Em colaboração com Eyanir China
Os fundos de investimento estão prontos para financiar fintechs que utilizam inteligência artificial generativa (GenAI, na sigla em inglês) para otimizar processos e produtos, embora alertem que na América Latina os casos de uso ainda são incipientes.
Para melhorar a experiência do cliente, vários bancos e fintechs implementaram grandes modelos de linguagem (LLM) para alimentar os seus chatbots tradicionais, impedir fraudes e melhorar os seus canais digitais, o que mal arranha a superfície da GenAI aplicada às finanças.
O desafio está, segundo fundos de investimento como Capria Ventures e 500 Global, em identificar e financiar empreendimentos tecnológicos capazes de criar aplicações que melhorem o perfil de risco e a personalização de produtos, ao longo de toda a cadeia de valor financeiro e permitam até pensar num sistema financeiro com maior abrangência .
“Vamos continuar investindo nos setores que têm maior possibilidade de aplicação de GenAI, porque têm um grande diferencial: os dados”, diz Susana García, sócia-gerente para América Latina da Capria Ventures, à iupana, fundo que conta com a fintech de crédito Kueski.
“Os fundadores, especialmente na América Latina, não têm medo da tecnologia e se envolvem, mas ainda estão nos níveis um e dois na melhoria da eficiência das empresas”, continua a executiva.
Usos da GenAI em finanças
Em teoria, os algoritmos de inteligência artificial da próxima geração podem servir como copilotos para o cliente (varejista ou corporativo), ajudando-o a tomar decisões em seu benefício, com base nos seus padrões transacionais.
Por exemplo, a Mastercard está se preparando para lançar um agente de IA para pequenas e médias empresas (PMEs) que, usando dados de pagamento, crédito, compras e estoque, pode recomendar ações comerciais: quando é apropriado solicitar um empréstimo para fornecer bens de capital ou se há liquidez disponível para investimento. Nima Sepasy, vice-presidente de inovação da empresa, definiu-o como um “CFO digital” para PMEs, em uma recente demonstração no seu centro tecnológico em Nova Iorque, para a qual iupana foi convidada.
“A reviravolta interessante na IA generativa é que ela está movendo a inteligência artificial da parte de trás das empresas, dos bastidores, onde os engenheiros estão lidando com ela, para a frente, onde todos os consumidores podem conversar com os bots ‘. A interface mudou e, como resultado, estamos vendo oportunidades de capitalizar essa tecnologia para obter melhores experiências e resolver diversos problemas”, explica.
No entanto, a tecnologia ainda está em desenvolvimento e as suas soluções serão implementadas em cascata. Recentemente, diversas grandes entidades brasileiras concordaram que suas aplicações GenAI estão sendo retardadas por alucinações ou respostas incoerentes de robôs. A baixa qualidade e a segregação da informação digital também constituem um desafio para a geração de previsões sustentadas.
Isso não quer dizer que as instituições financeiras não estejam prestando atenção ao assunto. Bancos como o BBVA consideram que o desafio vai além de melhorar a eficiência e as funções atuais do atendimento ao cliente ou dos funcionários de risco. No início do ano, o banco lançou uma competição interna gamificada para enfrentar e superar os desafios do grupo financeiro por meio da utilização da GenAI.
“Vejo que não estamos indo nem devagar nem rápido; é o começo de algo muito grande. “Então, as fintechs que estão neste momento entendendo como melhorar internamente e como melhorar a experiência do cliente”, acrescenta a investidora do Capria, fundo focado no sul global, com US$ 207 milhões em ativos sob gestão em 300 empresas de IA.
IA em finanças: barreira à entrada ou eficiência empresarial
Segundo estudo realizado pela Infocorp e iupana, a inteligência artificial é prioridade para 38% dos bancos latinos participantes. Além disso, do universo de entrevistados, 53% estão aplicando IA no atendimento ao cliente, 28% na otimização de processos internos e 26% na gestão de riscos e crédito.
Melhorar o atendimento ao cliente é o passo inicial, mas há muito mais, afirma García.
René Lomelí, sócio da 500 Global, empresa de investimentos que tem unicórnios como Clip e Konfío em seu portfólio, concorda com isso. O desafio é separar o joio do trigo e identificar as fintechs que estão gerando novas soluções e não apenas melhorando a eficiência.
“Estamos investindo em empresas que têm capacidade de construir mais e melhor tecnologia utilizando essas ferramentas (GenAI) e, como investidores, temos que conhecer e identificar os diferenciais de como estão utilizando para entender quais barreiras de entrada podem gerar para fazer negócios que tenham valor e profundidade”, diz Lomelí à iupana.
O investidor destaca as extensas oportunidades de fintech na América Latina e a sua necessidade de melhorar processos e produtos devido às oportunidades bancárias e porque é um facilitador para outras indústrias.