Cuando aparece el fraude, ya es tarde: la apuesta de Mastercard por anticipar las amenazas

El fraude no es el inicio, es el síntoma final de que algo pasó. La batalla empieza antes de que ocurran las transacciones, cuando los datos e identidades digitales quedaron expuestos sin que el usuario lo percibiera, lo que obliga a los bancos y fintechs a proteger el pago desde muchas capas antes.  

“Hoy, el fraude es la consecuencia visible de una amenaza que se gestó mucho antes. Por eso necesitamos inteligencia que nos permita entender el riesgo en tiempo real y no cuando la pérdida ya ocurrió”, señala Ana Lucía Magliano, vicepresidente ejecutiva de servicios para Mastercard en América Latina y el Caribe, al explicar la evolución del modelo de seguridad en el ecosistema de pagos. 

Mastercard ha puesto la prevención e inteligencia en el centro de su estrategia. Su enfoque se sostiene en evaluar la exposición al riesgo, proteger con tecnología avanzada y construir confianza mediante la colaboración entre empresas, bancos y gobiernos. 

Con estos pilares, Mastercard Threat Intelligence (MTI) apunta a anticipar amenazas en el ecosistema de pagos. Al unir visibilidad global de transacciones con inteligencia cibernética colaborativa, ayuda a identificar movimientos sospechosos desde antes que se traduzcan en pérdidas de dinero.  

“La prevención empieza cuando entendemos el comportamiento de las amenazas y no cuando ya estamos enfrentando una pérdida”, anota Magliano. 

A continuación, Ana Lucía Magliano, vicepresidente ejecutiva de servicios para Mastercard en América Latina y el Caribe, explica más. 

El fraude suele verse como un problema financiero, pero es más amplio. ¿Qué tipo de amenazas concentran mayor riesgo en América Latina? 

La región enfrenta ataques cada vez más sofisticados, impulsados por IA, deepfakes y clonación de voz. El fraude ya no depende solo de vulnerar sistemas, sino de manipular a las personas para que entreguen sus credenciales o autoricen transacciones. 

Las estafas por voz y el phishing en redes sociales concentran hoy los principales vectores de ataque. Según datos de Mastercard, el 32% de los fraudes se origina en engaños por llamadas telefónicas y el 26% en ataques vinculados a redes sociales y phishing. El delito se ha desplazado del plano técnico al psicológico. 

Un estudio de Mastercard muestra que los usuarios se sienten más preparados, pero el fraude sigue siendo su mayor preocupación. ¿Cómo se explica esa contradicción? 

Existe una mayor confianza digital, pero no una reducción proporcional del riesgo. El 80% de las personas en la región cree que puede protegerse en línea, pero el 47% sigue identificando al fraude como su principal frustración digital.  

La brecha está entre percepción y realidad. La seguridad ya no puede recaer solo en el usuario, debe integrarse en cada interacción digital, desde el primer contacto hasta el momento del pago. 

Mastercard Threat Intelligence (MTI) se presenta como una solución distinta. ¿Qué cambia frente a los modelos tradicionales de prevención de fraude? 

El cambio central es que conecta el fraude con la ciberseguridad. Si el fraude nace en un ciberataque previo, la única forma de reducirlo es detectar esas señales antes de que lleguen a la transacción. 

MTI combina visibilidad global del sistema de pagos con inteligencia de amenazas. Ofrece alertas tempranas sobre skimming digital, vulnerabilidades emergentes y patrones de ataque que permiten actuar antes de que se produzca la pérdida. 

¿Qué impacto tiene esta anticipación para bancos y comercios en términos operativos? 

Significa pasar de solo reaccionar a los incidentes a gestionar riesgo. La información deja de ser un registro histórico y se convierte en una herramienta para tomar decisiones preventivas. 

Con inteligencia accionable, las instituciones pueden priorizar inversiones, reforzar controles y reducir la exposición antes de que el fraude escale a un problema financiero o reputacional. 

Además de MTI, ¿cómo se estructura hoy la estrategia de ciberseguridad de Mastercard? 

La estrategia se apoya en evaluar vulnerabilidades, monitorear transacciones en tiempo real y traducir el riesgo cibernético a impacto financiero. No se trata solo de bloquear ataques, sino de entender dónde están las debilidades. 

Mastercard ha invertido más de US$ 11.000 millones en ciberseguridad en los últimos cinco años para anticipar amenazas y proteger cada interacción digital, desde la infraestructura hasta la experiencia del usuario. 

El fraude impulsado por IA empieza a preocupar más. ¿Qué muestran los datos? 

El 43% de los consumidores en la región considera que amenazas como deepfakes y clonación de voz están redefiniendo su percepción de la seguridad digital. La IA no solo automatiza ataques, también los hace más creíbles. 

Esto obliga a elevar el nivel de defensa, pues no basta con reglas estáticas. Se requiere inteligencia que identifique comportamientos anómalos y señales tempranas de manipulación. 

¿Cuál es el mensaje para las instituciones financieras que buscan crecer sin aumentar su exposición al fraude? 

Que innovación y seguridad deben avanzar juntas. Cada nuevo canal digital amplía la superficie de ataque si no se acompaña de inteligencia preventiva.  

El futuro del ecosistema de pagos dependerá de la capacidad de anticipar amenazas, compartir información y convertir la seguridad en una ventaja competitiva, no solo en un costo operativo. 

Ana Lucia Magliano es vicepresidente Ejecutiva de Servicios para Mastercard América Latina y el Caribe, reportando al presidente regional. En este cargo, lidera el equipo responsable de implementar una gama única de capacidades basadas en datos y soluciones de ciberseguridad, con el objetivo de ayudar a los clientes a tomar decisiones más inteligentes y brindar interacciones seguras y sin fricciones.

Ana Lucia se incorporó a Mastercard en 2011, como vicepresidente del Departamento de Datos y Servicios en Brasil. Antes de asumir su cargo actual, fue vicepresidente Senior de Desarrollo Global de Productos para Banca Minorista y vicepresidente Senior de Desarrollo Comercial de Asesoría (Mastercard Advisors).

Previo a su incorporación en Mastercard, Ana Lucia trabajó en Booz & Company, liderando complejos proyectos de consultoría que abarcaban una amplia variedad de temas, como la formulación y planificación de estrategias, la organización y gobernanza corporativa, el diseño y la definición de modelos de negocio, y el rediseño y optimización de procesos para diversas empresas del sector público y privado. 

Ana Lucia cuenta con un MBA por la Universidad de Columbia en Nueva York y es Licenciada en Ingeniería Mecánica por la Universidad de São Paulo.

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