O Banamex tem um novo roteiro para o crescimento no México após sua separação do Citi; e agora está mais focado nos jovens e nas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), ao mesmo tempo em que aprimora sua oferta digital para aumentar a venda cruzada de produtos financeiros, disse o CEO Manuel Romo à iupana.
O banco — que já opera como uma entidade independente — está buscando fortalecer sua presença em um ambiente cada vez mais competitivo, onde os bancos digitais e as plataformas de fintech estão ganhando terreno. Nesse contexto, o Banamex lançou recentemente sua conta digital Switch, projetada para a geração Z, ao mesmo tempo em que acelera os investimentos em tecnologia e novas ofertas.
“[A estratégia é] trabalhar arduamente em nossa oferta de produtos para o segmento jovem. Em segundo lugar, continuar com nossa atividade comercial e de crédito, com empresas de todos os tamanhos, de PMEs a grandes empresas e, finalmente, crescer no núcleo de nossos clientes: se você tem um cartão de crédito, vou lhe oferecer outro produto. Acho que há uma grande oportunidade aí”, disse Romo, falando na 88ª Convenção Bancária.
“Estamos em um processo muito profundo de transformação tecnológica. Vamos renovar nossa oferta de produtos. Acabamos de lançar o Switch e isso é uma amostra do que vamos fazer”, revela o CEO.
A estratégia do Banamex mostra como os bancos tradicionais estão adaptando seu modelo de negócios para não perderem relevância para os novos participantes digitais. Embora a marca exista há mais de 120 anos e tenha cerca de 20 milhões de clientes, a ampliação de seu alcance para segmentos anteriormente inexplorados, juntamente com uma visão digital de vários produtos, é fundamental para aumentar a retenção e a lucratividade nessa nova fase.
Banamex aprende com Bineo
Pedro Freixas, diretor de inovação e soluções empresariais do Banamex, liderou a criação da conta e do cartão Switch, que podem ser abertos remotamente em cinco minutos.
A aposta digital do banco foi construída com base em sua própria infraestrutura regulatória, ao contrário de seu par, Bineo, do Grupo Financiero Banorte, que funcionava com uma licença proprietária, que agora está à venda — uma experiência que está deixando lições para mexicanos e latinos.
“Acho que as lições que tiro são: é preciso continuar inovando o tempo todo; e segundo, só porque você acha que está criando um produto digital, não significa que os clientes o desejarão”, diz Freixas.
“Temos que ver como os clientes estão usando e aprender com o que eles gostam e o que não gostam. E o que eles não gostarem, mudaremos rapidamente”, acrescenta.
O Banorte ainda está avaliando o destino final da licença da Bineo, embora ele tenha sugerido a possibilidade de oferecê-la a uma fintech interessada em se tornar um banco no México.
Um piso regulatório nivelado para todos
O CEO do Banamex alertou para a necessidade de uma regulamentação sustentada com base em critérios de risco e para que os órgãos de supervisão acompanhem a digitalização dos processos, em vez de ficarem para trás.
“É muito importante que haja igualdade de condições para todos os participantes que recebem depósitos a partir do primeiro peso ou para qualquer participante que empresta. É muito importante ter a mesma regulamentação para o mesmo risco”, explica Romo.
Durante a Convenção Bancária de dois dias, o principal evento anual do setor, muitas das conversas se concentraram na regulamentação e em como, em um contexto de um ecossistema digital em rápida expansão, as autoridades precisam atualizar seu trabalho de supervisão para acompanhar a inovação.
Ele acrescenta que, sem uma regulamentação equitativa para todos os participantes do sistema, um problema isolado pode prejudicar não apenas o cliente afetado ou a instituição envolvida, mas também a confiança geral no setor, especialmente, entre os jovens e nos esforços para expandir a penetração bancária.
Além disso, o executivo enfatiza que a regulamentação deve acompanhar os processos de digitalização dos serviços financeiros de forma equitativa. “Na medida em que você tem um produto que o obriga a ir fisicamente à agência, e outro concorrente que está chegando, que é digital, não tem essa obrigação, você está em desvantagem competitiva”, diz Romo.