El neobanco brasilero Nubank logró reducir sus pérdidas anuales y más que duplicar sus ingresos en 2021, mostrando una mejora en su desempeño general y en su captación de clientes. No obstante, el mercado castigó los resultados mixtos de la fintech con una reducción del valor de sus acciones.
El banco digital reportó una pérdida neta de US$ 165,3 millones durante todo el 2021, una reducción de 3,6% frente los US$ 171,5 millones del año anterior y anotó un aumento en sus ingresos interanuales de 130% hasta los US$ 1.698 millones.
No obstante, sus acciones caían el miércoles 14,5%, el día después de la entrega de resultados; los primeros luego que Nubank salió en simultáneo en la Bolsa de Nueva York y la de Brasil en diciembre del año pasado para valorarse como el mayor banco digital de Latinoamérica.
El jueves la acción de Nubank estaba en US$ 7,20 por la mañana, muy por debajo del precio de US$ 9 al cual se debutó en la bolsa de Nueva York en diciembre.
En sus resultados, Nu registró por primera vez una utilidad neta ajustada US$ 6,6 millones, una recuperación significativa frente la pérdida ajustada de US$ 26,8 millones de 2020.
“Nu ha tenido un buen comienzo como empresa pública, como lo deja en claro nuestro desempeño del cuarto trimestre”, afirmó David Vélez, CEO de Nubank en una llamada con periodistas e inversores tras la publicación de los resultados.
Al final de 2021, el neobanco alcanzó un total de 53,9 millones de usuarios sumando los tres mercados donde tiene presencia: Brasil, México y Colombia, de los cuales, 5,8 millones se sumaron en el último trimestre del año.
Este crecimiento impactó en el volumen de compra de los usuarios –que comprende el total de transacciones autorizadas por las tarjetas de crédito y débito Nu- sumaron US$ 14.300 millones en el Q4 de 2021, un aumento de 88,2% interanual.
“Hoy nuestra propuesta de valor es mucho más robusta y completa”, aseguró Vélez.
Sin embargo, los inversores esperaban mejores números. En Brasil, los certificados de depósitos (BDRs) también retrocedían 10%.
«Los resultados no cambian nuestra visión cautelosa sobre las acciones. Se esperaba que los ingresos mejoraran este trimestre y terminaron un escalón por debajo de las previsiones», dijo Itaú BBA, el banco de inversiones del banco brasilero en una nota al mercado.
También te puede interesar: Nubank IPO: El banco digital levanta US$ 2.602 millones
Licencia para captar depósitos en México
El año pasado Nubank adelantó una ola de adquisiciones que le permitieron diversificar sus operaciones, lo que podría ayudarle a mejorar su rentabilidad en los próximos ejercicios.
En 2021 lanzó su marketplace en alianza con AliExpress y Magazine Luiza, además, adquirió a la corredora digital Easynvest, a la administradora digital de finanzas personales Olivia y se convirtió en accionista minoritario de Creditas, esto le permitirá adquirir hasta 7,7% de las acciones del unicornio.
La media de ingresos mensuales por cliente aumentó a US$ 5,60 en el último trimestre de 2021, frente los US$ 3,30 del mismo periodo del año anterior.
Aunque representa un avance, “aún tenemos una gran brecha por cerrar”, señaló Guilherme Lago, director de finanzas de Nubank, ya que en los bancos tradicionales de Brasil el ingreso promedio por cliente alcanza los US$ 38.
Para mejorar estas métricas, también contarán con sus operaciones fuera de Brasil.
El martes la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México (CNBV) autorizó el funcionamiento de Nu México como sociedad financiera popular (sofipo), licencia adquirida tras la compra de Akala en septiembre del año pasado.
De este modo, Nu podrá operar como entidad de microfinanzas en México y podrá recibir depósitos, otorgar préstamos o créditos a sus clientes, entre otras operaciones.
También te puede interesar: IPO de Nubank: un milestone para fintech en Latam
