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O futuro das finanças na América Latina e no Caribe

Opinião: Porque os dados certos, e não mais dados, são fundamentais

20 dezembro, 2022

admin

Patrocinado por Provenir

Quando se trata de serviços financeiros, o que é uma estratégia de dados e como você pode otimizá-la para ter decisões de risco mais precisas e inteligentes? A resposta não é mais dados, e sim os dados certos — no momento certo. Segundo o IDC, “somente este ano, mais de cem mil exabytes de dados serão gerados, ultrapassando o limite de 100 k pela primeira vez.” Entre os tomadores de decisão pesquisados, 74% ainda lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não são facilmente acessíveis. Os dados estão lá, mas é um desperdício incrível de esforço se você não souber que fontes de dados usar e quando usá-las.

Ao desenvolver uma estratégia de dados para suas ofertas de serviços financeiros, você deve procurar maneiras de minimizar os custos e maximizar a inovação. Isso significa ser capaz de selecionar apenas os dados de que precisa, exatamente quando precisa deles, para tomar decisões mais precisas sobre crédito, identidade e fraude. De acordo com a McKinsey: “Os líderes do setor utilizam várias fontes de dados internas e externas para melhorar o poder preditivo dos sinais de crédito… ambas as fontes de dados internas e externas usadas em um modelo de decisão de crédito afetarão a qualidade da decisão.”

O que os dados certos podem fazer por sua estratégia de tomada de decisão?

Como disse a McKinsey: “Os mercados de dados permitem a troca, compartilhamento e suplementação de dados, capacitando as empresas a criar produtos de dados verdadeiramente exclusivos e proprietários e obter insights a partir deles.” Quando se trata especificamente de tomada de decisão de risco, isso se traduz em vários benefícios importantes — e vantagens competitivas:

  • Aumento da inclusão financeira
  • Melhor relacionamento com o cliente
  • Maior precisão em suas decisões
  • Custos de dados minimizados
  • Escalabilidade

Tipos de dados que são críticos para otimizar sua estratégia de tomada de decisão em todo o ciclo de vida:

  • Dados de Identidade: Verifique identidade e documentos para melhor conformidade de integração, evite fraudes de identidade e certifique-se de estar protegido com dados de due diligence contínuos
    • Inclui: KYC/KYB, PEPs/sanções, verificação de documentos, fraude de identidade sintética
  • Dados de Fraude: Identifique possíveis fraudes de primeira parte e aplicativos em tempo real para detectar/prevenir fraudes de forma proativa e minimizar as perdas; minimize os falsos positivos aproveitando sinais de fontes de dados móveis, e-mail, comportamento, dispositivo, IP, redes sociais e outras fontes de dados de fraude.
    • Inclui: E-mail e dados móveis, inteligência global contra fraudes, validação social, dados de dispositivos, IP e geolocalização
  • Dados de Crédito: Minimize a exposição e perda de crédito aproveitando agências de crédito, serviços bancários abertos e fontes de dados alternativas. Garanta uma inclusão financeira superior, integração de crédito otimizada e agregue valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente com perfis dinâmicos de risco do cliente.
    • Inclui: Dados de agências de crédito, dados de negócios, open banking e dados alternativos, incluindo mídias sociais, pagamentos de aluguel, informações de viagens, serviços públicos e muito mais

Desafios da cadeia de suprimentos de dados e como superá-los

Escolher os dados certos pode parecer assustador, mas é fundamental ter uma cadeia de fornecimento de dados otimizada e oferecer os produtos mais eficazes aos seus clientes. Estes são alguns dos desafios mais comuns conhecidos para desacelerar a implantação até mesmo das estratégias de dados mais bem pensadas:

  • Identificação de fontes de dados locais relevantes
  • Negociação de vários contratos
  • Conformidade com vários regulamentos
  • Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais
  • Normalização de formatos de dados
  • Desenvolvimento e manutenção de integrações
  • Apoio a estratégias globais

Mas você pode superar esses desafios garantindo que tenha os dados corretos para cada uma de suas ofertas de produto. Como? Trabalhe com um parceiro que forneça uma solução de dados completa. É possível construir sua própria cadeia de fornecimento de dados, mas isso é demorado e exige muitos recursos. Se você quer trabalhar com um parceiro, procure uma solução de dados que ofereça:

  • Um contrato de dados com acesso a várias fontes de dados
  • Uma única API para substituir várias integrações
  • Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos
  • Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades, facilmente modificada conforme suas necessidades evoluem
  • Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem código que usuários não técnicos podem entender e controlar
  • Acesso a dados globais, bem como fontes locais, para garantir o sucesso de táticas regionais e a capacidade de iterar e expandir para novos mercados
  • Integração perfeita em sua tecnologia de decisão para garantir decisões precisas e mais inteligentes

Simplificar suas cadeias de fornecimento de dados (sourcing, construção, integração e manutenção de fontes e conexões de dados) e otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso contínuo — e para sua vantagem competitiva. Acessar os dados certos no momento certo significa modelos de risco aprimorados, processos de integração fortalecidos, decisões mais precisas (e inclusivas) em todo o ciclo de vida e experiências otimizadas para o cliente.

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Pedro Arlant atua como Executivo Comercial, Brasil na Provenir, que ajuda fintechs e provedores de serviços financeiros a tomar decisões mais inteligentes com mais rapidez com sua plataforma de decisão de risco baseada em IA. A Provenir trabalha com organizações de serviços financeiros disruptivos em mais de 50 países e processa mais de 3 bilhões de transações anualmente.