Por Fabiola Seminario, Roberta Prescott, Eyanir Chinea y Antony Pinedo
Por segundo año reconocemos la labor de las mujeres disruptoras en la banca digital y fintech de Latinoamérica, y no podríamos estar más satisfechas -sí, la mayoría de iupana es female-.
No faltaron las postulaciones de cada rincón de la región, dando fe, que de a poco, los vacíos que estaban destinados a ser llenados por mujeres, están siendo rebasados. Tampoco faltó talento y tesón en la lista de postuladas y ganadoras.
No fue fácil reducir nuestro galardón a pocos nombres: entre ellos encontrarán a directoras, fundadoras y ejecutivas que están cambiándole la cara a la industria, sea sellando alianzas innovadoras desde un gran banco en una de las ciudades más atareadas del continente o sumando financiamientos para emprendedores en una capital azotada por la crisis y con mucha necesidad de creatividad financiera.
Pero todas coinciden en que la paciencia y el reinventarse continuamente, particularmente durante un segundo año de pandemia, han sido fundamentales para mantener la aceleración que diferencia al sector. Esperemos qué enseñanzas tendrá el 2022.
Agradecemos a las participantes y a la comunidad que se sumó a flotar candidaturas.
María Elena Machado: Atrayendo financiamiento para las fintech venezolanas
María Elena Machado es fundadora y directora de Fintech Venezuela, un gremio que reúne a más de 600 emprendimientos del país caribeño.
Es licenciada en administración y tiene un diplomado en marketing digital. Desde el 2018 impulsa la inclusión y alfabetización digital a través de su trabajo para crear alianzas entre bancos, startups y empresas de tecnología.
Machado es una Disruptora por romper barreras para todas las fintechs en Venezuela.
Este año la asociación que representa logró establecer una alianza para que a través de la plataforma AWS Activate, de Amazon Web Services, más de 15 empresas venezolanas tengan acceso a créditos de hasta US$ 6.500 para operar en la nube.
AWS Active es una iniciativa que provee infraestructura a bajo coste para startups.
Este es un acuerdo destacado, considerando el panorama político y económico del país sudamericano que sufre de hiperinflación e inestabilidad, y en el cual, “las rutas de financiamiento no son tan abiertas”, comenta Machado.
Asimismo, el 2021 se puso a prueba el piloto del proyecto Interfintech, una plataforma que propone acuerdos de innovación entre empresas fintech con Banco Plaza, un banco privado del país.
El objetivo del proyecto es que las fintechs trabajen con un sistema homologado que les permita conectarse al banco, sin perder seguridad, en un esquema de open banking. En este proceso ya hay varias empresas certificadas para operar y se espera que otras se sumen.
Finalmente, Machado espera organizar la Maratón Fintech 2022 de forma híbrida. El evento reúne a especialistas del sector y estará destinado a ayudar a una fundación benéfica que apoya a personas con capacidades diferentes a utilizar herramientas de tecnología.
Suzy Ferreira: Trabajando hacia préstamos asequibles para los brasileños
Suzy Ferreira es la CEO y fundadora de Dinie, fintech brasileña pionera en finanzas embebidas a través de API-First.
Ferriera proviene de una familia de empresarios de Iturama, una pequeña ciudad en el estado de Minas Gerais, Brasil. Desde pequeña, el financiamiento estuvo presente en su vida y jugó un papel importante. Por ejemplo, acceder al mercado crediticio le permitió estudiar en una mejor secundaria y cursar una maestría en el University College London (UCL).
Sin embargo, también conoció el lado oscuro de los préstamos.
Cuando tenía cerca de ocho años, su familia cayó en banca rota porque su padre no pudo pagar sus préstamos bancarios. Esto le dejó lección de vida: la importancia de usar el crédito de manera positiva.
“Dinie existe porque pasé por una serie de experiencias que me mostraron los aspectos positivos y negativos de los préstamos”, señaló.
Ferreira es una Disruptora 2021 por su trabajo precursor en nuevos modelos de servicios financieros para impulsar la inclusión financiera a tarvés de Dinie. La empresa tiene la ambición de permitir que grandes ecosistemas, como marketplaces de comercio electrónico, se conviertan en bancos para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
En menos de 18 meses de actividad, Dinie ha otorgado alrededor de 1.500 préstamos y se ha asociado con plataformas de habilitación de comercio electrónico en Brasil como iFood by MovilePay, Elo7 y el unicornio de pagos uruguayo dLocal.
“Estas enormes redes que se están creando, como plataformas de comercio electrónico, empresas de pagos, proveedores de servicios de pago, ERP, software de contabilidad […] donde las pequeñas empresas ya están conectadas y operando sus negocios: vi una oportunidad masiva para que estos lugares se conviertan en el banco del futuro de las mipymes”, explicó.
La CEO, que vive en el Reino Unido, afirmó que los bancos se están volviendo efectivamente invisibles dentro de la experiencia del usuario de los emprendedores, quienes podrán aportar sus datos transaccionales a cambio de productos financieros personalizados, más baratos e intuitivos.
“El flujo de capital ya ocurre en muchas de esas plataformas. Entonces, podemos utilizar estos datos muy ricos del ecosistema para suscribir, y también para poder brindar a las pequeñas empresas un acceso al capital sin problemas».
Dinie se lanzó unos meses antes de que la pandemia estallara a nivel mundial. Ferreira dijo que aprovecharon la primera mitad de 2020 para acelerar su crecimiento.
“Debido a que este fue el momento en que las pequeñas empresas necesitaban aún más nuestro producto, y nuestro producto está muy orientado al efectivo, pudimos probar muy rápido y sabíamos que los clientes querían nuestra oferta”, dijo.
Más recientemente, en julio de 2021, Dinie recaudó una ronda semilla de US$ 3.8 millones. La fintech también recaudó otros US$ 20 millones en deuda a través de una titulización. La inversión acelerará su infraestructura crediticia totalmente embebida y expondrá aún más sus APIs a las plataformas de comercio electrónico más grandes de Brasil, para brindar servicios a más de 15.000 mipymes con productos de embedded finance como Dinie Credit Account (sobregiro comercial) y DiniePay (compre ahora, pague después para empresas).
La parte más innovadora de Dinie, destaca Ferreira, es que las empresas no tienen que ir a un banco. “La banca está sucediendo donde están, en el contexto de su negocio, no afuera».
Cuando se le preguntó cómo se sentía acerca de sus logros, Suzy Ferreira dijo que está contenta de superar los desafíos, incluyendo una pandemia masiva y una salida al mercado con credibilidad. “No hay nada más feliz que estar en esta posición. No es que se haya cumplido toda la misión, pero como cualquier emprendedor, siempre estás en este modo de supervivencia, así que tenemos que contar nuestras pequeñas victorias”, señaló.
Bárbara González: reinventando el negocio de las criptomonedas
En el entorno de las finanzas, el mundo cripto está en plena etapa burbujeante. Se trata de una industria nueva que viene creciendo con fuerza y, por ende, está enfrentando retos de aceptación, regulatoria y despliegue.
Y al frente de ese movimiento está Bárbara González, directora financiera de Bitso, exchange de criptoactivos mexicano valorizado en US$ 2.200 millones de dólares y con más de 3 millones de usuarios.
González es una Disruptora 2021 porque ha liderado las diferentes rondas de inversión de la empresa, como la última serie «C» que recolectó US$ 255 millones de dólares y les granjeó el codiciado título de unicornio este año.
Para González, el reto de trabajar en este nuevo modelo se basa en que hay mucho por construir. No obstante, la emoción que generan los cambios es bien recibida.
“Se siente que estamos realmente picando piedra en contra de todos, pero cuando se logran las cosas el sabor de boca es mejor”, señala la directiva destacando que está enfocada en seguir el avance del unicornio, aun cuando se trata de una industria que se mueve a alta velocidad y todavía se encuentran en una etapa de buscar validación y generar confianza.
Para alcanzar los objetivos del día a día, la mayor fortaleza de Bárbara González ha sido reinventarse para operar en las diferentes fases del negocio.
Bitso inició en México en 2013, como la primera plataforma digital de compra-venta de criptomonedas en México y Latinoamérica. Cuentan con operaciones en México, Argentina y Brasil, y este año también se convirtieron en el proveedor de servicios de la billetera electrónica Chivo, del gobierno de El Salvador, donde el bitcoin es moneda de curso legal.
“No me queda ni la más remota duda que el año que entra tendré que reinventarme y tendré que volver a aprender. Ir evolucionando al ritmo que me lo pide la empresa para poder darle lo que necesita en esta nueva fase de crecimiento”.
Laure Schlesinger: Con un banco digital para emprendedores en la mira
A diferencia del mercado de capital de riesgo en México o Brasil, Perú es un país donde apenas se empieza a abrir camino a las inversiones. Esto demanda esfuerzos extras para crear y transmitir confianza en los modelos de innovación que se gestan en el territorio.
Aunado a ese desafío, en medio de un periodo de dificultades políticas, la inestabilidad también ha cambiado la percepción del país, provocando que se dificulte el trabajo de demostrar y sustentar las oportunidades de inversión. No obstante, eso no detuvo a Laure Schlesinger en su búsqueda de oportunidades.
Schlesinger es cofundadora, jefa de operaciones y gerente de relaciones con inversionistas en Prestamype, fintech peruana de créditos con garantía hipotecaria y sobre facturas por cobrar de comerciantes.
“Es ahora la oportunidad y hay que moverse para posicionarse como líder en el mercado y ser el primero en entrar a ese sector más innovador de las fintech”, sentencia la directiva.
Schlesinger es una Disruptora 2021 porque este año lideró la creación de vehículos para canalizar inversión hacia su cartera de préstamos y factoraje, una transición que le permitirá a la fintech migrar hacia un modelo donde comenzarán a financiar con recursos propios sus productos de crédito.
También acaba de levantar una ronda semilla de US$ 800 mil con la participación de Inca Ventures y Angel Ventures Perú, además de varios business angels de trayectoria en el sector bancario, fondos de inversión y family office europeo, entre otros.
Operando desde el 2017, Schlesinger está trabajando con la proyección de convertir su negocio en el primero banco digital para mypimes en el Perú y, más adelante, solicitar una licencia regulada de operación.
“La innovación no es solo crear un producto digital, la innovación en fintech también es cómo te fondeas”, sostiene la directiva.
Shantidevi Galván: dibujando alianzas con el ecosistema fintech
Dice el adagio que cuando se cierra una puerta, se abre una ventana. Y Shantidevi Galván es la encargada de abrir ventanas tecnológicas en Citibanamex.
Galván se desempeña como open banking and venture partnerships manager y entre sus responsabilidades está llevarle el pulso al ecosistema fintech pero, sobre todo, generar alianzas con startups y proveedores de tecnología que ayuden al banco a mantener el ritmo de su innovación.
Galván es una Disruptora 2021 porque lidera esfuerzos en tendencias novedosas que tendrán impacto real en la industria en los próximos años, desde uno de los bancos líderes de la región.
“Veo la velocidad a la que se mueve el ecosistema y son velocidades que nos encantaría tener, pero evidentemente, cuestiones como protección del usuario, seguridad y las implicaciones regulatorias, hacen que los bancos, digamos, sean un Titanic que se mueve muy distinto”, describe Galván.
“Pero el alcance que tienen los bancos una vez que introduces una disrupción es enorme, por el nivel y la base de clientes que tenemos […] queremos abrirle esa base de clientes a los partners con los que estamos trabajando y hay un nivel de crecimiento tanto para ellos como para nosotros que hace mucho sentido”, prosigue.
México se prepara para la implementación obligatoria de la banca abierta el próximo año y Citibanamex adelantó que su estrategia para abordarlo será a través de crear sociedades para ampliar sus productos de crédito y gestión de patrimonio, en una apuesta por aumentar su adquisición de nuevos clientes.
“Para la banca mexicana, será un antes y un después. Se podrán consumir los datos de todas las entidades financieras y ver cómo también eso va a contribuir a la inclusión financiera, a que más personas puedan tener acceso a crédito o a que más personas puedan conocer mejor sus finanzas”, agrega.
Para el 2022 Galván espera seguir creando proyectos colaborativos con el ecosistema, incluso de embedded finance, una tarea que reconoce no siempre es fácil de maniobrar desde las grandes estructuras organizacionales de la banca.
“Parte de nuestra labor es siempre estar aportando, estar cuestionando como se están haciendo las cosas, traer ese insight de lo que está pasando allá afuera para que seamos un banco que siga estando al frente”, concluye.
