crescente que executivas, diretoras e líderes enfrentam diariamente numa região — e num setor — que se esforça para aumentar a presença inclusiva na tomada de decisões.
A especialista tem mais de 16 anos de experiência e trajetória no Bancolombia, onde ocupou diversas funções na área tecnológica. Para ela, fazer parte da entidade tem sido uma de suas maiores conquistas, tanto pessoal quanto profissionalmente.
Contudo, reconhece que existe uma fronteira que ainda não foi conquistada. “Estamos trabalhando na área de tecnologia, para equilibrar o número de homens e mulheres no banco. Não percebi que ser mulher me deu mais ou menos oportunidades, mas o que percebi é que somos poucas”, comenta.
Atualmente, Pulgarín trabalha com uma equipe de 12 pessoas, das quais apenas três são mulheres. Essa proporção tem sido uma constante em sua trajetória. “Ao longo da minha carreira, sempre houve poucas mulheres no setor. Este continua a ser um desafio atual: faltam mais mulheres em carreiras relacionadas com ciência, tecnologia, engenharia e matemática (STEM)”, observou.
Pulgarín atribui seu reconhecimento como Disruptora ao esforço e à dedicação em cada projeto que liderou e participou, como a implantação de códigos QR, botões de pagamento e “poupança na mão”, programa que facilita o acesso a serviços financeiros básicos, que promoveram a inclusão financeira e contribuíram com valor para o Bancolombia.
Por fim, incentiva seus colegas a confiar em sua capacidade. “Não existem carreiras para homens ou mulheres, isso é um preconceito”, enfatiza. Destaca também a importância da autoconfiança para superar os tetos de vidro. “É uma questão de acreditar, de saber que estamos à altura de qualquer posição ou decisão.”
Valerie de la Fuente, gerente de produtos digitais e ESG da Mastercard no México
Categoria vencedora: Disruptora de provedor de tecnologia
Ajudar os mexicanos a superar a pobreza tem sido a principal motivação de Valerie de la Fuente, gerente de produtos digitais e ESG da Mastercard no México. “Uma das coisas que mais me interessa é perceber por que alguns países são pobres e outros não. E como você pode ajudar as pessoas a sair da pobreza”, assinala.
Com esta premissa, de la Fuente iniciou a sua carreira no setor público, trabalhando no Ministério das Finanças e Crédito Público, onde participou em projetos focados na inclusão financeira. A sua formação em economia e ciências políticas, juntamente com a sua experiência em governo, foram fundamentais para o seu desenvolvimento profissional.
“Assumi o desafio de liderar a estratégia nacional de educação financeira em apenas três meses”, lembra. Este desafio exigiu intensa colaboração com diversas instituições, como bancos, fintechs e ONGs, além do Ministério da Educação Pública, para incorporar conteúdos educacionais inovadores.
Embora gostasse do seu trabalho no setor público, de la Fuente detectou o potencial das empresas privadas para criar inclusão. “Há muito impacto que pode ser causado no setor privado, por isso não voltei ao setor público”, diz.
Desde que ingressou na Mastercard, percebeu a magnitude do impacto que as corporações financeiras têm na adição de usuários ao sistema, o que resulta na resiliência econômica e no bem-estar familiar e individual, bem como no crescimento econômico. “Lançamos um projeto gigante chamado Partnership for Central America, que incluiu financeiramente muitas pessoas da região. Foi um projeto de apenas alguns meses e já havíamos conseguido incluir milhares de pessoas”, ressalta.
Embora lamente que ainda existam espaços em que as líderes femininas possam ser negligenciadas, ela celebra a crescente abertura a ideias inclusivas. Ela se lembra de uma reunião em que um participante, ao distribuir cartões, só lhe entregou o seu depois de perceber que ela representava uma empresa financeira, presumindo erroneamente que ela fazia parte do staff. “Mas tive a sorte de ter chefes que sempre ouviram a minha voz e me incentivaram. Embora os homens predominem no mundo do governo, os meus chefes sempre respeitaram o meu lugar à mesa”, aponta.
“Sinto-me em um clima de irmandade, rodeada de vice-presidentes que são mulheres que admiro e que aspiro ser um dia”, afirma.
Por fim, ela incentiva qualquer mulher interessada em ingressar no setor financeiro a não ter medo. “No início, pode ser intimidante ver tantos homens de terno, mas sempre haverá outras mulheres e até homens que podem ser aliados que vão te empurrar. Sempre tem gente que te apoia”, finaliza.
Banco Santander do México
Categoria vencedora: Entidade Financeira Disruptiva
No México, a disparidade salarial é de 16%, o que significa que por cada 100 pesos que um homem ganha, uma mulher ganha 84. Enquanto a diferença na participação na força de trabalho é de quase 30 pontos porcentuais a favor dos homens, segundo dados oficiais.
Levando em conta este contexto, o Banco Santander desenhou uma estratégia de gestão de recursos humanos que garante que nenhuma pessoa que faça parte da organização obtenha qualquer vantagem, benefício ou oportunidade que não cumpra exclusivamente critérios de mérito e capacidade, em relação aos requisitos de seu posto.
E, ao mesmo tempo, desenvolveu um extenso sistema de mentoria e coaching que permite redirecionar e compartilhar a experiência da gestão do alto escalão com talentos emergentes, conseguindo um ecossistema de conhecimento que se retroalimenta de cima para baixo, mas também de baixo para cima.
“O fortalecimento destes programas tem sido fundamental para atrair e reter os melhores talentos; a diversidade de perspetivas ajuda-nos a impulsionar a inovação todos os dias e, ao mesmo tempo, a melhorar a forma como as decisões são tomadas”, explica a empresa. “Isso também nos permitiu conectar-nos melhor com nossos clientes e oferecer-lhes produtos abrangentes que atendem melhor às suas necessidades.”
Assim, o segundo maior banco do México demonstra que a escala comercial pode ser alcançada e acompanhada por uma estratégia de capital que garanta que todos os processos tenham uma diversidade de pontos de vista, refletindo o mercado que procuram servir.
Neste sentido, a remuneração justa é a parte central da estratégia, que é apoiada por trabalhos periódicos de investigação. Por exemplo, estudam os salários na economia, avaliam e analisam as responsabilidades, competências e experiências exigidas para cada cargo, reveem orçamentos e, claro, avaliam os méritos e realizações individuais.
É uma tarefa abrangente e minuciosa, mas que tem dado frutos ao equilibrar a posição das profissionais mulheres dentro da empresa e em cargos estratégicos: cargos de gestão (31%), chefias (46%) e cargos de liderança (62%).
Isso não pode ser alcançado sem a disposição dos trabalhadores em cargos de responsabilidade, que também não podem ficar de fora do trabalho de motivação. “Reconhecemos seu histórico e expertise no banco e buscamos fazer com que eles se sintam capacitados e valorizados em seus negócios. Procuramos ter espaços onde identificamos o potencial e o talento que cada um dos nossos líderes possui, identificando oportunidades e necessidades para continuar a desenvolver-se e crescer na organização.”
Por último, o banco de capital espanhol reflete e sustenta que ter uma presidente-executiva da empresa-mãe como Ana Botín — e uma referência no setor financeiro — influenciou, sem dúvida, a abordagem de equidade das suas políticas de gestão de colaboradores.
“Ter a perspectiva e a experiência de uma líder feminina como Ana Botín permitiu-nos expandir e fortalecer a nossa visão como banco para gerar programas com enfoque de género e serviu como catalisador para promover uma cultura de bem-estar e oportunidades nos nossos equipes de trabalho”, acrescenta o banco, destacando que também no México contam com a expertise de Laura Diez Barroso, presidente do seu Conselho de Administração, para orientar a tomada de decisões.
Belvo
Categoria vencedora: Provedor de tecnologia disruptiva
A Belvo, plataforma que permite o compartilhamento de dados financeiros entre empresas da América Latina, apresentou no ano passado um produto inovador chamado IMSS Score. Esta ferramenta utiliza o histórico de beneficiários do Instituto Mexicano de Seguridade Social (IMSS) para gerar informações alternativas
A pontuação IMSS oferece uma fonte adicional para avaliar clientes potenciais, especialmente, aqueles que necessitam de crédito digital e não possuem um histórico de crédito robusto.
“As empresas têm muitos dados. Mas como extrair algo concreto, mais tangível e que possa utilizar mais rapidamente? Com a pontuação IMSS você pode analisar as semanas de contribuições ou o histórico de trabalho de cada mexicano”, explica Federica Gregorini, gerente-geral da fintech no México.
“Para os credores e as instituições financeiras que têm de emitir crédito, isto muda o jogo, porque lhes permite conhecer realmente uma pessoa”, acrescenta.
Assim, a empresa de origem espanhola, que também possui escritórios na Colômbia e no Brasil, aumenta a extração de dados para disponibilizá-los de forma segura, consensual e enriquecida para a criação de serviços adaptativos e preditivos.
Embora reconheça que sua contribuição para a expansão do mercado está no backoffice, Gregorini explica que a inclusão está alinhada aos valores fundamentais da empresa. “Estamos trabalhando com muitos players que estão ajudando na inclusão financeira, um que posso citar é o Mercado Pago”, afirma.
E, internamente, a startup também dá sua contribuição de impacto para equalizar o acesso a melhores condições financeiras e profissionais. A Belvo possui um sistema de avaliação e remuneração baseado no mérito, garantindo que as decisões de promoção e remuneração sejam baseadas no desempenho de seus trabalhadores; e não em seu gênero. “Essa abordagem ajudou a eliminar preconceitos e a promover uma cultura de igualdade”, explica a empresa.
Isto permitiu-lhes aumentar a participação das mulheres em cargos de liderança a um ritmo impressionante, passando de 25% para 30,8% num ano, ao mesmo tempo que aumentou a representação das mulheres em todos os níveis profissionais de 40% para 45%.
“A Belvo trabalha todos os dias para ter tecnologia melhor. Somos cerca de 100 pessoas em nossa equipe e 80% são técnicos e de produto. Nosso cerne é inovar a cada dia”, finaliza Gregorini.
Tuiio, Banco Santander México
Categoria vencedora: Iniciativa disruptiva de crescimento de serviços financeiros
A diretora-executiva de inclusão financeira do Santander México, Norma Castro, lembra que, durante o impacto da pandemia, os clientes microempreendedores de Tuiio solicitaram que incluíssem cuidados de saúde mental como parte de sua oferta de assistência médica.
Em um exemplo do lema da plataforma, que procura criar um ecossistema de múltiplos produtos e serviços para melhorar e acompanhar os comportamentos financeiros dos seus utilizadores, a Tuiio desenvolveu uma linha de apoio que ofereceu apoio aos seus clientes: maioritariamente mulheres e mães, que trabalham por conta própria e que estavam sofrendo os embates do que era também uma epidemia psicológica.
“Projetamos sempre colocando o cliente no centro”, acrescenta Castro, que lidera a entidade, que busca criar impacto social positivo para o segmento médio e baixo. “100% dos nossos clientes são autônomos, têm seus negócios para vender algo que lhes permita obter renda suficiente para sustentar sua família.”
Desde a sua criação, em 2017, cerca de 500 mil mexicanos aderiram ao sistema formal, o que lhes permitiu ampliar a sua oferta para conceder quase 2 milhões de empréstimos individuais e de grupo, com mais de MXN 10.000 milhões de originação (cerca de US$ 500 milhões).
90% dos seus clientes são mulheres e a partir dessa realidade desenvolvem a sua oferta. “Incluímos que a assistência médica poderia ter a possibilidade de consultar médicos especialistas. Obviamente, nesta necessidade que temos como mulheres de proteger, sobretudo, os nossos filhos, adicionamos uma especialista em pediatria e ginecologia”, acrescenta Castro, destacando que, em um exemplo de finanças coerentes e personalizadas, isso tem permitido a mais de 40% de suas usuárias a consultarem ginecologista pela primeira vez.
Com uma abordagem física, que combina atendimento presencial em agências adaptadas aos seus clientes e às suas dúvidas, e aplicativo, que continua a agregar funcionalidades, a empresa espera, nos próximos meses, reforçar o seu produto de crédito pessoal, destacando que alcançaram resultados suficientes tração e dados para criar melhores pontuações de crédito individuais, um desafio que as instituições financeiras devem superar para incluir populações sem conta bancária.
Além disso, darão os primeiros passos num novo território: o das finanças ambientais para mitigar os efeitos das alterações climáticas, traduzidas em secas ou chuvas intensas que afetam mais fortemente as comunidades vulneráveis.
“Os clientes dizem-nos que tenho um pequeno terreno atrás da minha casa, para autoconsumo ou para venda, e agora não há água. É também nesse momento que as tecnologias de grande escala devem intervir. No caso do Santander, poderíamos ser um conector”, explica a diretora. Ela anuncia que iniciaram conversas com organizações governamentais nesse sentido.
“Cada vez que desenhamos um produto que colocamos no mercado, estamos sempre pensando em como a nossa oferta realmente impacta positivamente”, finaliza.
Strive México, Mastercard
Categoria vencedora: Iniciativa Disruptora de Capacitação e Educação
A Mastercard lançou o Strive em 2021, como uma iniciativa global que visa a apoiar a recuperação, o crescimento e a resiliência das pequenas empresas após os efeitos da pandemia. Em novembro de 2022, a empresa estendeu este programa ao México, com o objetivo de digitalizar 400 mil micro e pequenas empresas (MPMEs) dentro de um período de três anos.
Este esforço conta com a colaboração da BFA Global, empresa de inovação para criar impacto social, e da Fundación Capital, organização e incubadora internacional de desenvolvimento, que procuram fortalecer o ecossistema de empreendedorismo no país, com especial enfoque nas mulheres empreendedoras, que de fato, são maioria no segmento de microfinanças.
“Fortalecer um ecossistema de pagamentos digital, seguro e acessível para um maior número de empresas é fundamental para o desenvolvimento de melhores perspectivas econômicas para o futuro e, na Mastercard, estamos convencidos de que podemos ser um ator de mudança”, afirma a empresa.
O Strive concentra-se em três áreas: fornecimento de ferramentas para digitalização de MPMEs, fornecimento de mentoria e treinamento para mulheres empreendedoras e fortalecimento do ecossistema digital com uma comunidade de aprendizagem. O seu foco no gênero é fundamental, pois procura acabar com a exclusão digital que afeta as mulheres empresárias.
Em outubro de 2024, o Strive beneficiou 147 mil MPMEs por meio de ferramentas e alianças estratégicas. Assinou 20 acordos com fintechs, governos e empresas de diversos setores. Além disso, desenvolveu três pilotos sobre pagamentos, microcréditos e vendas online, e acelerou três empresas que apoiam 45 mil microempreendedores, como a Nuup, focada na digitalização dos produtores de café.
Seguindo os resultados obtidos no México, a Mastercard planeja expandir o Strive por toda a América Latina e acaba de anunciar o lançamento da iniciativa na Colômbia.
A empresa reconhece que um dos seus principais desafios tem sido desenvolver modelos de negócios sustentáveis que envolvam os setores público e privado. Apesar disso, conseguiram formar alianças estratégicas e criar casos de uso que podem ser replicados em outros mercados.
Além disso, destaca que é necessário um conjunto de competências específicas para conhecer e servir um setor como o das MPMEs: “desenhar um programa com impacto para uma pessoa com atividade empresarial não é o mesmo que desenhar um programa para, por exemplo, uma mercearia ou empreendimentos focados em e-commerce. Para isso, concentramos recursos em entender o segmento e a pesquisá-lo”, afirma a Mastercard.
“Devemos ser criativos na forma como abordamos os usuários e demonstramos o valor da digitalização”, menciona, destacando a utilização de chatbots, redes sociais e das redes dos seus aliados para o conseguir.
A Mastercard reconhece que o Strive ainda tem um longo caminho a percorrer, com o foco atual em atingir a meta de beneficiar 400 mil MPMEs e ampliar os pilotos em desenvolvimento. “E isso não é trivial, pois temos que aprimorá-los, inovar e estudar o que funciona e o que não funciona. Nosso objetivo é que essas alianças e pilotos tenham realmente um impacto positivo sobre os microempreendedores no México”, conclui.
Emprende Pro Mujer, Mercado Pago
Categoria vencedora: Iniciativa Disruptora de Capacitação e Educação
“Na América Latina, a desigualdade no acesso ao sistema financeiro tem rosto de mulher e isso ocorre em todos os níveis socioeconômicos”: sob esta premissa, o Mercado Pago se juntou à organização de igualdade de gênero Pro Mujer para promover seu programa ‘Emprende’, que fornece um apoio necessário sistema para empreendimentos liderados por mulheres na América Latina.
A iniciativa foi desenvolvida depois que a carteira do Mercado Livre identificou a necessidade de criar estabilidade e impulso para as MPMEs na América Latina, uma região em que mais de 50% delas são lideradas por mulheres, explica a empresa por escrito.
A proposta se baseia em uma oferta educativa para empreendedoras em todas as etapas: ideia de negócio, estabelecimento, melhoria ou expansão que lhes proporcione ferramentas de desenvolvimento de formação com uma visão abrangente e perspectiva de gênero.
“A iniciativa centra-se no desenvolvimento de aptidões e competências pessoais, o que representa um valor agregado face a outras ofertas de serviços financeiros. Pro Mujer reconhece que o fortalecimento das competências pessoais, como negociação, autopercepção e liderança, contribuem sobremaneira para o crescimento da mulher, transferindo-se para a sua atividade profissional”, acrescenta a empresa.
“Como são empreendedoras por oportunidade e/ou subsistência, no início do seu percurso empreendedor, não se percebem como tal.” Porém, ao concluírem os cursos e continuarem a formação, pesquisas apontam que 87% das alunas se consideram capacitadas no seu papel de empreendedoras.
Entre maio de 2023 e abril de 2024, cerca de 18 mil empreendedoras da Argentina, Colômbia, México, Chile e Uruguai se inscreveram gratuitamente em um dos programas. Entregaram cerca de 1.500 certificados.
Além disso, 86% das estudantes passaram a fazer orçamentos financeiros para seus empreendimentos, algo crucial para o planejamento e um elemento essencial para a saúde e sustentabilidade de um negócio.
E, quanto aos indicadores de acesso ao sistema financeiro formal, 79% das estudantes vão pedir empréstimo para o seu negócio ou empreendimento e outras 75% garantiram que começaram a poupar.