Para la fintech chilena Koywe, el proceso de Know your Client (KYC) no solo recae en la empresa que atiende al cliente final, sino también en el proveedor tecnológico que, en este caso, es quien ofrece la infraestructura blockchain para las operaciones financieras.
Así, la fintech resalta que para prevenir los fraudes e identificar adecuadamente a los usuarios finales, los procesos de KYC deben ser robustos. En su caso, se trata de una tarea que puede llegar a ser extenuante: cuentan con más de 4 mil empresas como clientes, incluyendo plataformas cripto y bancos.
“Cuando estamos con instituciones financieras que ya hacen un due dillegence extendido a sus clientes, ellos nos traspasan a nosotros el due dillegence y si es que no, nosotros lo hacemos. Pero siempre tiene que estar. Es parte indispensable de lo que nosotros hacemos”, dice a iupana Ignacio Detmer, cofundador de Koywe.
La fintech provee los rieles blockchain para que las empresas de diversas industrias, desde exchanges criptos y plataformas de apuestas, realicen pagos transfronterizos con stablecoins, activos digitales que están respaldados 1 a 1 por el dólar. Esas monedas virtuales han crecido en 90% en lo que va de año y ya alcanzan los US$ 247. 000 millones en capitalización.
En la región, gigantes financieros como el Grupo Cibest de Colombia, Credicorp de Perú y el Grupo Financiero Galicia de Argentina ya exploran activos digitales basados en blockchains. El primero con Wenia, el segundo participando de un sandbox con bitcoins y el tercero asociándose con plataformas cripto como Lemon Cash, lo que demuestra el interés y confianza por esta tecnología.
Regulación, socios y nuevos productos
Koywe habilita una rampa de intercambio entre monedas fiduciarias con stablecoins, lo que permite reducir costos y tiempo en el envío de pagos para las empresas, cuenta el ejecutivo. Añade que la fintech también provee una plataforma de tesorería.
La vinculación con instituciones financieras exige a Koywe operar con procesos robustos de seguridad y cumplimiento. La fintech acaba de ser autorizada para funcionar bajo la Ley Fintech de Chile, en la categoría de intermediación de instrumentos financieros.
“Lo que nosotros tratamos de hacer es explicarles [a los bancos] que esta es una fiesta que está pasando y que no se trata de dinero mal usado. Es simplemente una manera de hacer las cosas más eficientes con tecnología”, complementa Detmer.
Koywe prepara una suite para empresas y un procesador de pagos con métodos no tradicionales, para permitir pagos con Pix en Perú o Yape en Chile. También planea sumar dos nuevos mercados, que no especificó, a su presencia actual en Chile, Argentina, Perú, Colombia y México.
Blockchain y el lavado de dinero
El uso de rieles blockchain para lavar activos es una preocupación vigente. La semana anterior, fiscales de Estados Unidos acusaron a un ciudadano ruso de haber movido cerca de US$ 530 millones en stablecoins como parte de una red de lavado internacional, según The Wall Street Journal.
Proyectos de ley como Stable y Genius en Estados Unidos exigen que los emisores de stablecoins cumplan con las normas antilavado. El cofundador de Koywe evita comentar sobre el impacto de la Ley Genius en sus operaciones, al estar aún en evaluación interna. Pero rechaza las críticas sobre el uso de rieles blockchain para blanquear capitales y señala que el mercado ha mostrado confianza en estos activos, como evidencia la reciente salida a la bolsa (IPO, por sus siglas en inglés) de Circle, firma emisora de la stablecoin USDC.
“La IPO de Circle fue una de las más demandadas que ha habido en el último tiempo en Wall Street. El mundo, sobre todo en Estados Unidos, está muy pro del dinero digital, está muy pro a la tecnología blockchain que está habilitando todos estos casos de uso”, sentencia el ejecutivo.
