Boas Fontes: Banco Central do Brasil vê futuro do PIX em cripto e metaverso

25 March, 2022

Olá!

Para qual direção vai o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil e de outros países da América Latina? Bem, no maior país da região, o presidente do Banco Central do Brasil fez um balanço do pouco mais de um ano do Pix e apontou que o futuro do mecanismo inclui criptomoedas e metaverso. Cobrimos a participação de Roberto Campos de Neto no BIS Innovation Summit, quando o presidente do BCB previu um crescimento exponencial para o Pix, inclusive, com desenvolvimento de moedas digitais e a exploração do metaverso.

Enquanto isso, a Colômbia anunciou que está preparando o terreno regulatório para implantar um sistema massivo e público de transferências imediatas.

Sabemos que informações sobre os movimentos regulatórios na região são extremamente importantes e valiosas para a tomada de decisão. Por isso, lançamos iupanaPRO, um serviço exclusivo que traz as últimas notícias regulatórias na AL. Não deixe de assinar!

Essa semana também foi marcada por mais investimentos e empresas expandindo e internacionalizando a atuação. Para fechar, temos a uma rápida entrevista com Maite Muniz, cofundadora da Truora, uma empresa de tecnologia que constrói ferramentas de autenticação, biometria e ferramentas antifraude.

Boa leitura e um ótimo fim de semana!

#TopStory 🔝

Banco Central do Brasil vê futuro do PIX em cripto e metaverso

O Banco Central do Brasil (BCB) está analisando como o sistema de pagamentos instantâneos PIX evoluirá dentro de três ou quatro anos e seu presidente, Roberto Campos de Neto, prevê um crescimento exponencial, que inclui o desenvolvimento de moedas digitais e a exploração do metaverso.

“Ele pode se tornar obsoleto muito rapidamente, se não for projetado desde o início para adicionar novos recursos ou marcas”, disse Neto, na última quarta-feira, ao participar do evento BIS Innovation Summit.

Ele acrescentou que o PIX será importante para o desenvolvimento de ativos cripto no Brasil, destacando a “visão do futuro” do sistema e seu potencial de geração de dinheiro programável e contratos inteligentes.

O presidente do Bacen também mencionou que ele está muito interessado e tem estudado o metaverso.. “Se olharmos para o número de transações financeiras que estão acontecendo no metaverso, é muito mais exponencial do que o que estamos vendo apenas em cripto, por exemplo”, disse ele.

Hoje, o PIX é um sucesso de adoção no Brasil. Neto falou sobre o papel que o Banco Central desempenhou nesse rápido desenvolvimento, inclusive, criando uma marca muito forte por meio de um nome que as pessoas se lembram. Além disso, o Pix é muito fácil de usar; gratuito para as pessoas físicas e econômico para as empresas. Todos esses recursos, segundo ele, conseguiram atrair as pessoas para o sistema instantâneo e, mais importante, os clientes impulsionaram seu uso.

Atualmente, há 114 milhões de pessoas cadastradas no PIX, mais de 70% da população, e 9 milhões de empresas adotaram o sistema, representando cerca de 65%.

“Acho que alcançamos o objetivo de sermos competitivos e inclusivos”, disse Neto.

Patrocinado por Temenos

72% dos executivos bancários dizem que incorporar a nuvem ajudará sua organização a alcançar suas prioridades de negócios Leia o relatório.

#Regulamento 📜

Resumimos alguns destaques especiais da regulamentação nesta semana, através do nosso novo serviço iupanaPro.

Colômbia prepara sistema massivo de pagamentos imediatos

A Colômbia está preparando o terreno regulatório para implantar um sistema massivo e público de transferências imediatas, seguindo os passos do Pix, no Brasil, ou CoDi, no México, segundo Felipe Lega, diretor da Unidade de Regulação Financeira (URF). Altas taxas de intercâmbio e a falta de interoperabilidade entre sistemas de QR closed loop são desafios para a adoção de pagamentos digitais, segundo o executivo.

Bancos notificarão pessoas bloqueadas no México

As instituições financeiras devem informar seus usuários quando eles foram adicionados à lista de pessoas bloqueadas e não puderem realizar operações, de acordo com uma reforma na Lei das Instituições de Crédito do México. A emenda delegou responsabilidade aos bancos, e não à Unidade de Inteligência Financeira (UIF). A atualização também adiciona métodos para usuários bloqueados solicitarem uma audiência perante a UIF, no prazo de 10 dias úteis após serem notificados, para argumentar sua discordância.

Peru se abre para mais competição de fintechs

Novas mudanças regulatórias estabeleceram que no Peru as empresas de serviços financeiros não precisarão de agências físicas para operar, o que atrairia a entrada de neobancos ou outros negócios 100% digitais. Além disso, foi criada a figura jurídica das “empresas de crédito”, um tipo de empresa atrativa para fintechs que querem apoio do regulador para a entrega de créditos.

#Investimentos 📈

Jeeves se torna um unicórnio, com aposta da Tencent

Jeeves, uma fintech de pagamentos e empréstimos, é o novo unicórnio da região, atingindo uma avaliação de US $ 2,1 bilhões, após o fechamento de uma rodada de US $ 180 milhões série C, liderada pela empresa chinesa Tencent. Focada no setor corporativo, a Jeeves pretende usar seu novo capital para expandir e adicionar como clientes empresas da América Latina, Canadá e Europa.

Investimento do Mercado Pago cresce no Brasil

A gigante argentina Mercado Livre (MeLi) anunciou o investimento de US$ 3,44 bilhões este ano no Brasil, o que representa 70% a mais do que em 2021. Além disso, a empresa ressaltou que uma parte importante do dinheiro será destinada à expansão das operações de sua fintech Mercado Pago, que fechou o ano anterior com um volume global de operações de US$ 24,2 bilhões, um aumento de 52,1% em relação ao ano anterior.

Vexi levanta US$ 24 milhões em dívidas e patrimônio

O neobanco mexicano Vexi levantou US$ 24 milhões em uma rodada de capital e dívida. A contribuição de capital foi liderada pela Magma Partners e a contribuição da dívida pela Accial Capital. A Vexi oferece processamento de cartão de crédito e pagamento, além de produtos associados, como seguros e meses sem juros.

• Em outros investimentos, a fintech colombiana Plurall levantou US$ 11,5 milhões em financiamento de capital próprio e dívida, este último correspondendo a US$ 10 milhões. Da mesma forma, a paytech peruana Rextie arrecadou pouco mais de US$ 1,4 milhão.

#Internacionalização  🌍

Ligo lança transferências do Peru para a Venezuela

A carteira eletrônica peruana Ligo anunciou que sua plataforma agora terá a função de enviar transferências internacionais sem nenhum custo para a Venezuela. Nas próximas semanas, novos destinos para envios internacionais serão anunciados. O movimento segue uma oferta semelhante para remessas entre México e Estados Unidos pela Revolut e entre a Guatemala e os Estados Unidos pela Meta.

Galileo se expande para a Colômbia

Galileo, uma subsidiária da empresa americana de finanças pessoais SoFi Technologies, anunciou sua abertura de escritórios na Colômbia, que se torna o segundo país na América Latina onde tem presença, depois de abrir escritórios no México em 2020. A empresa decidiu entrar na Colômbia por apresentar um cenário favorável, acima da Argentina e do Chile, para o desenvolvimento de fintechs, como indicado em comunicado oficial.

#Pessoas 🙋‍♂️🙋

Mastercard nomeia CEO no México

O peruano Mauricio Schwartzmann é o novo CEO da Mastercard no México, depois de liderar por quase dois anos o lançamento e desenvolvimento do RappiBank no Peru. “Eu faço isso muito convencido de que é o próximo passo certo na minha carreira profissional”, disse ele em seu LinkedIn.

#4 perguntas com Maite Muniz

Qual é o tipo mais comum de fraude financeira digital na América Latina?

Roubo de identidade, uma vez que o usuário já criou sua conta. É por isso que as empresas não devem usar apenas o onboarding digital como filtro, como também é necessário focar nos acessos feitos pelo cliente para detectar anomalias.

Quais os desafios que a região ainda enfrenta para alcançar a verdadeira inclusão financeira?

Estamos confiando na tecnologia para alcançar a inclusão, no entanto, ela não chega a todos. O número de pessoas que podem baixar um aplicativo em seu celular é baixo, pois não têm acesso à internet ou devem priorizar outros aplicativos. O desafio é como levar atendimento a pessoas que não têm boa qualidade internet. Talvez uma opção seja procurar canais acessíveis como o WhatsApp.

Que medidas as fintechs podem tomar para evitar fraudes?

Realize a validação de rosto e documento dos clientes. É necessário ter os dois, mesmo que leve mais tempo no onboarding digital. Remova formulários eternos que só complicam o processo e são desnecessários. Certifique-se de melhorar a experiência do usuário. Peça mais de um meio de contato, não apenas um celular ou um e-mail, e proteja seu usuário de qualquer eventualidade e a você como uma empresa.

E 3 conselhos para se organizar no trabalho…

• Faça listas para classificar suas prioridades.
• Comece o dia alcançando uma pequena meta que você já definiu anteriormente. Meus melhores dias começam quando começo a ler um livro ou treinar na academia
• Priorize o que é mais importante para sua equipe; e não para você.

Aprofunde-se mais no tema vital da segurança cibernética em nosso evento especial “Prevenção de Fraudes: Como Roubar um Banco em 2022”, em 6 de abril.

#iupanaExclusive 🔥

As fintechs estão evoluindo seus produtos de pagamentos para incluir outros serviços – financeiros ou não –, como empréstimos ou softwares contábeis . O objetivo é atrair um dos clientes mais desconfiados: as PMEs.

• 70% das PMEs da América Latina são informais e isso limita o acesso delas a serviços financeiros tradicionais, mas abre uma oportunidade para as fintechs.

•  É essencial utilizar dados
  gerados por pagamentos para oferecer ao cliente melhores ofertas de crédito.

•  Atender às PMEs requer a compreensão do setor e o ajuste, isso ajuda a eliminar a barreira do medo que eles têm diante das alternativas digitais.

Saiba mais sobre as estratégias da Clip, Tribal e Treinta com foco nas pequenas e médias empresas da região em nossa matéria exclusiva da semana.

Até a semana que vem!