O Banco Bice está apostando muito em open banking no Chile, com uma estratégia de financiamento incorporado.
A Bicecorp, empresa matriz do banco chileno, está expandindo seu ecossistema de soluções financeiras com o lançamento do Bice Connect. Esta nova empresa fornece produtos bancários a terceiros por meio de interfaces de programação de aplicações (APIs, na sigla em inglês), um modelo conhecido como banking as a service (BaaS) — ou banco como serviço.
A iniciativa de lançar esta vertical faz parte de uma tendência geral do mercado, na qual os bancos estão aproveitando o avanço das tecnologias de integração e de open finance para explorar modelos de negócios inovadores.
A Bice Connect foi inspirada pelos líderes europeus de BaaS, Solaris Bank e Coltis, que juntos alcançaram um lucro líquido de 100 milhões de euros (US$ 102,2 milhões) até o fim de 2021, representando um crescimento anual de mais de 90% com suas propostas de white label.
"Em uma visão de longo prazo, chamamos isso de embedded finance [finanças embutidas], onde uma empresa que é cliente do banco poderá oferecer a seus clientes, sejam eles empresas ou indivíduos, serviços financeiros por meio da infraestrutura de tecnologia e serviços financeiros que estamos construindo na Bice Connect", disse Sebastián Fuenzalida, gerente da Bice Connect, à iupana.
Embora essa seja a aposta no futuro, a verdade é que a vertical de BaaS foi anunciada pelo Grupo Bicecorp, em março deste ano, como um projeto estratégico em seu plano trienal 2022-2025, com o objetivo de complementar todas as propostas financeiras do grupo, que incluem seguros, bancos e investimentos.
Neste mês, a Bice Connect está estreando uma solução de pagamentos automatizados com seu primeiro produto de transferência eletrônica de fundos com seus APIs. Seu cliente inaugural é a fintech B2B Shinkansen e, por meio dela, poderá oferecer serviços a mais duas empresas no mundo digital.
Fuenzalida detalhou que o desenvolvimento da Bice Connect segue as demandas do mercado e revelou que foram estabelecidas três fases no desenvolvimento do produto.
Na primeira etapa, as APIs da Bice Connect estão prontas para fazer pagamentos. No segundo, a empresa espera ajudar a valorizar os dados gerados dentro de seus trilhos para seus clientes corporativos, algo que eles esperam estar executando no próximo ano. E, na terceira fase, eles pretendem ser protagonista em finanças incorporadas e fornecer white labels.
Na última etapa, "temos que conhecer o processo de know your customer, o processo regulamentar de validação de nossos clientes e também, obviamente, oferecer o próprio produto. Além disso, no futuro vemos espaço para outros tipos de produtos como Empréstimo como Serviço e Investimentos como Serviço", disse o gerente.
Bicecorp aposta em open finance no Chile
Os especialistas do mercado chileno esperam que a Lei Fintech, que incorpora o open finance, seja promulgada em outubro deste ano.
Neste contexto, Fuenzalida assegurou que a Bice Connect foi criada para operar dentro de uma estrutura de finanças abertas, seguindo os parâmetros regulatórios da União Europeia.
"Pensamos que o mundo das finanças é aberto, colaborativo e que todas as informações devem ser mantidas em segurança para os clientes, mas certamente com conexões muito mais fáceis e rápidas que geram valor, não apenas para os clientes do banco, mas para toda a economia em geral", afirmou ele.
A indústria bancária e as fintechs têm seu pé no acelerador e querem tirar proveito dos benefícios que open finance trará ao Chile. Eles até assinaram um Acordo Marco para autorregulamentar práticas como web scraping, uma questão que gerou controvérsia entre ambos os atores no ano passado.
A colaboração entre bancos e fintechs "é altamente favorável", disse o executivo.
Em um nível tecnológico, a Bice Connect possui APIs que podem ser escaladas e operar em ambientes de dados compartilhados. Este desenvolvimento exigiu que o Banco Bice e um parceiro externo - cujo nome não foi divulgado por Fuenzalida - apoiassem os desenvolvedores do Bice Connect.
"Queremos que a experiência de integração, a facilidade de integração, seja o que nos diferencia, ou seja, temos em mente os desenvolvimentos de nossos clientes", concluiu ele.