Por Ivis Aguilera e Eyanir Chinea
Na iupana, gostamos de pensar que o prêmio “Las Disruptoras”, que homenageia as mulheres mais inovadoras da indústria financeira digital, é também um barómetro do crescimento e da inclusão alcançados no setor. À medida que estes dois últimos indicadores se expandem, o mesmo acontece com o evento. E, neste ano, planejamos o maior encontro que já tivemos.
Graças às candidaturas da nossa comunidade de decisores, conseguimos ter um conjunto de candidatas de alta qualidade de diferentes setores e países. Agradecemos a todos que dedicaram seu tempo, não apenas para se inscrever, mas para nos explicar por que o fizeram. Um ato de dedicação em um mundo volátil.
Neste ano, pela primeira vez, introduzimos também um painel de juradas, a quem também temos de agradecer pela dedicação em pontuar as concorrentes da forma mais objetiva possível... uma tarefa que se revelou desafiante: como escolher entre tantos perfis excelentes?
Resta dar os parabéns às vencedores, que também foram flexíveis em oferecer algumas dicas úteis para o resto da comunidade:
“Que tal mostrarmos a eles que é possível?”
Marlene Garayzar, cofundadora e Chief Government Officer da Stori
Stori é apresentado como o caso de sucesso que o ecossistema fintech latino-americano almeja: da ideia ao empreendedorismo e, daí, ao unicórnio e à empresa consolidada. Por trás dessa história está Marlene Garayzar, cofundadora e Chief Government Officer da startup.
Este ano, a fintech alcançou vários marcos: levantou US$ 50 milhões em dívidas em um ambiente de financiamento complexo, adquiriu uma licença de operação que lhe dá flexibilidade e lançou uma conta poupança de alto rendimento, em um movimento que marca o início de sua expansão .
Mas tudo começou como um ato de fé. “Meu filho tinha acabado de nascer — ele hoje tem 6 anos — e eu falei com meu marido e falei para ele: como você vê, se eu deixo de receber salário e invisto um pouquinho desse dinheirinho que a gente economizou. Ele me disse: está tudo bem, porque, se não der certo e você falhar, você vai aprender alguma coisa”, afirma.
Garayzar lembra que teve anos de experiência no setor financeiro, além de ter lançado duas fintechs de origem e fundadores europeus, onde pouco teve a ver com a tese empresarial. Munida desta aprendizagem, partiu em conjunto com o seu cofundador Bin Chen, um americano de origem chinesa que conheceu por meio de um amigo em comum, para criar um projeto, desta vez, à sua medida: um produto de crédito com uma taxa de aceitação de 99% candidatos.
“Tem sido um sonho para nós, fundadores, porque ninguém quer dar crédito, porque dizem que as pessoas nunca pagam. E nos perguntamos: isso é verdade?”, diz ela. Neste contexto, de acordo com o Banco Mundial, a penetração do crédito no México é 31,4% substancialmente inferior à média de 53,3% na América Latina. “Entendemos que a opinião do mercado é que isso não pode ser feito. E se mostrarmos a eles que isso é possível?”
“A questão é que, se você, como serviço financeiro, não assume a tarefa de entender profundamente o que as pessoas querem, o que precisam e o que as motiva a pagar, é muito simplista manter essa ideia. É muito fácil ficar com um segmento da população e sem dúvida você fará um negócio muito lucrativo. E os grandes bancos, a maioria dos quais estrangeiro, obtêm enormes lucros do México. E isso é respeitável, mas, quando assumimos a tarefa de criar algo, fizemos diferente”, afirma.
Ela acrescenta que as finanças são, em sua essência, um negócio de confiança. E não apenas no cliente, mas também dos usuários ao provedor de serviços. É por isso que insistiram na obtenção de uma licença de operação sob as leis de supervisão mexicanas. Agora, com o aval oficial, planeja expandir o ecossistema Stori. Ela diz que eles têm uma lista de produtos potenciais em desenvolvimento e estão pesquisando as preferências dos consumidores para tomar decisões sobre o roteiro.
Garayzar encerra a conversa com conselhos para todas as fundadoras que vierem depois dela: “arrisquem, mas sempre com moderação” e “é preciso se cercar de especialistas em diversos temas, que faltam a você. O que este tipo de empresa tem que ter são pessoas que não sabem fazer o que você faz, porque o problema de se associar a um amigo com quem você se dá bem nada mais é, mas se têm os mesmos pontos fortes e fracos, você não tem ninguém para te compensar”.
“Ser a única mulher numa mesa cheia de homens pode ser um tremendo desafio”
María Ignacia Jofré, cofundadora e Chief Growth Officer da Clay e vice-presidente da FinteChile
María Ignacia Jofré, economista de profissão com mais de uma década de experiência no setor público no Chile e mais dez anos no comércio eletrónico, deu os seus primeiros passos profissionais no domínio da regulação econômica. No entanto, o seu percurso teve um ponto de inflexão fundamental, na forma de uma transição de carreira em direção à sua verdadeira paixão: as finanças digitais.
“Quando descobri o valor que a tecnologia tem no mundo financeiro, fiquei cativada”, lembra. Essa paixão a levou a cargos importantes em sua vida pessoal e profissional como cofundadora e diretora de crescimento da Clay, um software de contabilidade automatizado para contadores e pequenas empresas. Além disso, é vice-presidente da associação FinteChile.
Nessas posições, enfrentou seu maior desafio até o momento: a crise econômica pós-pandemia e a criação da regulamentação das fintechs no país.
“A crise econômica fez com que os nossos clientes começassem a ter um mau desempenho e as empresas fechassem [...] Tentar gerir um negócio que cresce e é saudável num ambiente de crise econômica é um desafio”, afirma.
Portanto, seu foco atual é superar esses desafios, contando com as automações oferecidas por plataformas como Clay, para ajudar as empresas a enfrentar momentos difíceis, tomando decisões financeiras mais informadas. Em uníssono, promove o avanço da regulamentação de open finance no país.
“Apoiar o regulador nesta promulgação da Lei [Fintech] e conseguir padronizá-la tem sido uma tarefa árdua, intensa e ainda estamos trabalhando nisso”, disse Jofré. O Chile promulgou a sua lei sobre fintech este ano e continua a desenvolver regulamentos relacionados.
Entretanto, ela incentiva ativamente a participação de outras mulheres em cargos de liderança no setor financeiro, onde reconhece que ainda há muito a ser feito em termos de inclusão. “Ser a única mulher numa mesa cheia de homens pode ser um tremendo desafio, mas também me dá a oportunidade de me destacar”, disse ela.
Nesse sentido, o seu propósito é inspirar mais mulheres a superar barreiras, pois acredita firmemente na importância de ter perspectivas e vozes diversas na tomada de decisões em toda a esfera financeira. “O melhor conselho é encorajar-se a aprender, a crescer, a enfrentar desafios. Você não precisa ter tudo sob controle, nem saber tudo. Tem que se arriscar um pouco mais e pular na piscina, porque todos têm muito talento e habilidades para assumir coisas novas.”
“Acreditem em vocês e na sua capacidade de enfrentar grandes desafios”, concluiu.
“Parto de uma compreensão: das necessidades e dores das pessoas, para transformar vidas”
María del Pilar Correa, Diretora de Produto da Nequi na Colômbia
Após uma extensa carreira profissional no Bancolombia, o maior banco do país, María del Pilar Correa ingressou na Nequi numa época em que as soluções digitais eram apenas uma ideia. Desde então, o seu foco principal tem sido trabalhar incansavelmente para levar os serviços financeiros a todos os cantos do país, desmantelando as barreiras que separam a banca do povo.
“Engravidar para uma equipe pequena e trabalhar na criação de um banco do zero, guiada pela vontade de transformar a relação das pessoas com seu dinheiro por meio da tecnologia, tem sido uma experiência gratificante”, afirma.
Hoje, seu trabalho se materializou na plataforma mais utilizada na Colômbia que permite às pessoas administrar seu dinheiro com rapidez.
A sua paixão no âmbito das finanças digitais centra-se no crédito. Ele viu como uma abordagem responsável aos empréstimos pode transformar a vida das pessoas, dando-lhes acesso ao financiamento formal, evitando os riscos associados aos empréstimos informais. Ele está entusiasmado em ver como esse produto permite que as pessoas alcancem seus objetivos, seja abrir um negócio, investir em projetos, estudar ou viajar.
“Minha maior paixão é criar produtos e serviços [...] baseados em um entendimento: as necessidades e dores das pessoas, para transformar vidas”, disse.
No entanto, o caminho não foi isento de desafios. “O maior desafio tem sido manter o Nequi como solução relevante, num mercado cada vez mais competitivo”, afirma Correa. “Significa nos mantermos no coração – e no bolso – das pessoas.”
Como mulher líder no setor, Correa expressou que sua experiência se tornou uma fonte de inspiração para mulheres que estão iniciando neste setor. Embora ela não tenha experimentado pessoalmente disparidades de género na sua carreira, ela está plenamente consciente da relevância do seu papel como modelo.
Nesse contexto, ele vê um caminho cheio de oportunidades para o futuro. Num mundo em constante mudança tecnológica e nas preferências dos consumidores, ele acredita que a melhor arma é a preparação, que orienta as decisões e as informações. “Vou continuar lendo e fazendo cursos especializados trazer esse novo conhecimento para Nequi”, disse ele. Da mesma forma, enfatizou a importância de estar na vanguarda das novas tendências do mercado.
Por fim, sua mensagem às mulheres que ingressam no setor financeiro digital é que, assim como ela, elas dão espaço justo para estudar. “E não tenha medo, acredite que você tem todas as capacidades para fazer grandes coisas neste e em qualquer outro setor.”
“Ao criar sinergias entre homens e mulheres, conseguimos mais”
Carolina Giraldo, líder de Banking as a Service do Bancolombia
Carolina Giraldo, líder de Banking as a Service do Bancolombia, construiu uma carreira profissional de mais de 15 anos na instituição financeira, destacando-se desde seus tempos de estudante universitária em Medellín, Colômbia. Durante sua carreira, explorou diversas áreas da empresa, da gestão de marca e publicidade até estratégia de contact center e alianças estratégicas. Atualmente, ocupa posição de liderança na área de banco como serviço da entidade.
Embora originalmente não pretendesse trabalhar com finanças, Giraldo, com formação em engenharia administrativa, encontrou no Bancolombia uma oportunidade inicial que lhe permitiu crescer e se estabelecer na organização.
E, ao longo da sua carreira em mudança, também vivenciou a dinâmica do mercado financeiro, que evolui a um ritmo vertiginoso com o surgimento de novas fintechs e startups que colocam desafios constantes ao banco tradicional. Além disso, os regulamentos acrescentam uma camada de complexidade à equação.
“O fato de enfrentar constantemente um ambiente em mudança, acompanhado de elevada incerteza, é algo que desafia não só a mim, mas também à minha equipe de trabalho”, afirma.
No entanto, a sua paixão pelas finanças baseia-se na resolução de desafios como estes. “Para mim, o desafio mais legal é conseguir inventar coisas novas, conseguir criar projetos, produtos e soluções que sejam inovadores, diferentes, disruptivos e que respondam às novas necessidades do mercado”, afirma.
Em relação à disparidade de gênero, Giraldo valoriza o trabalho do Bancolombia na promoção da liderança feminina. Ela destacou que a organização tem investido na formação e no empoderamento das mulheres, promovendo a colaboração entre os gêneros para alcançar os melhores resultados.
“Nossa posição, como mulheres, tampouco é virar o jogo contra os homens. É sobre entender que juntos somos mais. Ao criar sinergias entre homens e mulheres, conseguimos mais”, destaca.
Por outro lado, na sua função atual procura estabelecer uma estratégia clara no domínio de open banking e do Banking as a Service (BaaS). A sua missão é transmitir esta visão estratégica a toda a organização, inspirar as equipes e mobilizá-las para a concretização de objetivos comuns. “A evolução da indústria bancária tradicional em direção a novos modelos de negócio e a cooperação com terceiros são uma parte essencial deste trabalho.”
Por fim, Giraldo faz um apelo à confiança a todas as mulheres que estão mergulhando no mundo financeiro: devem manter a confiança nas suas competências e capacidades. O segredo principal é cercar-se de pessoas que contribuam para a concretização dos seus objetivos profissionais.
“Você pode realmente confiar, recarregar as energias e construir de mãos dadas com mulheres e para mulheres”
Beatriz Durán, Chief Strategy Officer da Sincfy e membro do Comitê de Gênero da Associação Fintech México
Beatriz Durán reconhece que quase todo o seu tempo livre é dedicado ao Comitê de Gênero da Fintech México, sindicato que reúne os maiores players do setor. Contudo, justifica-se dizendo que é uma atividade pautada pela paixão e que a enriquece, profissionalmente e pessoalmente. “Temos que abrir espaços para as mulheres”, ela insiste.
Isso porque seu desenvolvimento tem sido em ambientes com grande presença masculina, afirma. Na sua carreira como engenheira química, nas finanças ou nos estudos de especialização, quase sempre foi a única mulher na sala. Isso a levou a se concentrar na construção de uma comunidade forte usando uma perspectiva de gênero. Estes planos incluem a criação de uma rede de mentoria entre mulheres que pretendem melhorar as suas competências suaves de liderança e outras que já avançaram um pouco mais nos seus objetivos, uma base de dados de especialistas para lhes dar visibilidade, promoção e alcance, además de estabelecer contatos entre redes fintech e outras indústrias, na procura de oportunidades de valor.
“Queremos fazer terapia de pares também. As mulheres têm muito a síndrome do impostor. Não sei, duvidamos muito do nosso trabalho, não sentimos que estamos ocupando o lugar. Quando conseguirmos criar esses espaços, onde as mulheres possam se sentir suficientes, confiantes no que estamos fazendo, também alcançaremos melhores resultados e poderemos impactar a produtividade”, explica.
“A nossa tese – que obviamente já está bastante comprovada – é dizer que ter mulheres em posições de liderança tem um benefício econômico. Se todos começarmos a nos profissionalizar e a crescer e a nos desenvolver muito mais, poderemos ter empresas que valem mais”, explica.
Ao mesmo tempo, Durán lidera as estratégias da Syncfy, empresa focada em facilitar a conexão em esquemas de financiamento aberto. A partir daí, também apoia os esforços da indústria para avançar na regulamentação de open finance, com vista a ter uma base para o seu desenvolvimento o mais rapidamente possível.
Destaca os benefícios dos dados abertos na criação de serviços financeiros inclusivos. “Temos muito mais conhecimento e muito mais análise dos padrões de comportamento masculino”, afirma, explicando que isso se deve ao fato de os homens abrirem contas muito mais jovens e de as mulheres também apresentarem assimetria na propriedade e utilização de produtos financeiros.
“Há informações que são isoladas. Esse é o objetivo de ter open data, dados alternativos, que nos ajudem a conseguir criar modelos de pontuação alternativos, que nos ajudem a entender como traçar o perfil de uma mulher que nunca pediu empréstimo”, afirma.
Mas, para melhorar o serviço ao usuário, ela reconhece que a mudança deve ser holística e começar a ser incentivada pela indústria. No meio da conversa, ela lembra que recentemente se deparou com um estudo que indica que um terço das mulheres entrevistadas disse evitar novas atividades, porque tem medo delas. Ele acredita que o remédio para isso é a irmandade e o acompanhamento.
“Eu também tinha medo de falar em público. E foram minhas amigas que me prepararam”, reflete. “É entender que você não está sozinha, que você pode realmente confiar, recarregar e construir de mãos dadas com mulheres e para mulheres.”
