Banco Inter planea aprovechar su esperado listado de acciones en Nasdaq este año para establecerse como una plataforma multiservicios en los Estados Unidos, mientras consolida su posición como una súperapp en Brasil, dice su CFO Helena Lopes Caldeira.
El banco 100% digital, que nació hace un cuarto de siglo como una firma hipotecaria regional con oficinas físicas en Belo Horizonte, estado de Minas Gerais, ahora está centrando su foco en expandirse en el extranjero, agrega Caldeira en entrevista con iupana.
Como parte de esa estrategia, Inter adquirió la fintech de pagos internacionales estadounidenses USEND, recibiendo el visto bueno de los reguladores estadounidenses y brasileños en enero. Esperan completar otro hito con la transferencia de sus acciones de la principal Bolsa de Valores de Brasil (B3) a la Bolsa de Nueva York.
La operación, originalmente programada para llevarse a cabo en diciembre, se suspendió después de que más accionistas de los esperados dijeron que venderían sus acciones, en lugar de intercambiarlas por papeles estadounidenses o certificados brasileños de depósito (BDRs). La transacción está siendo rediseñada y una nueva propuesta será compartida con los inversionistas pronto, adelanta Caldeira.
“Estamos entusiasmados de cotizar en los Estados Unidos porque creemos que será una comunidad de inversores nueva y más amplia, que tendrá una mayor exposición a nuestras marcas y podrá aumentar mucho nuestra visibilidad, especialmente pensando en la expansión internacional”, señala.
Inter no es el único prestamista digital brasileño que mira hacia el mercado estadounidense para ampliar su acceso a capital y diversificar su base de inversores. Creditas está preparando su oferta pública inicial (IPO) en el segundo trimestre, mientras que el líder del mercado fintech Nu realizó una histórica oferta de acciones en la Bolsa de Valores de Nueva York en diciembre.
La hoja de ruta de Inter en Estados Unidos prevé el lanzamiento de una gama nutrida de productos y la construcción de una plataforma multiservicios como lo ha hecho en Brasil, donde participa en las verticales de banca, crédito, inversiones, e-commerce y seguros, agrega la ejecutiva. Uno de los productos en desarrollo es una cuenta de corretaje e inversión dirigida a brasileños que visitan los Estados Unidos y que están interesados en diversificar sus carteras.
“Entonces, las personas, cuando viajen al extranjero, no tienen que pagar el impuesto realmente alto que [Brasil impone] a las compras internacionales con tarjetas”, dijo.
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Súperapp brasileña
Caldeira se unió al banco en 2016 como jefa de desarrollo de negocios antes de pasar a liderar el equipo de relaciones con los inversores en 2019. Asumió el cargo de Chief Financial Officer a principios de 2020.
En Brasil, Inter se ha posicionado como una súper aplicación, un concepto que ha tenido éxito en China, pero que aún no se ha consolidado en la mayor economía de América Latina. Su plataforma Inter Shop ofrece servicios financieros y no financieros, desde banca hasta seguros y compras en las principales tiendas. El objetivo es aumentar la fidelidad de los clientes e introducirlos a toda la gama de servicios, dice Caldeira.
El banco digital cerró el 2021 con un crecimiento interanual de clientes de 93% a 16,3 millones de usuarios; lo que impulsó sus ingresos en 131% frente al año anterior y potenció las ganancias netas antes de ajustes (cambiarios) hasta los R$78 millones (US$ 15,1 millones), un sustancial 1.307% más.
Manejan una gran cantidad de datos de clientes, incluida su capacidad de pago, que puede utilizar para ofrecerles crédito. Reunir todo esa información en una plataforma que ofrezca una gama más amplia de productos y servicios parece un paso natural, dice la directiva.
El marketplace tiene ofertas de minoristas en línea como Via, Magalu, Amazon y Americanas, y se ha expandido para incluir reservas de vuelos y hoteles, así como entrega de alimentos. El año pasado, Inter Shop tuvo R$ 3.500 millones (US $ 678 millones) en valor bruto de mercancía.
Inter está agregando servicios y mejorando la experiencia del usuario, y aunque el uso ha crecido significativamente, todavía hay mucho margen para crecer, sostiene Caldeira.
“Parece que hay un océano azul para que lo exploremos”.
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Open Banking en Brasil
La banca abierta es otro pilar de la estrategia de crecimiento doméstico de Inter. La clave estará en mejorar la capacidad del banco para entender cómo sus clientes invierten, con el fin de ofrecerles una cartera de productos más diversa.
El open banking puede mejorar las sinergias entre el banco y las plataformas de corretaje e inversión de terceros, lo que le permitirá hacer mejores recomendaciones a los clientes, explica.
Su estrategia aún se encuentra en una fase temprana y cumple con la hoja de ruta del Banco Central de Brasil (BCB). Por el momento, Inter planea concentrarse en mejorar su comprensión de las necesidades de los clientes para orientar mejor los productos existentes.
Tener más usuarios que ingresen al sistema y consientan compartir sus datos, es el desafío clave de la banca abierta, adelanta Caldeira, haciendo eco de los comentarios de Pedro Bramont, jefe de negocios digitales del Banco do Brasil, quien dijo en una entrevista reciente con iupana que la masa crítica desbloqueará todo el potencial de la banca abierta.
“Si está bien implementado y tenemos una buena adopción por parte de los usuarios, los beneficios potenciales de tener banca abierta podrían ser enormes para todas las partes involucradas”, concluye Caldeira.
