Em colaboração com Eyanir China
Mesmo o mais fervoroso defensor do bitcoin na América Latina ainda enfrenta a demanda por pagamentos em moeda fiduciária. Esta realidade coloca em cima da mesa uma necessidade: a criação de plataformas que possam, de alguma forma, ligar os dois tipos de dinheiro.
A carteira de criptomoedas Lemon Cash identificou um modelo de negócios nesse espaço e fez parceria com instituições, como o argentino Grupo Galicia e a fintech peruana GMoney, para gerar um circuito cripto-fiduciário que lhe permita expandir sua oferta transacional, enquanto seus parceiros aumentam o escopo de suas soluções, atraindo o apetite do mundo cripto.
“Isso nos dá principalidade, que o usuário não precise de outros aplicativos para viver nem em soles, nem em pesos argentinos, nem em cripto”, detalha Federico Biskupovich, diretor de operações do Lemon, carteira de origem argentina, à iupana.
“Na verdade, apenas 25% dos nossos usuários usam apenas cripto. O resto nos usa para ambas as coisas: moedas fiduciária e cripto. A porcentagem de usuários que vivem nos dois mundos é muito maior”, continua.
Essa dualidade de consumidores, que fica mais clara no público jovem e com maior interesse por ativos virtuais, não passou despercebida pelas fintechs regionais. No entanto, outras instituições, como bancos, fundos de investimento ou corretoras, ainda estão limitadas por lacunas regulatórias para explorar serviços criptográficos.
As alianças são mostram como uma forma de se aproximar das carteiras cripto, sem se lançar de cabeça na troca de bitcoins.
Na Argentina, o Lemon fez parceria este mês com a Galicia Asset Management, gestora de fundos mútuos do Grupo Galicia, o maior do país, para lançar uma conta paga. Os usuários do Lemon podem enviar seus pesos para o fundo Galicia e obter retornos diários, um serviço altamente valorizado na economia inflacionária da Argentina.
A fintech garante que dos seus 2,6 milhões de usuários, 100 mil utilizaram a conta nos primeiros dois dias de lançamento, atingindo cerca de ARS 5.000 milhões (cerca de US$ 5,3 milhões) administrados pela Galicia, valor que também mostra a oportunidade para as entidades tradicionais abordar plataformas que tenham alcance a outros públicos com interesses digitais.
“O equilíbrio é encontrar, como ecossistema, quais negócios podemos fazer juntos para alavancá-los. É claro que a Galicia viu isso aí”, comenta Andrés Vilella, diretor de tesouraria da carteira.
Biskupovich revela que eles buscarão parcerias na Colômbia e no México para dar continuidade à sua estratégia de oferta de criptomoedas na região.
Peru: interoperabilidade para participar de pagamentos
Nos últimos meses, o sistema de pagamentos digitais no Peru tem se transformado devido às diretrizes do banco central que promovem a interoperabilidade e o imediatismo das transações.
Como alertou este meio, a participação das fintechs no sistema, através da figura regulamentada das Empresas Emissoras de Dinheiro Eletrônico (EEDE), abre portas para que players locais e internacionais possam competir contra os gigantes Yape da Credicorp e Plin do Interbank, Scotiabank e BBVA bancos.
Neste contexto, no Peru, o Lemon fez parceria com EEDE GMoney, em um esquema fintech as a service (FaaS). Neste mês, a empresa peruana iniciou sua participação na interoperabilidade de pagamentos, de forma que os usuários do Lemon também possam utilizar transferências em soles para depois converter seu saldo em criptomoedas e vice-versa.
“Isso nos dá a vantagem de nos posicionarmos como a primeira carteira dupla, onde coexistem suas finanças tradicionais e suas finanças digitais”, diz Biskupovich.
Com esta proposta, a carteira quer atingir 120 mil usuários até o fim do ano e tem expectativa de que o Peru represente 10% da transnacionalidade de toda a empresa.
Crypto + fiat em mais países e modelo de lucratividade
Esta proposta de ligação entre dinheiro por decreto e ativos virtuais é um atributo que tem sido capitalizado por outras empresas do ramo. A Bitso, que tem cerca de 8 milhões de usuários, além de uma divisão de serviços empresariais, está conectada a sistemas de pagamento imediato nos países onde atua (como Pix no Brasil ou SPEI no México), decisão que abre caminho para a troca.
No entanto, isso significou buscar licenças regulamentadas e, no México, até operar com duas garantias: uma garantia de carteira local, para a custódia de valores em pesos, e uma internacional (em Gibraltar), para guarda de cripto. “Queríamos ser regulados de ponta a ponta, porque isso nos deu uma importante vantagem competitiva ao longo dos anos”, explicou Felipe Vallejo, gerente-geral da plataforma naquele país, à iupana.
O Lemon reconhece que a rota das alianças é eficaz para a fidelização e permanência dos usuários na plataforma, embora não ajude necessariamente a consolidar os seus rendimentos financeiros.
“Os gastos que temos para operar vão ser equilibrados com o que ganhamos ou podem até ser maiores. Não é um produto que vai gerar receita para nós. Mas é importante porque acreditamos que integra a experiência do usuário dentro do Lemon como carteira”, diz Vilella.
No Peru, a aposta é semelhante: a participação no ecossistema de pagamentos é um investimento de longo prazo. A carteira gera receita com a compra e venda de criptomoedas, mas esse conceito só começará a ser cobrado em setembro e nos próximos meses esperam lançar um cartão de pagamento, que gerará uma divisão de receita com o emissor.
“Todas as receitas e despesas do linguado, para nós, não geram nenhuma receita, muito pelo contrário, é um custo que estamos dispostos a assumir e enfrentar, porque é o que faz a vida chegar ao nosso ecossistema e aos usuários, volume e as transações chegam à plataforma”, diz Biskupovich.