Boas Fontes: Avanços em open finance e Pix

Avanços em open finance e Pix 

Os casos de uso a partir de open finance começam a aparecer e a junção da estrutura de finanças abertas com inteligência artificial trará um impulso à adoção. A reflexão de Otávio Damaso, diretor de Regulação no Banco Central do Brasil, foi feita em sua palestra na abertura do Fintouch 24, evento da ABFintechs realizado em São Paulo, nesta sexta-feira (13/9). Damaso destacou a importância das fintechs como propulsoras da inovação e no fomento à competição e à inclusão financeira no Brasil e ressaltou que 2024 é ano de consolidação do open finance.

Está no radar do Banco Central incrementar os casos de uso corporativo de open finance, bem como aumentar os consentimentos das pessoas jurídicas. Hoje, o sistema aberto tem cerca de 52 milhões de consentimentos, sendo uns 30 milhões de consentimentos únicos, além de mais de 2 bilhões de chamadas de APIs.

Falando sobre a evolução dos pagamentos instantâneos, Ricardo Mourão, chefe no Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do BC, apontou que a tendência é aumentar as transações comerciais com Pix. Dentro da agenda evolutiva, o BC planeja para 16 de junho de 2025 o lançamento do Pix Automático. O Pix por aproximação ainda não tem uma data exata para ficar disponível, mas estão no radar do BC dois modelos de operação.

Com as agendas se convergindo, quem não priorizar o Pix pode perder oportunidades de mercado. Nesse sentido, a jornada sem redirecionamento reduz etapas no processo de pagamentos. Foi, segundo Natália Falcão, analista no departamento de regulação do Sistema Financeiro do Banco Central, uma demanda das instituições para responder ao anseio do cliente para que não precisasse sair do aplicativo.

#Investimento💲

Mercado Pago recebe financiamento de US$ 250 milhões do J. P. Morgan

O Mercado Pago México fechou uma linha de financiamento de US$ 250 milhões com J.P. Morgan. Com isso, expandirá sua carteira de empréstimos a PMEs e empréstimos pessoais naquele país. A operação permitirá ao Mercado Livre fortalecer sua oferta de financiamento no México e ampliar seu apoio aos empresários e consumidores locais. Pelo acordo, J.P. Morgan vai adquirir parte dos empréstimos pessoais e para PMEs da fintech.

Bicycle Capital lidera rodada de US$ 55 milhões na Cayena

A Bicycle Capital, fundada pelo ex-Softbank Marcelo Claure, liderou uma rodada série B de US$ 55 milhões na Cayena, empresa de tecnologia que conecta fornecedores de insumos a restaurantes e oferece financiamento para parcelamento. FEMSA Ventures, Picus Capital e outros investidores também participaram.

Ex-executivo da Mastercard investe na Pomelo

Carlo Enrico, ex-presidente da Mastercard para a América Latina e Caribe, passa a integrar o conselho independente da processadora de cartões Pomelo e faz investimento na fintech, embora o valor não tenha sido divulgado. Em janeiro, a empresa captou uma série B de US$ 40 milhões e, na ocasião, revelou à iupana seus objetivos de crescimento e expansão na região.

AlphaMundi financia Finaktiva da Colômbia

O grupo AlphaMundi, por meio de seu fundo SAIF, concedeu financiamento de dívida à fintech colombiana Finaktiva, especializada em soluções para MPMEs. O investimento servirá para ampliar a capacidade de crédito da fintech. O valor da operação não foi revelado. Recentemente, a Finaktiva entrou no mercado peruano aproveitando a legislação flexível de factoring, algo que analisamos na iupanaPRO.

#Regulamento👩🏻‍⚖️

Esses destaques são uma amostra das notícias detalhadas que os membros de iupanaPRO recebem diariamente. Quer estar mais bem informado e em menos tempo sobre a principal realidade regulatória para o seu negócio? Saiba mais sobre iupanaPRO.

México simplifica a integração de contas digitais

O país simplificou o processo de abertura de contas digitais para PME, repatriados e refugiados, permitindo aos bancos capturar estes nichos que, tradicionalmente, não são  bancarizados. A reforma também reforça os controles sobre o lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

Chile: novo player para pagamentos com cartão

O regulador introduziu a figura dos prestadores de serviços de Processamento de Pagamentos (PSP) no ecossistema de pagamentos com cartão, permitindo-lhes afiliar empresas e conectar-se a redes de adquirência a custos reduzidos. A medida visa a diversificar o mercado, embora imponha mais exigências regulatórias e de capital aos novos players.

BBVA adere ao projeto Agorá

O banco BBVA anunciou a sua incorporação no Projeto Agorá, liderado pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS) em conjunto com sete bancos centrais, incluindo, o Banxico e os emissores da França, Japão e Inglaterra. Esta colaboração público-privada centra-se na análise da tokenização de pagamentos transfronteiriços e no seu potencial para agilizar os movimentos de dinheiro. Na iupanaPRO analisamos o impacto deste projeto e sua contribuição para o CBDC no México.

Além do mais…

• Citibanamex e Adyen assinaram acordo para que mais empresas no México ofereçam meses sem juros aos clientes dos cartões do banco.

#Pessoas🗣️

Clara nomeia novo diretor-financeiro

A unicórnio mexicana Clara anunciou Travis Foxhall como CFO. O executivo, que veio da Point72 Ventures e já trabalhou no neobanco Neon, supervisionará as operações financeiras e explorará novas oportunidades de financiamento. A empresa continua a expandir-se rapidamente no Brasil, seu principal mercado, bem como no México e na Colômbia.

Cora nomeia ex-Stone como novo CTO

O neobanco para pequenas e médias empresas, Cora, nomeou Gustavo Livrare como diretor de tecnologia (CTO). Livrare, que anteriormente liderou o setor de engenharia na Pagar.me e depois na Stone, supervisionará as áreas de engenharia e dados na Cora.

Além do mais…

• Konfío, a fintech mexicana focada em serviços para PMEs, nomeou Tamara Moreno como sua nova chefe de pagamentos. Anteriormente, o executivo ocupou cargos no Banco Santander e na empresa adquirente GetnetMx.

#iupanaExclusive🔥

Esta semana conversamos com o responsável por Nequi em El Salvador, que nos deu detalhes acerca de pagamentos, remessas, créditos e interoperabilidade. A carteira digital do Bancolombia inicia sua expansão naquele país com foco no recebimento de remessas e lançará produtos de crédito em 2025.

• A carteira digital busca reduzir os saques em dinheiro e promover o saque digital.
• A plataforma conta com cartão de débito digital Mastercard e lançará em breve uma opção física.
• O aplicativo incluirá recargas de dados, pagamentos de serviços básicos e saques nos caixas eletrônicos do Bancoagrícola.

Leia todos os detalhes da estratégia na reportagem especial desta semana aqui.