Los pagos transfronterizos presentan una oportunidad para que las instituciones financieras ofrezcan soluciones personalizadas para sus clientes empresariales, a través de la creación de opciones competitivas de tipo de cambio (FX), trazabilidad o velocidad de las transferencias.
Para capitalizar de este servicio, es clave proveer herramientas de pagos cross-border de alto volumen que superen las complejidades y se ajusten a la necesidad de pagadores y beneficiarios en buscan del mismo valor. Sobre esto conversaron ejecutivos de banco Citi y de la proveedora tecnológica Volante en el webinar Pagos cross-border: La fórmula de la eficiencia, organizado por iupana.
“Los más importante en la cadena de valor de los pagos, no es el pagador. Es el beneficiario” dijo Ruddy Castellanos, líder de pagos transfronterizos para América Latina de Citi.
“Y si el beneficiario está contento, el pagador está contento. Y si el beneficiario está contento es porque estás cumpliendo una función ulterior que es prestar un servicio y ser exitoso en tu negocio”, agregó.
Por ejemplo, dijo Castellanos, hay empresas receptoras que pueden requerir pagos en una variedad de monedas, como euros en lugar de dólares. En esos casos se puede complementar la operación de envío de dinero con un tipo de cambio de acuerdo con su necesidad, para aliviar un dolor al beneficiario.
Diferencias regionales
Operar en América Latina trae consigo navegar a través de un mosaico de países con diferencias regulatorias y tecnológicas. Esto exige tener una capacidad de mirada amplia de la región, comprendiendo las particularidades de cada país.
Para Marcelo Barrios, director comercial para LatAm de Volante Technologies, son importantes dos cosas si una empresa quiere crecer su negocio de transferencias internacionales y operar en diversos países de América Latina.
“Una es tener una tecnología que sea lo suficientemente flexible como para adecuarse a todos estos pequeños detalles: los impuestos que tiene cada país, las retenciones, la reportería, etc.”, apuntó.
“Por otro lado, tener un partner local que le pueda dar la inteligencia y la capacidad de entender. También que traduzca el efecto del cambio que pueden tener regulaciones en países que todavía están definiendo ciertas áreas del proceso”, agregó Barrios.
Fricciones: Costos y regulación
La oferta de transacciones internacionales compite generalmente en base a comisiones, aunque estas tasas son distintas según el tamaño de la empresa. Barrios hizo hincapié en que esta diferenciación se debe acortar si se quieren facilitar los procesos a las empresas.
“El costo de esa transacción privilegia generalmente a la gran empresa. El 90% de las transacciones cross-border son empresariales, B2B. De eso, 40% son pymes y el 50% corporaciones. El costo de una transacción para una pyme es cuatro veces mayor que para la transnacional”, aseguró.
Aunque a nivel personas y mercados locales cada vez hay mayores avances hacia sistemas de pagos inmediatos, como Pix en Brasil, Transferencias 3.0 en Argentina o SPEI en México, esto no se ha masificado para el sector corporativo con necesidades de transferencias cross-border.
“Tarde o temprano vamos a terminar haciendo pagos instantáneos, cuando exista una regulación mejor estandarizada en términos de sanciones, de reportes y de FX”, comento Castellanos de Citi.
En la actualidad, hay tecnologías como el blockchain que permiten hacer transferencias cross-border en tiempo real, aunque su uso corporativo aún no es amplio. Esta exploración de nuevas tecnologías también puede representar oportunidades de personalización.
«Ya estamos trabajando con inteligencia artificial para identificar cuál es la mejor ruta para enviar un pago de B a C y evitar los problemas de costos, visibilidad e incluso de FX”, adelantó el ejecutivo del Citi.
