O banco chileno BCI está explorando aplicações tecnológicas que ainda não foram testadas no setor financeiro, como forma de se antecipar à crescente concorrência digital na América Latina.
Embora seja discreto, sublinhando que os desenvolvimentos que estão a explorar são confidenciais, Manuel Sacasa, líder do centro de inovação do BCI Labs, diz que algumas das tendências que têm passado pela sua mesa são os gêmeos digitais, os avatares sintéticos ou a sinergia entre a Internet das coisas (IoT) e inteligência artificial (IA).
Laboratórios e fábricas de inovação tornaram-se uma parte importante do negócio bancário. Diante do rápido avanço das fintechs e big techs, que possuem estruturas organizacionais e de design de produtos ágeis, as entidades tradicionais têm terceirizado o scouting de avanços que possam ser incorporados aos serviços prestados às suas incubadoras.
É uma forma de acompanhar o ritmo do mercado, sem atrapalhar o funcionamento da matriz. Nesse sentido, Sacasa revela à iupana que chegou a ter até 200 tendências em análise. Algumas serão descartadas, enquanto outras serão incorporadas à oferta dentro dos próximos anos.
“Para dar um salto quântico, você realmente precisa ir cinco ou sete no futuro. Ver aquelas coisas que você diz: ‘ei, isso ainda não está em um banco, não é usado no negócio financeiro, mas pode ser uma disrupção, se eu conectar de alguma forma'”, diz ele.
“É para ver que capacidade tecnológica precisamos e quais capacidades técnicas nas pessoas precisamos”, acrescenta.
Não há casos de uso para blockchain e Web3 (ainda)
O BCI Labs também tem uma divisão que recebe propostas de funcionalidades ou modelos de negócios de fintechs e startups que podem ser escalados nos produtos do banco, que é o maior do Chile.
Para certificar a viabilidade das inovações que chegam ao programa BCI Startups, o laboratório ativa testes massivos controlados. Recentemente, uma fintech foi vinculada a uma solução de factoring digital como prestadora de serviços.
“Existem dores dentro do banco e é muito mais fácil resolvê-las com uma peça ou com uma solução já construída. E isso permite ao banco acelerar sua proposta de valor sem comer a curva de desenvolvimento”, diz o executivo.
Para muitos na indústria, o blockchain representa a próxima fronteira dos serviços financeiros. E, embora a tokenização da economia, certamente, esteja ganhando força, com experimentos como o real digital, no Brasil, o diretor do BCI Labs reconhece que o desafio dos bancos é encontrar modelos realmente rentáveis.
“As tecnologias são validadas; estão maduras. Agora, temos que encontrar casos de uso em que essas tecnologias realmente sejam rentáveis e em conformidade, porque, geralmente, são tecnologias que são desenhadas no éter”, alerta o líder do centro de inovação do BCI Labs.
Ele acrescenta que, na maioria das vezes, são tendências que funcionam bem em laboratório, mas, quando levadas para o mundo real, ainda faltam seções no fluxo de execução, o que impede que sejam aplicadas na compra de um imóvel, por exemplo.
“É o que acontece conosco e com todos os bancos. Quando tentamos encontrar casos, eles falham, porque há certas partes da jornada, da jornada do usuário, que não estão no blockchain”, diz. “Então, estamos explorando blockchain ou Web3? Sim, mas estamos sempre vendo coisas parciais. Não há grande caso de realidade”, conclui.