#BuenasFuentes: El informe semanal sobre fintech y banca digital

#TopStory 🔝

Delt.ai utiliza criptomonedas para créditos… ¿tradicionales?  

Delt.ai, startup mexicana enfocada en servicios y gestión empresarial, se apalancará en criptomonedas para ampliar su cartera de créditos para pymes, en una muestra del avance de los activos descentralizados dentro de la industria financiera.

La fintech recibió financiamiento por US$ 25 millones en monedas estables mediante el marketplace de finanzas en blockchain TrueFI, de TrustToken, una plataforma para generar tokens basados en activos. No obstante, la startup aclara, no son una empresa cripto.

“En la búsqueda de traer la tecnología más avanzada a las finanzas tradicionales, necesitábamos sofisticación y al mismo tiempo que fuera fácil, escalable y con buenas tasas. La industria cripto cumple con esos requisitos, por eso la elegimos”, explica a iupana José de la Luz López, el CEO y fundador de la empresa.

La empresa agrega que el aspecto regulatorio de operar con criptomonedas no es determinante para sus operaciones, a pesar de que muchos bancos y fintechs miran de cerca las decisiones de los reguladores esperando claridad en las zonas grises que caracterizan a las cripto.

“No hay ningún cambio en cómo se les presta a los clientes, solo en el fondeo, esto no es una innovación regulatoria, es todo muy tradicional”, agrega López, señalando que los usuarios reciben créditos en pesos mexicanos.

“No somos una compañía de cripto, no pensamos ofrecer este tipo de productos”, aclara el CEO.

#Neobancos  🏦

Revolut busca licencia bancaria en México 

El neobanco británico Revolut apunta a una autorización bancaria en México e incluso podría acelerar el proceso a través de una adquisición. “En cuanto a la licencia, no descartamos nada, pero por ahora vamos por la ruta orgánica”, dijo a iupana Juan Miguel Guerra, director general del neobanco en México. Una licencia bancaria les permitiría construir una mayor oferta de productos financieros y nos es tan limitada como las autorizaciones fintech, opina la abogada mexicana Leticia Pelayo.

N26 apuesta por “fincare” en Brasil  

El banco digital alemán N26 se asoció con la plataforma de planificación financiera de Brasil GFAI, con el fin de fortalecer su posicionamiento como “fincare”, como se denomina la fintech que además de servicios financiero, ofrece educación en esta materia para sus usuarios. GFAI es una
plataforma de planeación financiera y de carreras que participará en el diseño de Insider, una aplicación que N26 pretende lanzar este año.

#Regulación 🖊

Strike dos para la regulación cripto en Perú 

El Proyecto de Ley Marco de Comercialización de Criptoactivos en Perú recibió una segunda advertencia, esta vez de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS).

La entidad emitió una “opinión no favorable” sobre el Proyecto, al concluir que no son competentes para hacer comentarios sobre el operar de las empresas de intercambio de activos virtuales, pues solamente velan por las empresas financieras reguladas.

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) había dicho previamente que las criptomonedas “no constituyen moneda de curso legal”, excluyéndose de tener que regularlas. No obstante, ningún ente regulatorio ha prohibido expresamente su uso… Hablando de zonas grises.

Asimismo, al considerar que los activos virtuales son una inversión especulativa de alto riesgo, la SBS recomendó que la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) también debería emitir opinión sobre ello.

Si la SMV comunicara una postura adversa, el Proyecto de Ley tendría compleja su aprobación.

#Inversiones 💵

Neon se convierte en unicornio con inversión de BBVA  

La entidad financiera española llegó a un acuerdo para invertir US$ 300 millones en el neobanco brasilero Neon, convirtiéndolo así en un nuevo unicornio. BBVA alcanza una participación de 29,7% en el neobanco que atiende a personas y pymes. El grupo español comunicó que esta inversión les permitirá entrar en nuevos mercados.

Trace Finance recauda US$ 4,3 m en ronda semilla 

Trace Finance, fintech brasileña para startups, recibió US$ 4,3 millones de HOF Capital. Los recursos serán invertidos en ampliar el equipo y llevar nuevas soluciones bancarias para emprendedores en Brasil y Estados Unidos.

PayHop cierra ronda semilla de US$ 2,2 m 

PayHop, otra fintech brasileña de soluciones para pymes, levantó R$ 11.5 millones (US$ 2,2 millones) en ronda semilla liderada por Experian Ventures. La fintech usará la inversión para escalar en su producto buy now, pay later y aprovechará una nueva regulación que permite ofertar crédito más barato a pymes a través de garantías de cuentas por cobrar.

#Wealthtech 📈

Flink se expandirá a Colombia

La plataforma de inversión mexicana Flink operará en Colombia a partir de mediados de este año, como parte de su estrategia de internacionalización. La wealthtech cuenta con 1,6 millones de usuarios y pretende alcanzar los 4 millones en 2022. Los próximos mercados que tiene en el radar son Perú, Chile y Argentina.

#Agrofintech ⛏ 🐮

MasterBarter lanza tarjeta de crédito y cuenta digital

La agrofintech brasileña MasterBarter lanzó una cuenta digital y tarjeta de crédito dirigida a productores rurales en asociación con Mastercard. Estos productos permitirán escalar el sistema de trueque comúnmente utilizado en el país, donde los productores accederán a créditos con el compromiso de pagos con lo obtenido en cosechas futuras.

#iupanaExclusive 🔥

SoftBank: No todas las fintechs sobrevivirán 

Felipe Fujiwara, líder de inversiones fintech de SofBank Latin American Fund, compartió sus expectativas para el mercado este 2022 en una entrevista exclusiva con iupana. Unos destacados…

• Vienen más adquisiciones fintech: “Las fintechs atrajeron mucho capital de los inversores durante el último año, pero no todas tienen potencial para convertirse en grandes empresas”.
• Con tasas de interés subiendo, las fintechs de crédito tendrán que asumir por lo menos una parte del costo elevado de fondeo.

Entérate más en nuestra nota exclusiva.

#Cuatro preguntas con…. Oscar Salas

¿Cuál fue el consejo que realmente impactó tu carrera?

“Siempre escucha a tus 10 primeros clientes”. Es importante valorar a los primeros clientes que confían en ti, siempre escucharlos y mantenerlos contigo.

¿Qué retos aún afronta la región para lograr una verdadera inclusión financiera? 

Aún existe el reto de la educación financiera. Debemos entender que la tecnología no llega a todos, por ejemplo, no todos cuentan con un smartphone, debemos solucionar eso.

Debemos utilizar la información alternativa, para poder
brindarle a nuestros clientes mucho más que un simple crédito, lo cual no genera inclusión financiera, no solo acceso a un crédito.

¿Cuál es el desafío principal que deben superar las finanzas digitales?  

 El reto está, no solo en construir una buena experiencia de usuario, sino en ofrecer un producto financiero sólido. Al final del día el aspecto financiero es el más importante.

¿Qué diferencia a las fintech dentro de la industria financiera?  

Durante la pandemia las fintech han demostrado tener la capacidad de adaptarse a cualquier contexto. Además, ha quedado en
evidencia la posibilidad de que su alcance, con respecto a usuarios, es mucho mayor que otras instituciones financieras.

Oscar Salas es gerente general en Perú de Clara, una fintech que ofrece soluciones para pymes. Anteriormente, se desempeñaba en PagoNXT de Santander, Kushki, Afluenta e Interbank.  

¡Buen fin de!