Los agregadores de pago asumen las pérdidas en casos de fraude, un aspecto que no es ampliamente conocido, ya que muchos creen que son los bancos quienes cubren estos costos. Para mitigar estos riesgos, su representación mexicana, menciona que es crucial fortalecer los procesos de verificación, como los programas de KYC (Conozca a su Cliente), y adoptar sistemas de monitoreo en tiempo real que detecten irregularidades rápidamente. Además, la colaboración estrecha con autoridades, bancos y otros actores clave será esencial para garantizar la seguridad.
“La percepción común es que el banco es el que asume el riesgo, pero al final del día, es el agregador quien se enfrenta a las pérdidas operativas”, dijo Carlos Rojero, director general de la Asociación de Agregadores de Medios de Pago (ASAMEP), durante el FinsegDay 2025, la jornada especializada de ciberseguridad y prevención del fraude organizada por iupana en Ciudad de México.
Rojero destacó que, a pesar de que los agregadores no están involucrados en la comisión de fraudes, su papel en la cadena de pagos digitales los coloca en el centro de la responsabilidad operativa. «El agregador no hace fraude, somos parte de un sistema que busca facilitar los pagos de manera segura», afirmó.
La falta de información y los sistemas de verificación menos complejos, en comparación con los bancos tradicionales, pueden crear vulnerabilidades, lo que hace esencial que los agregadores implementen medidas robustas de prevención. Frente a estos problemas, y con el fin de mitigar estos riesgos, ASAMEP trabaja estrechamente con autoridades regulatorias, desarrolladores de tecnología, bancos adquirentes y otros stakeholders con el objetivo de establecer procesos operativos que reduzcan las probabilidades de fraude.
En esta línea, el proceso de verificación de identidad y prevención de fraude es uno de los pilares fundamentales que los agregadores deben fortalecer. Rojero explicó que, a diferencia de los bancos tradicionales, los agregadores no siempre tienen acceso a la misma cantidad de información. “Los agregadores suelen pedir solo información básica como nombre, identificación y cuenta bancaria”, lo cual puede ser insuficiente para detectar actividades fraudulentas. Por ello, es vital que los agregadores implementen programas operativos más rigurosos y procedimientos de KYC para garantizar la legitimidad de los comercios y usuarios que procesan pagos a través de sus plataformas.
Uno de los elementos más importantes en la lucha contra el fraude es la implementación de sistemas de monitoreo en tiempo real. Rojero subrayó que ASAMEP fomenta que los agregadores adopten herramientas tecnológicas avanzadas que les permitan monitorear las transacciones a medida que se realizan. «Estas herramientas ayudan a detectar patrones sospechosos de inmediato y minimizar los riesgos antes de que se materialicen», comentó.
